目前大多數(shù)銀行對信用卡采取的安全保障措施為“掛失前××小時失卡保障”，即持卡人在遺失信用卡后，若在第一時間向銀行申請掛失，則掛失前一定時間內(nèi)因被人盜刷而造成的損失可由銀行部分或全額賠付。而這種保障方式主要針對的是沒有設(shè)置交易密碼、僅憑簽名支付的信用卡，如果信用卡交易時使用了密碼，即使最后被證實盜刷，持卡人也無法獲得“失卡保障”理賠，因為多數(shù)銀行的信用卡章程中存在“凡使用密碼進行的交易，發(fā)卡機構(gòu)均視為持卡人本人所為”、“若因卡片或密碼保管不善等原因造成的損失，由持卡人自行承擔(dān)”等規(guī)定。
雖然不設(shè)置密碼又失卡保障的權(quán)益，但是，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與只采用簽名的信用卡相比，設(shè)置密碼的安全性要強得多。除了安全性因素外，“失卡保護”也并非“一呼百應(yīng)”。例如除了只針對規(guī)定的時間內(nèi)、規(guī)定的限額內(nèi)發(fā)生的盜刷進行賠償外，絕大多數(shù)銀行還只針對POS機刷卡消費賠償，而對于通過網(wǎng)絡(luò)、電話和ATM機發(fā)生的盜刷，不在賠償范圍之內(nèi)。
雖然“失卡保護”對于持卡人而言是一項有利的條款，但目前提供失卡保障服務(wù)的銀行，關(guān)于失卡保障服務(wù)的條款差異比較大，發(fā)卡銀行的具體收費標(biāo)準(zhǔn)、賠付時間限制、賠付條件等具體細(xì)則都有所不同，因此，仔細(xì)了解發(fā)卡銀行的失卡保障服務(wù)條款很有必要。
從時間來看，根據(jù)記者調(diào)查，華夏銀行掛失前保障的時間最長，其可以保證持卡人因丟失信用卡并掛失成功前120小時內(nèi)被盜刷所造成的資金損失，遠(yuǎn)超其他發(fā)卡銀行。而平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行等失卡保障時間都在掛失前的72小時內(nèi)，光大銀行、廣發(fā)銀行等銀行則只能讓持卡人免去掛失前48小時內(nèi)的被盜用損失。
在賠付金額上，各家銀行的詳細(xì)規(guī)定也有所不同。華夏銀行最高保障額度最高，其華夏精英·尊尚白金信用卡最高失卡保障為10萬元；而針對普通信用卡，平安銀行的失卡保障最高，其最高不超固定額度的上限并不超過5萬元。其他銀行的普通卡保障額多在5000元至1萬元。此外，工商銀行和興業(yè)銀行目前沒有提供失卡保障服務(wù)，只有在掛失后，造成的債務(wù)和損失才不再由持卡人承擔(dān)。
對于持卡人而言，若既能夠“憑密交易”，又能夠享受“失卡保障”，無疑是最好的選擇。而近期，廣發(fā)銀行率先推出“憑密交易”的信用卡發(fā)生盜刷后也能獲得全額賠付的業(yè)務(wù)，打破了此前“失卡保障”不含設(shè)密碼信用卡的局面。
廣發(fā)銀行信用卡中心人士表示，只要因偽造信用卡、卡片信息泄露、遺失被盜而發(fā)生的資金損失，包括“失卡保障”排除在外的ATM、網(wǎng)上交易在內(nèi)，無論是否憑密碼驗證支付，該行都會為持卡人提供全額賠付保障，并且保障范圍不受密碼及時間限制。這一做法目前在業(yè)界還屬首例。但需要注意的是，這一服務(wù)并非“免費午餐”，普卡及金卡用戶需每個月支付4元費用(白金卡用戶免費)。
有業(yè)內(nèi)人士對此表示，“銀行攬責(zé)任上身，在為持卡人提供一定的用卡安全保障的同時，又可以增加信用卡的收入來源，一舉兩得。而4元/月的費用，也是無可厚非，因為這項服務(wù)并非強制提供，持卡人完全可以根據(jù)自己的實際情況進行選擇?！?
由于多數(shù)國人在使用信用卡時都更傾向于選擇密碼交易，所以這種服務(wù)更適應(yīng)市場需求，盡管目前該項服務(wù)的市場反應(yīng)仍未可知，但不排除其他銀行后續(xù)跟進的可能
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