日前，《金融博覽·財富》雜志聯(lián)合數(shù)字100市場研究公司發(fā)布了2013年第一季度《信用卡/ 第三方支付用戶研究報告》，本次調(diào)研主要針對銀行信用卡用戶及第三方支付用戶，借助數(shù)字100自有的在線消費者樣本庫對用戶的使用行為和態(tài)度進行調(diào)研，共回收2722 份有效樣本，其中男性占53.2%，女性占46.8%， 受訪者年齡在20-60歲之間。所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動檢查功能查錯，誤差率在5%以內(nèi)。
在用戶滲透率方面，中國銀行、招商銀行和農(nóng)業(yè)銀行處于第二陣營，與上一季度對比發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行信用卡的滲透率有所上升。
如今，信用卡作為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡睦碡敼ぞ撸o居民生活、消費等方面提供了極大便利。隨著信用卡刷卡消費方式的潮流化，繼之而來的信用卡及第三方支付等也日漸成為國人和社會廣泛關注的話題。
被用戶最常使用的屬招行、工行
數(shù)據(jù)顯示，近6成的用戶選擇了招行和工行的信用卡作為最常使用的信用卡，這兩家銀行在將用戶轉化為最常用卡的用戶方面表現(xiàn)得最好，顯示出它們在信用卡業(yè)務上具有一定的經(jīng)營優(yōu)勢，且效率也更高。其次是建行和交行，占比分別達到53%和52%，而中行和農(nóng)行也呈現(xiàn)出上升趨勢。
優(yōu)惠活動、增值服務最能打動用戶
從用戶對各環(huán)節(jié)的滿意度和用戶忠誠度之間的相關性分析可以看出，“簽約商戶”、“增值服務”和“積分優(yōu)惠”是影響用戶忠誠度的最敏感因素，相關系數(shù)分別達到0.396、0.388 以及0.385。另外，用戶對“手續(xù)費”和“利息費用”的滿意度對忠誠度也有較大的影響，而基礎性服務要素(如通知提醒、賬單服務等)對忠誠度的影響相對較少。這在一定程度上說明優(yōu)惠活動和增值服務最能驅動信用卡用戶的忠誠度，同時也對信用卡發(fā)卡行提出了更高的要求。
調(diào)查顯示，用戶使用信用卡分期付款購買商品較為普遍，主要涉及家電產(chǎn)品，手機、電腦等電子產(chǎn)品，手表、首飾，家具、裝飾等產(chǎn)品。其中，家電產(chǎn)品和手機、電腦等電子產(chǎn)品獲得了較多用戶的青睞，分別有34% 和33% 的持卡人表示愿意使用分期付款的方式購買上述商品。
數(shù)據(jù)顯示，商場、超市、網(wǎng)上購物等成為信用卡主要使用場所在信用卡使用場所方面，商場、超市和網(wǎng)上購物仍然是用戶最主要的使用場所，分別占82%、71% 和69%。從用戶價值細分上看，信用卡用戶同樣呈現(xiàn)出多樣化。高價值用戶的使用場合更多，尤其是在餐飲等消費場所、商旅服務等方面更為明顯。另外，用戶在未來感興趣用分期付款購買的商品包括汽車(44%)、電子產(chǎn)品(39%)、家電(39%)、房產(chǎn)(30%)等。75%的用戶對用卡購物打折感興趣。
同時，辦卡當時的促銷活動也對用戶選擇信用卡起到了一定的作用。從用戶價值細分上看，高價值用戶尤其看重信用額度。銀行品牌的影響力在用戶選擇信用卡方面發(fā)揮了重要作用，占18%；其次是積分優(yōu)惠措施，占16%；而信用額度也是新用戶選擇信用卡的重要考慮因素之一。就用戶的意愿而言，“提供免費體檢”和“提供旅游度假”也是吸引力很高的優(yōu)惠措施，但目前這兩方面的需求被滿足的程度較低。
目前，用戶使用信用卡時享受的優(yōu)惠措施主要包括購物打折、特色禮品、免取現(xiàn)手續(xù)費、消費場所打折等。在問及用戶感興趣的優(yōu)惠時，75% 的人對購物打折感興趣，56% 的人對免取現(xiàn)手續(xù)費感興趣，而49% 的人則對餐廳和優(yōu)惠場所打折感興趣。
第三方支付遙遙領先
調(diào)查顯示，絕大多數(shù)(95%以上)信用卡用戶使用第三方支付，其中支付寶是用戶使用最多的第三方支付工具，以94%的高滲透率遙遙領先于其他工具。其次有26%的用戶選用財付通(騰訊)，22%的用戶選用銀聯(lián)在線，而選擇網(wǎng)銀在線的則有19%。
在使用第三方支付的用途方面，94%的用戶在網(wǎng)上購物時使用，52%的用戶則在網(wǎng)上繳費，52%的用戶用做網(wǎng)上轉賬，50%的用戶用于信用卡還款，另有23%的用戶用于商旅預訂。一線城市的用戶在使用第三方支付時也較多用于商旅預訂，而二線城市的用戶則會更多用于網(wǎng)上繳費。
在問及用戶使用何種終端用于第三方支付時，絕大多數(shù)用戶主要通過電腦終端，約有5%的用戶則通過手機，僅有約2%的用戶首選刷卡機。從用戶對第三方支付服務的滿意度上看，用戶對第三方支付服務的滿意程度較高，尤其是高頻用戶具有極高的滿意度。相對來說，用戶對資金的安全及保障雙方利益方面有一定擔憂。
第三方支付的應用平臺有著廣泛認可的優(yōu)勢現(xiàn)狀，也預示著未來廣闊發(fā)展的空間前景，完善安全的第三方支付環(huán)境更能提升用戶的安全信心，推動第三方支付平臺的告訴前行。
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