信用卡套現(xiàn)形式花樣翻新
隨著信用卡逐漸步入百姓生活，部分持卡人在無真實交易背景的情況下，憑借與商戶的關(guān)系，利用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，從而給銀行和持卡人帶來法律和道德風(fēng)險，這亟須引起相關(guān)各方關(guān)注。
套現(xiàn)形式花樣翻新
目前，信用卡套現(xiàn)違法行為有多種形式，其中商戶利用收單機(jī)具進(jìn)行套現(xiàn)是主要的形式。有的商戶自買自賣，利用企業(yè)申請的POS機(jī)具套現(xiàn)。商戶法人偽造虛假刷卡消費(fèi)記錄，通過透支信用卡款項，使資金轉(zhuǎn)入商戶賬戶后再用于生產(chǎn)經(jīng)營;有的利用關(guān)聯(lián)企業(yè)的POS機(jī)具虛假交易進(jìn)行套現(xiàn)，套現(xiàn)資金再轉(zhuǎn)回用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營;還有的商戶以融資為目的持有多張信用卡，統(tǒng)一刷卡套現(xiàn)。
其次，持卡人利用虛假消費(fèi)進(jìn)行套現(xiàn)。持卡人與商戶串通，進(jìn)行虛假交易，商戶收取一定費(fèi)用后將透支資金轉(zhuǎn)而歸還給持卡人，持卡人利用信用卡免息期的優(yōu)惠政策從而取得低成本資金。
此外，非法套現(xiàn)公司代客戶進(jìn)行套現(xiàn)成為一種新趨勢，類似的小廣告經(jīng)常出現(xiàn)在手機(jī)短信中，或被人沿街散發(fā)。這種套現(xiàn)公司一般收取2%左右“手續(xù)費(fèi)”。
違法行為帶來諸多風(fēng)險
據(jù)相關(guān)人士介紹，持卡人通過虛擬POS機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實交易，變相從事銀行卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為背離了央行對現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，容易為“洗錢”等不法行為提供便利條件。另外，信用卡套現(xiàn)使人民銀行對金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出難以監(jiān)控，給銀行業(yè)埋下了不穩(wěn)定因素。
套現(xiàn)也對持卡人帶來極大的風(fēng)險。如果持卡人不能按時還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且造成不良的個人信用記錄，將影響到個人生活的各個方面。
信用卡的使用關(guān)系到發(fā)卡行、持卡人、商家等三方責(zé)任人的權(quán)利和義務(wù)，應(yīng)將信用卡使用環(huán)境建設(shè)納入金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)之中，用完善的法律法規(guī)來制約持卡人與有關(guān)各方的利益平衡，嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)，以維護(hù)金融秩序及金融生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)定。
同時，銀行應(yīng)嚴(yán)格落實對商戶的巡檢制度，對商戶實施精細(xì)化管理，通過不同業(yè)務(wù)類型的風(fēng)險點分析，將套現(xiàn)高發(fā)行業(yè)的商戶納入重點監(jiān)管范圍。
