最近，《法制周末》報道了這么一件事，著急買房的張文因為信用卡逾期兩個月，逾期金額13元，被銀行告知個人征信報告不符合審批規(guī)定。
因此，只能等到下個月征信記錄更新才可能重新審批，代價是面臨貸款利率上浮的“危機(jī)”。
雖然根據(jù)逾期性質(zhì)的不同，當(dāng)事人也可以采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。但因為13元，錯失了一次購房的機(jī)會，得不償失。
因此，征信值得我們每個人關(guān)注。
關(guān)于征信，前段時間，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，目前征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作仍在進(jìn)行中，雖并無明確的上線時間表，但這也意味著我們將要進(jìn)入二代央行征信系統(tǒng)的時代了！
一、這次新征信將上線，會有哪些變化呢？
1. 更及時
在一代征信系統(tǒng)的征信報告中，征信更新時間較長，有投機(jī)者利用時間差，同時向多家金融機(jī)構(gòu)申請貸款。
在二代征信系統(tǒng)的征信報告中，征信更新時間縮短至T+1天，各金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)借款人最新的資產(chǎn)負(fù)債情況，合理地提供授信服務(wù)。借款人企圖利用時間差，同時獲取多筆貸款的方法就會失效。
2. 更嚴(yán)謹(jǐn)
引入“共同借款”，“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。這樣，即使夫妻二人離婚了，房貸記錄仍然存在于雙方的征信中，對于“離婚式購房”的行為將產(chǎn)生有效的抑制。
除此之外，在二代征信系統(tǒng)的征信報告中，銷戶后，還款記錄仍然會被保留5年，“銷戶洗征信”方法徹底失效。
3. 更全面
新版?zhèn)€人征信報告，維度更加豐富、更加全面。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費情況、欠稅等信息，雖然最終具能夠接入多少其他信息，有待協(xié)商，但是多維度數(shù)據(jù)采集的趨勢已經(jīng)確立。
二、為什么會出新版?zhèn)€人征信報告呢？
1. 老百姓（603883）信用意識總體上有待加強(qiáng)
融360的一份調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，22.25%用戶是從申請貸款時才開始關(guān)注個人征信，63.35%用戶由于辦信用卡才關(guān)注，還有10.38%表示沒有關(guān)注過自己的個人征信。
目前仍有29.45%的用戶不了解自己在央行的個人征信情況，而在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村居民中，這一比例高達(dá)38.33%。
央行新版?zhèn)€人征信報告的上線，會對我們的信用意識產(chǎn)生積極提振作用，讓我們知道信用對自己有多重要。
2. 構(gòu)建一個完善高效的信用社會
嚴(yán)格的征信系統(tǒng)可以避免很多投機(jī)套利行為，有利于經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，金融行業(yè)的平穩(wěn)運行。
三、最后，我再回答幾個常見的征信誤區(qū)，希望對你有所幫助。
1. 信用卡逾期幾天會影響征信？
其實，還款日到期當(dāng)天，如果持卡人沒有能夠及時還款，銀行會留出2-3天是寬限時間，在寬限期之內(nèi)還上錢不會罰息，也不會上傳到征信系統(tǒng)。
如果持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款，這部分未償還金額自動轉(zhuǎn)入下期賬單，這種情況也不會記入不良征信。
2. 頻繁查詢報告不會影響貸款？
有影響。但并是所有的查詢記錄都會影響到貸款。
查詢記錄主要分為：金融機(jī)構(gòu)查詢與本人自查。
申請人在金融機(jī)構(gòu)的查詢次數(shù)過多，金融機(jī)構(gòu)會判定此人非常缺錢，到處在金融機(jī)構(gòu)尋求融資，當(dāng)然會影響到貸款的申請和審批；相反，自查的話，并不會影響貸款，但不宜過多。
3. 征信污點可以花錢消除？
可能有人見過網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布的消息，說有內(nèi)部關(guān)系，只要交幾千到幾萬的費用，可以消除不良信用記錄。
其實這是騙人的，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，任何個人和組織不能隨意修改個人征信數(shù)據(jù)。
信用卡逾期導(dǎo)致的征信不良雖然不能消除，但是可以通過后續(xù)正常用卡，將不良記錄的影響降到最低。
信用卡不良記錄會詳細(xì)記錄近24個月詳細(xì)情況，同時最長保留5年內(nèi)的逾期記錄數(shù)據(jù)。最有影響的就是這24個月的使用情況。所以只要最近24個月沒有太嚴(yán)重的逾期，影響還不會太大。
4. “連三累六”是什么意思？
是指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良征信名單，這段時間內(nèi)的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。
