信用卡漸漸成為很多人的必備品，方便快捷不用找一堆零錢，而信用卡先消費(fèi)后還款以及分期付款則是很多“手頭緊”的人熱衷于刷卡的主要原因。然而也正是這個(gè)消費(fèi)后還款的時(shí)間差，給了很多人動(dòng)歪腦筋的機(jī)會(huì)。信用卡套現(xiàn)本身就是違法違規(guī)行為，更存在著巨大的隱患。
根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院出臺(tái)的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》相關(guān)規(guī)定，從2009年12月16起，違規(guī)使用POS機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
為他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)金額達(dá)100萬元以上即構(gòu)成犯罪，可處以5年以下有期徒刑；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處5年以上有期徒刑。
根據(jù)“兩高”出臺(tái)的司法解釋，從2009年12月16日起，為他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)金額達(dá)100萬元以上即構(gòu)成刑事犯罪。
信用卡套現(xiàn)分為經(jīng)營者一方和持卡人一方
經(jīng)營者一方涉嫌非法經(jīng)營罪，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
持卡人一方涉嫌信用卡詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋
第七條 違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
按照我國大陸地區(qū)的閉合式犯罪構(gòu)成理論，犯罪構(gòu)成是刑法規(guī)定的，決定某一行為的社會(huì)危害性及其程度，而為該行為成立犯罪所必須具備的一切客觀要件與主觀要件的有機(jī)整體，包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面，四者缺一不可。
(一)信用卡套現(xiàn)的犯罪客體
犯罪客體是刑法所保護(hù)而為犯罪行為所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。以pos機(jī)等方法，虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為，實(shí)際上是利用了信用卡的短期信貸功能，通過循環(huán)套現(xiàn)的模式，變相進(jìn)行了金融信貸業(yè)務(wù)，違反了國家對于金融行業(yè)的行政許可制度，擾亂了國家正常的金融管理秩序，侵害了銀行信貸資金的安全，破壞了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序。
(二) 信用卡套現(xiàn)的犯罪客觀方面
犯罪客觀方面是，是刑法規(guī)定的，說明行為對刑法所保護(hù)的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系的侵犯性，而為成立犯罪所必須具備的客觀事實(shí)特征，它說明某種犯罪是通過什么行為、在什么情況下對刑法所保護(hù)的社會(huì)關(guān)系造成了什么結(jié)果。
信用卡套現(xiàn)犯罪的客觀方面，主要是指違反了銀行對于信用卡管理的相關(guān)規(guī)定，通過以pos機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為，且該行為必須達(dá)到法律所規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重“的程度，即套現(xiàn)數(shù)額達(dá)到100萬元以上，或造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的。
(三)信用卡套現(xiàn)的犯罪主體
犯罪主體，是指刑法規(guī)定的實(shí)施犯罪并且承擔(dān)刑事責(zé)任的人(包括自然人和單位)。信用卡套現(xiàn)犯罪的主體，既包括自然人，也包括單位。這里的自然人是指年滿16周歲的，具有刑事責(zé)任能力的自然人。單位是指依法成立并有合法經(jīng)營、管理范圍的公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體。
(四)信用卡套現(xiàn)的犯罪主觀方面
犯罪主觀方面，是指刑法規(guī)定成立犯罪必須具備的、犯罪主體對其實(shí)施的危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。
信用卡套現(xiàn)犯罪的主觀方面，表現(xiàn)為故意，而且只能是直接故意，即行為人明知自己實(shí)施的刷卡套現(xiàn)行為會(huì)破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，仍然刻意的追求行為結(jié)果的發(fā)生，而且信用卡套現(xiàn)犯罪，是行為犯，《解釋》并未要求行為人主觀上具有非法牟利即構(gòu)成犯罪。的目的和動(dòng)機(jī)，只要行為人主觀上有實(shí)施套現(xiàn)行為的故意。
【非法經(jīng)營罪】
第二百二十五條 【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
(一)未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
(二)買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的；
(三)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
(四)其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
【信用卡詐騙罪、盜竊罪】
第一百九十六條 【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
(二)使用作廢的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
利用pos機(jī)從事信用卡套現(xiàn)的刑事處罰
根據(jù)刑法第225、231條之規(guī)定，犯本罪，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。這就意味著，《解釋》在對既有套現(xiàn)行為又有以非法占有為目的的惡意透支行為的情況，采取了牽連犯理論，擇一重處。
