信用卡滯納金要取消了你知道嗎？有哪些好處？2017年1月1日起，習(xí)慣刷信用卡消費(fèi)的人可以更愉快地買買買了：透支的利息相比現(xiàn)在最高打七折、免息期可以超過60天、每個(gè)月的最低還款金額還可以和銀行再商量。而這些利好都源于4月15日央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
截至2015年底，全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)3.9億張，信用卡期末應(yīng)償信貸余額為3.1萬億元，占國內(nèi)居民人民幣短期消費(fèi)貸款比重約75%。
也就是說，全國人民短期消費(fèi)貸款的七五成比例都來自于信用卡的刷刷刷!那么，新政對(duì)于持卡人來說，究竟有哪些影響呢?
好處一：透支產(chǎn)生的利息最高可以打七折
如果你習(xí)慣透支信用卡超前消費(fèi)，那新規(guī)絕對(duì)是利好。
記者了解到，目前各家銀行的透支利息基本一致：央行規(guī)定的日息萬分之五。而在新規(guī)下變成了彈性區(qū)間：日息在0.035%—0.05%之間。
換句話說，最高也不過是現(xiàn)在的利率水平。不過需要注意的是，如果在到期還款日只還了最低還款額，是不能享受免息期的。免息還款期只有到期全額還款才可享受。
以七折為例，假如持卡人黃先生的賬單日為每月7日，4月1日刷卡16000元，那在到期還款日4月25日只償還最低還款額1600元，則5月7日的賬單上的透支利息就是：16000元×0.035%×23天(4月2日-4月24日)+14400元×0.035%×13天(4月25日-5月7日)=128.8元+65.52元=194.32元。
如果按照現(xiàn)在的利率收取，黃先生要還277.6元，相對(duì)可以節(jié)省83.28元。
各銀行可能對(duì)不同卡種的利息收取標(biāo)準(zhǔn)做區(qū)別處理，如同行的高端卡由于權(quán)益好、優(yōu)惠多，透支利息也高;而學(xué)生卡、青年卡等卡種則設(shè)置相對(duì)低的利息標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于辦卡人來說，辦卡不光要選擇合適的銀行，更要選對(duì)卡種。
好處二：溢繳款是否收費(fèi)由銀行決定
現(xiàn)在大多數(shù)銀行采用的是“全額罰息”、“按未清償部分計(jì)息”的計(jì)結(jié)息方式，第一種方式很可能因?yàn)槌挚ㄈ舜中拇笠?，就是持卡人還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金，取出溢繳款需支付一定金額的費(fèi)用。
例如，本期需還款1000元，實(shí)際還款1200元，多出的200元就是溢繳款。如果在沒有消費(fèi)而預(yù)先往信用卡里存錢的話，那這部分錢是取不出來的!如果想要取，就會(huì)被收取高額的手續(xù)費(fèi)。
不過這種情況正在改變。記者從多家銀行獲悉，截至目前，已有工行、建行、交行等多家銀行實(shí)施信用卡溢繳款取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)，農(nóng)行、中行部分信用卡在本地本行取溢繳款時(shí)也不用手續(xù)費(fèi)。
值得關(guān)注的是，每家銀行在溢繳款的提取上可能都不一樣，即便是同一家銀行，因?yàn)榭ㄆ愋筒煌赡茉谑掷m(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)上存在差異。如工行、建行、交行的信用卡，雖然在本地本行取溢繳款不用付手續(xù)費(fèi)，但如果持卡人在異地或者跨行取現(xiàn)，各行會(huì)有不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
好處三：免息還款期可以超過60天
記者了解到，目前各家銀行信用卡的最低還款額也是固定的：不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開始，則由發(fā)卡銀行自行決定，目前，已有部分銀行實(shí)行5%的最低還款額。
不過，要提醒的是，最低還款比例減少意味著持卡人接下來還款的壓力會(huì)更大。
此外，這次在新規(guī)中，央行還把“免息期最長(zhǎng)60天”這一規(guī)定取消了。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行的免息期都沒有用足上限，一般較長(zhǎng)的免息期為25天-56天，多數(shù)銀行為20天-50天。
孟麗偉表示，未來信用卡免息期長(zhǎng)短或“因人而異”：各行設(shè)置一個(gè)免息期最低時(shí)限，然后根據(jù)申卡人的具體資質(zhì)彈性核定最長(zhǎng)的免息期時(shí)限。
好處四：逾期“滯納金”取消，可以與銀行商量
賬單到期時(shí)還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。
在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。
目前，雖然各家銀行都按最低還款額的5%收取，但在最低滯納金上有不同：人民幣賬戶最低5元或10元，外幣賬戶基本為最低1美元/歐元。不過，相比統(tǒng)一收取，違約金的好處在于，是由銀行和持卡人自行商議決定的。
好處五：ATM機(jī)取現(xiàn)最高每日1萬元，預(yù)借現(xiàn)金可向第三方賬戶充值
急需現(xiàn)金？以后信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)可以幫到你：能取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬還有充值。
新規(guī)規(guī)定，ATM機(jī)辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)人民幣2000元提高至人民幣1萬元。
此外在新規(guī)中，央行在預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)中細(xì)分了一種叫“現(xiàn)金充值”，指的是持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。
所謂“本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶”就是時(shí)下熱門的第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶，比如微信、支付寶等。
而此前執(zhí)行的政策中，對(duì)從信用卡賬戶向微信/支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)充值是被嚴(yán)令禁止的。
不過，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡預(yù)借現(xiàn)金為支付寶賬戶充值，銀行該收的利息還是要收的。
由于預(yù)借現(xiàn)金是不能享受免息還款的，所以從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日，銀行要按日利率萬分之五計(jì)收利息，而且按月計(jì)收復(fù)利。
