淺談信用卡POS機套現(xiàn)的危害及防控措施
隨著社會的進步和生活水平的提高，支付結(jié)算方式也在悄然發(fā)生著更新，信用卡正在改變著人們的消費習慣，可以說是：“一卡在手，萬事不愁。”然而，信用卡在給人們的生活提供便利的同時，有部分持卡人鉆信用卡刷卡空子，利用信用卡的免息期通過POS機終端進行套現(xiàn)，只需支付相應(yīng)的手續(xù)費，便可享受信用卡的“免息貸款”。
一、POS機套現(xiàn)的危害
1、會損害正常的金融秩序。POS套現(xiàn)會擾亂銀行等金融機構(gòu)正常的經(jīng)營秩序，給金融機構(gòu)帶來潛在的金融風險，一旦持卡人無法歸還套取的現(xiàn)金，就會給銀行造成無法挽回的聲譽風險和資金風險，POS違規(guī)套現(xiàn)的信用風險很大，嚴重影響銀行等金融機構(gòu)正常業(yè)務(wù)的開展。
2、泄露個人賬戶信息
由于從事POS套現(xiàn)的商戶多為不法分子，持卡人“滿心歡喜”在套取現(xiàn)金的時候“一不小心”就被犯罪分子側(cè)錄、竊取個人的銀行卡信息，給持卡人造成資金損失。
3、給銀行卡洗錢、詐騙等犯罪活動提供了“沃土”
由于POS套現(xiàn)隱秘性高，加之目前網(wǎng)絡(luò)購物等新興手段層出不窮，套現(xiàn)之后可以及時的轉(zhuǎn)移贓款，給犯罪分子提供了生存空間，加大了銀行反洗錢的難度。
二、POS機套現(xiàn)的防控措施
1、加強業(yè)務(wù)宣傳。金融機構(gòu)可通過廣播電視、宣傳資料、網(wǎng)絡(luò)短信、微博微信等媒介，加強金融知識的普及和宣傳，提高信用卡持卡人安全、規(guī)范、合法的用卡意識，約束POS特約商戶的日常交易行為，堅決抵制信用卡套現(xiàn)活動，建立一個良好的受理市場環(huán)境，切實維護好良好的用卡環(huán)境。
2、嚴格規(guī)范入網(wǎng)。金融機構(gòu)在受理信用卡申領(lǐng)人及POS特約商戶入網(wǎng)的時候，要嚴格按照規(guī)章制度認真審查申請人的身份證件、資質(zhì)證明等，并經(jīng)過實地調(diào)查，尤其是在受理封頂類及抵扣率類商戶的申請時，更要實地考察該商戶的經(jīng)營情況，切不可盲目追求發(fā)卡量和布放POS機具而降低業(yè)務(wù)門檻，切實從源頭上堵住信用卡套現(xiàn)的行為。
3、加大回訪力度。由于套現(xiàn)風險由收單機構(gòu)承擔，收單機構(gòu)對發(fā)展的POS特約商戶要建立嚴格的回訪制度。商戶拓展員要定期不定期加強日?；卦L，了解商戶的業(yè)務(wù)需求，為其配送耗材等，尤其是對于低扣率及封頂類的商戶要加大回訪力度，對于謹慎發(fā)展的商戶要密切關(guān)注其日常交易，切實維護好銀行自身的利益。
4、加強日常監(jiān)測。金融部門應(yīng)建立一個完善的POS交易日常監(jiān)測平臺，根據(jù)POS套現(xiàn)的交易特點，加強對低扣率及封底類商戶的日常監(jiān)測，尤其是交易金額經(jīng)常為整數(shù)的、交易行為在營業(yè)外時間進行的、交易金額與經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符等情況的極可能是在進行POS套現(xiàn)，金融部門可以及時發(fā)現(xiàn)并阻止套現(xiàn)行為的發(fā)生。
5、多部門協(xié)同配合。鑒于當前POS機套現(xiàn)呈現(xiàn)點多面廣、跨區(qū)作案等特點，公安機關(guān)、人民銀行、銀監(jiān)部門以及各金融機構(gòu)等各部門之間應(yīng)加強日常信息溝通、資源共享，集多方優(yōu)勢，社會各界共同監(jiān)督，協(xié)同配合，切實形成打擊合力，有效遏制POS機套現(xiàn)違法犯罪活動的勢頭，對于查處的違法犯罪人員要嚴格懲處，以示警戒。
