就保險(xiǎn)營(yíng)銷人員而言，對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)需要具備三方面的知識(shí)：
(1)何謂投資連結(jié)保險(xiǎn)；
(2)銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)所需具備的投資學(xué)理論與實(shí)務(wù)；
(3)投資連結(jié)保險(xiǎn)的營(yíng)銷等。
營(yíng)銷導(dǎo)向：界定市場(chǎng)，著重客戶需求，協(xié)調(diào)營(yíng)銷手段
相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)商品而言，投資連結(jié)保險(xiǎn)必須經(jīng)常披露詳細(xì)的投資及保障信息，而且始終處在與其它金融產(chǎn)品的比較與競(jìng)爭(zhēng)之中。投資連結(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷導(dǎo)向的基本方針須采用“由外向內(nèi)”的觀點(diǎn)：即開始于一個(gè)界定明確的市場(chǎng)(特征明晰的保戶所形成的集合)，著重在客戶需求上(這類保險(xiǎn)客戶有哪些投資、保障、風(fēng)險(xiǎn)偏好、養(yǎng)老等理財(cái)需求，是否投資連結(jié)保險(xiǎn)能予以滿足?)，協(xié)調(diào)所有的營(yíng)銷活動(dòng)(保險(xiǎn)營(yíng)銷人員所能操作的活動(dòng)，包括公司及產(chǎn)品特色的塑造、保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)高低及繳費(fèi)彈性的設(shè)計(jì)、各種媒體上的廣告宣傳、建議書系統(tǒng)以及面對(duì)面專業(yè)說明及介紹等)以影響客戶，憑借創(chuàng)造建立在客戶價(jià)值及滿意上的客戶關(guān)系，以賺取利潤(rùn)。
營(yíng)銷環(huán)境：市場(chǎng)及購(gòu)買行為，有無替代品等
所謂營(yíng)銷環(huán)境是指所有可能影響營(yíng)銷目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)或?qū)崿F(xiàn)程度的環(huán)境因素。這些因素的存在可能會(huì)提供機(jī)會(huì)，也有可能帶來威脅。營(yíng)銷環(huán)境分析不僅是所有營(yíng)銷程序中的第一步，而且也能為正確決策打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)的營(yíng)銷人員而言，其主要的營(yíng)銷環(huán)境因素有三點(diǎn)：
(1)市場(chǎng)及購(gòu)買行為；
(2)替代品；
(3)政治、經(jīng)濟(jì)、法律及金融環(huán)境等。
客戶選擇
如果你的收入低，必要的開支多，你應(yīng)該選擇有固定利率的普通壽險(xiǎn)品種。因?yàn)槊恳环皱X，對(duì)于低收入的客戶來說，都很重要，沒有必要冒任何風(fēng)險(xiǎn)。如果投保了投資連接保險(xiǎn)，隨著經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)和保險(xiǎn)公司本身經(jīng)營(yíng)問題，你有可能沒有任何收益。同時(shí)投資連接保險(xiǎn)條款中規(guī)定，投保后一定期限內(nèi)不能退保，即本金無法隨時(shí)取回，對(duì)于收入低、開支多家庭來說會(huì)帶來很大的不便。
如果你的收入還可以，開支少，平時(shí)不善投資。你應(yīng)該選擇“投資連接保險(xiǎn)”。因?yàn)椤巴顿Y連接保險(xiǎn)”可以和保險(xiǎn)公司的收益掛鉤，一般保險(xiǎn)公司都有專門的投資隊(duì)伍，資金“頭寸” 大，實(shí)力雄厚，投資經(jīng)營(yíng)一般較為穩(wěn)健。 保戶應(yīng)該可以獲得較為理想的收益。當(dāng)然，選擇經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制科學(xué)、投資隊(duì)伍素質(zhì)好業(yè)績(jī)佳、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定的壽險(xiǎn)公司，是客戶投保前的一項(xiàng)重要工作。
