信用卡風險分類
1、來源于持卡人的風險：一是持卡人惡意透支。二是持卡人謊稱未收到貨物。三是先掛失，然后在極短時間大量使用掛失卡。四是利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸。
2、來源于商家的風險：一是不法雇員欺詐。在現(xiàn)實中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線。不法雇員會使用客戶信用卡消費，并將非法使用出現(xiàn)的發(fā)票自行扣壓，致使客戶受到損失。二是不法商家欺詐。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導消費者登錄自己的網(wǎng)址。消費者難以識別互聯(lián)網(wǎng)商家的真?zhèn)危苋菀纵p易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購貨發(fā)票，然后拿假發(fā)票向銀行索取款項。
3、來源于第三方的風險：一是盜竊。盜竊者會大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結(jié)。二是復制。在賓館、飯店這類場所，授權(quán)環(huán)節(jié)通常會離開持卡人的視線，這就使不道德的職員有機會利用小型讀卡設(shè)備獲得磁條信息。三是ATM欺詐。發(fā)生于ATM設(shè)備的欺詐通常是因為密碼被竊取或者被偽造，甚至是暴力搶劫。四是偽造。犯罪分子先獲取客戶的信用卡資料，如盜取，或在鍵盤輸入設(shè)備里非法安裝接收設(shè)備獲取，或計算機黑客通過攻擊網(wǎng)上銀行系統(tǒng)獲取，再偽造信用卡進行詐騙。五是身份冒用。這既包括盜用消費者身份，也包括剽竊商戶身份。六是虛假申報。犯罪分子以虛假的身份證明.及資信材料辦理信用卡申請，或謊報卡片丟失，然后實施欺詐消一費或取現(xiàn)，使銀行蒙受損失。
4、來源于商業(yè)銀行的風險：商業(yè)銀行內(nèi)部存在不法工作人員，他們往往會利用職權(quán)在內(nèi)部作案。如擅自打制信用卡或盜竊已打制好的信用卡，冒充客戶提取現(xiàn)金或持卡消費;或擅自超越權(quán)限，套取大額現(xiàn)金;或通過更改電腦客戶資料和存款余額，盜取現(xiàn)金。
信用卡風險控制
1、風險回避：是發(fā)卡機構(gòu)發(fā)現(xiàn)某種經(jīng)營活動可能帶來的風險損失，有意識的采取回避措施。也就是說發(fā)卡機構(gòu)在從事某種經(jīng)營活動或業(yè)務(wù)時可能帶來的損失，并引起損失及冒風險可獲得的利益的風險回避。
2、發(fā)卡前的風險管理和風險防范：發(fā)卡機構(gòu)一定要嚴格把好審核程序，控制內(nèi)部運作的風險，并在有限的條件下合理安排分工負責工作，制定有效的信用策略，還要采取不同申請人的不同政策，如單位批量申請和個人申請的不同要求政策。
3、建立現(xiàn)代化的授權(quán)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)：所有發(fā)卡銀行都應(yīng)該建立嚴格的不良信用持卡人或非法用戶“黑名單”等信息庫，而且最好做到各行“黑名單”信息庫共享，并收錄的各行的電腦中，這樣就可以直接對那些“黑名單”中的人進行禁止申辦，防止連續(xù)詐騙的發(fā)生。
4、提高網(wǎng)絡(luò)科技水平：首先應(yīng)完善資金清算系統(tǒng)，解決透支清算和周期的問題。
總之，信用卡風險管理是發(fā)卡機構(gòu)在信用卡業(yè)務(wù)的運作過程中對信用卡風險的識別、分析，并用最低的成本有效處理風險，實現(xiàn)最大的安全保障的行為。
