信用卡知多少：臨時(shí)額度期不能辦分期
目前，不少銀行推出了信用卡賬單分期業(yè)務(wù)，辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)后，便可對(duì)信用卡透支金額進(jìn)行分期償還。這種還款模式推出后，得到了不少人的青睞。但是在信用卡賬單分期申請(qǐng)過程中，不少人發(fā)現(xiàn)自己的信用記錄良好，消費(fèi)金額卻不能全額分期。銀行人士提醒，信用卡賬單分期的金額是有限制的，不是你想“分”就能“分”，用分期前一定要做足功課。
分期不超過當(dāng)期新增消費(fèi)的90%
新居終于裝修好，買家具、買電器，這段時(shí)間小陳把自己的信用卡都刷爆了，總共產(chǎn)生了近3萬元的費(fèi)用。為了減輕還款壓力，她向銀行申請(qǐng)了分期。她想，反正都準(zhǔn)備分期償還了，就索性申請(qǐng)全額分期?？闪钏馔獾氖牵y行并沒有全額批準(zhǔn)，只批準(zhǔn)了近27000元。
對(duì)此，她感到十分不解。“自己平時(shí)都按時(shí)還款，從沒有不良信用記錄，為何還不能全額申請(qǐng)分期呢。”小陳納悶地說。
小陳向銀行的信用卡中心工作人員了解后才知道，根據(jù)該行規(guī)定，信用卡賬單分期的金額不得超過本期新增消費(fèi)的90%，所以她的分期金額只有部分獲得批準(zhǔn)。
據(jù)記者了解，目前不少銀行的信用卡賬單分期都實(shí)行了類似的限制模式。按照相關(guān)規(guī)定，信用卡賬單分期的金額不得超過本期新增消費(fèi)的90%，而且必須低于固定額度的80%。有的銀行還規(guī)定消費(fèi)金額最低起點(diǎn)為800元。
臨時(shí)額度期不能辦分期
在一些節(jié)日和消費(fèi)旺季，銀行會(huì)給持卡人臨時(shí)提高信用卡的臨時(shí)額度。在臨時(shí)額度提升期，能否進(jìn)行賬單分期呢？據(jù)了解，部分銀行規(guī)定，持卡人處于臨時(shí)額度提升期時(shí)，是不能申請(qǐng)賬單分期的，只有在臨時(shí)額度期結(jié)束后，才可以申請(qǐng)分期。如果持卡人的臨時(shí)額度未被使用，可以致電客服中心，要求恢復(fù)原來的額度，之后便可申請(qǐng)分期還款了。
“如果在持卡人分期還款期間，臨時(shí)額度正好到期，將可能產(chǎn)生超限費(fèi)?！?一家股份制銀行信用卡中心工作人員對(duì)使用臨時(shí)額度后申請(qǐng)分期還款提出了潛在風(fēng)險(xiǎn)。
最好先還最低還款再分期
當(dāng)然，也有部分銀行實(shí)行的是另一種賬單分期方法：只要支付當(dāng)期賬單的最低還款金額，持卡人就可對(duì)剩余的金額申請(qǐng)賬單分期。
比如，假設(shè)您的6月份賬單總金額為1萬元，最低還款額為500元，6月份賬單您只要償還500元，剩余9500元就可以申請(qǐng)賬單分期付款，10月份賬單才開始償還分期金額。
目前，各家銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般占到賬單金額的10%，所以持卡人實(shí)際可以進(jìn)行分期的金額也就在賬單金額的90%左右。
分期還款并非“免費(fèi)午餐”
雖然要交納一定手續(xù)費(fèi)，但仍然可以享受“免息”，而且在一定程度上緩解了持卡人的還款壓力，分期還款因此贏得持卡人的青睞。不過銀行人士提醒說，“免息”并不意味著“免費(fèi)午餐”。信用卡分期免息還款其實(shí)就是一種“變相”的消費(fèi)貸款，而手續(xù)費(fèi)就相當(dāng)于消費(fèi)貸款的利率。
有的銀行收取手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際上是高于銀行正常的消費(fèi)貸款利率的。但與消費(fèi)貸款相比，信用卡分期免息還款無論是申請(qǐng)手續(xù)還是還款方式，都比正常的消費(fèi)貸款更靈活和便捷。
特別值得一提的是，并非每個(gè)持卡人都可享受分期還款業(yè)務(wù)，銀行一般要根據(jù)持卡人的信用額度、持卡消費(fèi)的信用記錄等對(duì)持卡人的資信狀況進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估通過，持卡人才能順利進(jìn)行分期付款;如果評(píng)估結(jié)果不理想，銀行就可能拒絕持卡人的分期付款申請(qǐng)，或者不能給予持卡人想要的分期付款額度。
符合條件的持卡人可通過致電發(fā)卡銀行的客服中心或者直接通過銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)受理，一般兩三個(gè)工作日便可受理審批。
