信用卡分期購物成本升了
想買“大件兒”但手頭兒緊，信用卡分期業(yè)務(wù)就能幫上大忙了。不過，近日部分銀行相繼上調(diào)信用卡分期手續(xù)費(fèi)，這讓不少持卡人神經(jīng)繃緊，而且有業(yè)內(nèi)人士分析稱，分期手續(xù)費(fèi)實(shí)際費(fèi)率遠(yuǎn)高于銀行貸款利率，分期費(fèi)率并不劃算，持卡族要慎重選擇。
部分銀行分期費(fèi)用調(diào)高
近日，多家銀行宣布調(diào)高信用卡分期手續(xù)費(fèi)。興業(yè)銀行信用卡中心最新公告顯示，該行將對(duì)信用卡消費(fèi)分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整，從3期（即3個(gè)月）開始，每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率均有不同程度上漲，本次調(diào)整于7月30日起生效;華夏銀行在其官網(wǎng)也發(fā)布公告，于7月起調(diào)整靈活分期、賬單分期及自動(dòng)分期手續(xù)費(fèi)率，上調(diào)后的每期手續(xù)費(fèi)率比之前上浮0.05—0.13個(gè)百分點(diǎn)。此外，光大銀行也于今年3月份上調(diào)了信用卡分期手續(xù)費(fèi)。
以華夏銀行靈活分期業(yè)務(wù)為例，此前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每期0.67%。7月份執(zhí)行的新標(biāo)準(zhǔn)中，將3期靈活分期每期手續(xù)費(fèi)率調(diào)整為0.8%，總費(fèi)率2.4%;3期以上每期費(fèi)率調(diào)整為0.72%。以分期付款1萬元為例，按新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，選擇分3期償還共需手續(xù)費(fèi)240元，調(diào)整前為201元，需多付39元。
銀行分期費(fèi)率差別挺大
在信用卡分期業(yè)務(wù)方面，各家商業(yè)銀行現(xiàn)行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)存在較大的差異，甚至同一家銀行不同的信用卡品種而有所不同。
以3期手續(xù)費(fèi)為例，最便宜的是工商銀行，為1.65%;最貴的一家股份制銀行則達(dá)2.6%。12期（即12個(gè)月）分期手續(xù)費(fèi)也相差不少，工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)銀行等信用卡12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.6%，折算為年利率是7.2%;招行12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.66%，折算為年利率是7.92%;廣發(fā)銀行為7.98%;中信銀行為7.32%;興業(yè)銀行為8.4%;光大銀行和交通銀行分別為8.85%和8.64%。以賬單10萬元為例分12期還款計(jì)算，最高需要付手續(xù)費(fèi)8850元，最少7200元，兩者之間相差1600多元。
在手續(xù)費(fèi)率收取上，目前銀行有兩種分法：一種是分期收取，一種是一次性收取。以興業(yè)銀行1萬元選擇3期為例，如果申請(qǐng)一次性收取，第一個(gè)月合計(jì)償還3588.3元，此后每月償還3333.3元;如果選擇分期收取，手續(xù)費(fèi)率是0.85%，每月償還手續(xù)費(fèi)85元，加上每月償還的本金3333.3元，每月還款總額達(dá)3418.3元。
消費(fèi)貸比分期付還劃算
信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)調(diào)高，這意味著原先愛用這種分期方式購物的消費(fèi)者購物成本增加了。
以興業(yè)銀行12期分期手續(xù)費(fèi)為例，調(diào)整前手續(xù)費(fèi)為7.8%，調(diào)整后為8.4%，如果買一輛10萬元的汽車，10萬元的分期付款費(fèi)調(diào)整后要多付600元。
工商銀行一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，信用卡分期成本增加了，消費(fèi)者購買大額消費(fèi)品也可以選擇消費(fèi)貸。因?yàn)楸绕鹣M(fèi)貸，分期付款成本更高。據(jù)了解，目前銀行信用卡分期付款的手續(xù)費(fèi)高出銀行貸款基準(zhǔn)利率。以12期為例，即使是分期手續(xù)費(fèi)比較低的四大國(guó)有銀行，也在7.2%左右，而一些股份制商業(yè)銀行的分期手續(xù)費(fèi)普遍在8%以上，有的手續(xù)費(fèi)甚至已接近9%;而目前銀行一年期貸款的基準(zhǔn)利率為6%左右。
例如，持卡人如果購買價(jià)值15萬元的汽車，按目前銀行信用卡分期12期的費(fèi)率中間值8%算，那么，持卡人需要一次性支付的手續(xù)費(fèi)是12000元。如果持卡人申請(qǐng)一年期的消費(fèi)類貸款，貸款利率在上浮約20%后，即7.2%，那么持卡人一年的貸款利息為10800元。相較之下，信用卡分期要多支出1200元。
后續(xù)或有更多銀行提高費(fèi)率
據(jù)了解，銀行卡的收益主要來自三方面：刷卡手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)和循環(huán)授信。
隨著刷卡費(fèi)率的下調(diào)，銀行卡收益受重創(chuàng)。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，目前信用卡業(yè)務(wù)屬于微利業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)的部分信用卡刷卡費(fèi)率只有0.3%至0.4%，相比國(guó)外的刷卡費(fèi)率已經(jīng)很低了，所以銀行在應(yīng)對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)時(shí)，只能對(duì)信用卡積分規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。
“信用卡這幾年特別不好做，之前一直在調(diào)低刷卡手續(xù)費(fèi)，有的商店刷卡只有千分之一、千分之二的手續(xù)費(fèi)，但銀行資金成本是百分之五到六，等于刷一筆賠兩筆?！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來估計(jì)銀行還會(huì)開拓相關(guān)收費(fèi)的項(xiàng)目。一方面給客戶提供便利的分期還款，另一方面，對(duì)銀行來說，也需要將這種資金成本轉(zhuǎn)化出去。有股份制銀行人士表示，今年2月份，銀行卡刷卡費(fèi)率下調(diào)，一些股份制銀行和城商行的經(jīng)營(yíng)壓力加大，估計(jì)下半年會(huì)有更多銀行加入上調(diào)分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率的行列。
“信用卡分期付款購車，享受零利率......”消費(fèi)者經(jīng)常會(huì)聽到或收到這樣的廣告和短信，對(duì)于許多熱衷提前享受的年輕一族來說，信用卡分期付款一直都有很大的吸引力。不過，大家可能沒注意到，零利率并不意味著免費(fèi)，持卡人還得繳手續(xù)費(fèi)。銀行工作人員提醒持卡人，如果要買的大件消費(fèi)品并不急用，那么信用卡分期還是得悠著點(diǎn)。
