“信用卡業(yè)務是中國金融零售市場的最后一塊‘奶酪’”，在日前結束的《中國信用卡持卡人全景報告》發(fā)布會上，數(shù)字100市場研究公司的總裁張彬介紹，在成熟市場，當一家銀行的信用卡發(fā)卡量超過200萬張時，即可開始盈利。而目前國內發(fā)卡量接近或超過200萬張的銀行占已發(fā)卡銀行總數(shù)的一半以上，但真正盈利的發(fā)卡行卻為數(shù)不多。
提高信用卡激活率對銀行來說，信用卡屬于高投入、高風險、高回報的業(yè)務。按照國際經(jīng)驗，信用卡發(fā)展之初，需要巨大的資產規(guī)模和消費規(guī)模才能實現(xiàn)盈利。維持一家信用卡中心的正常運作，按投入排列依次是系統(tǒng)成本、人力成本、廣告宣傳、營銷投入，還有風險資金成本，比如建立一個信用卡獨立處理系統(tǒng)要將近上億元甚至要幾億元。而如果這樣的投入尚不能保證用戶的活卡率。那么信用卡就會陷入惡性循環(huán)。
銀行界普遍認為，信用卡的成本壓力在于低激活率造成的高沉淀成本。因此，解決問題的關鍵在于找到提高信用卡的激活率方法?！吨袊庞每ǔ挚ㄈ巳皥蟾妗凤@示，消費激勵（刷卡不優(yōu)惠、積分太低）是目前影響信用卡活卡率的最大原因。
打折優(yōu)惠信用卡受青睞隨著國內信用卡行業(yè)由“跑馬圈地”邁向“精耕細作”的時代，營銷模式的創(chuàng)新在競爭中承擔著越來越重要的作用。在營銷中針對不同客戶群進行個性化的消費激勵，將有效提升信用卡的活卡率。
《中國信用卡持卡人全景報告》調查顯示，購物打折、多倍積分等營銷方式深受持卡人歡迎。其中，招行和光大的持卡者對多倍積分的獎勵更有興趣。在細分市場上，不同性別、不同地區(qū)的持卡人，對營銷活動的興趣點也存在差異。
“打折”對女性持卡者的吸引明顯高于男性。對打折活動感興趣的女性達到了66%，而男性中僅有52%的人持相同觀點。另外，還有36%的女性喜歡在生日當天享受高折扣購物的樂趣，而男性中喜歡這種營銷模式的人只有17%。辦卡送特色禮品在上海更受歡迎，免取現(xiàn)手續(xù)費則收到北京持卡人的追捧，有32%的廣州持卡人，希望能夠參加消費抽獎。
總體來講，打折優(yōu)惠幅度大、年費用低廉、信用額度高的信用卡最受消費者青睞。本次調查中，67.7%的持卡人希望申辦具有打折優(yōu)惠功能的信用卡，在所有消費者需求中名列首位。北京消費者更傾向于信用卡消費帶來的打折優(yōu)惠。數(shù)據(jù)顯示75.8%的北京持卡人，希望信用卡具有聯(lián)名商家打折優(yōu)惠的功能。上海的持卡人非常重視信用卡的時尚外觀。廣州的持卡人更加看重信用卡的安全性，對于年費的變化敏感度最低。
以差異化吸引客戶可見，消費打折是最有效的消費激勵方法之一，但是在人均擁有4～5張信用卡情況下，要想在眾多信用卡產品中脫穎而出，還需要做到“人無我有，人有我精”。
調查數(shù)據(jù)顯示，在信用卡到期后，7%的受訪者表示不再辦理任何信用卡，管理不便和服務差是主要原因。在表示不再辦理信用卡的人群中，有23.8%的人是因為卡太多不便于管理，另外還有13.1%的人因為服務差而不在續(xù)卡?？梢?，加強產品功能性和差異化，提供及時的個性化的服務，已經(jīng)成為留住客戶、提升客戶滿意度的關鍵。
針對工、農、中、建四大銀行的交叉分析表明，四大行持卡者對申請手續(xù)的不滿較高，其中，中行比較有代表性。而交行、招行、中信、興業(yè)、浦發(fā)、廣發(fā)等股份制銀行的客戶，對刷卡消費沒有優(yōu)惠比較失望。同時，也有27%的女性和15%的男性因為沒有及時得到優(yōu)惠活動的通知而不滿。因此，進一步提升信用卡客戶滿意度，可以從簡化申辦手續(xù)、持續(xù)進行刷卡消費優(yōu)惠作為切入點，同時，做到客戶的及時告知。
經(jīng)過多年的發(fā)展與積累，實現(xiàn)盈利已經(jīng)成為銀行信用卡中心的主要目標。數(shù)字100市場研究公司分析師認為，經(jīng)過市場的洗禮，國內信用卡市場將更加成熟。通過真實有效的數(shù)據(jù)了解客戶需求、明確產品定位，在細分市場的基礎上，差異化的消費激勵和個性化服務，將成為信用卡營銷的新趨勢。
