東莞市第一人民法院昨日發(fā)布報(bào)告稱，冒用他人信用卡是信用卡犯罪的最大特點(diǎn)。報(bào)告稱，過去5年，東莞市第一人民法院審理的信用卡犯罪中，近七成屬于冒用他人信用卡詐騙犯罪。銀行業(yè)內(nèi)人士建議，市民最好單獨(dú)存放信用卡，不要與身份證等放在一起，也不要告訴他人密碼。
數(shù)據(jù)：信用卡犯罪七成是冒用
東莞市第一人民法院昨日發(fā)布報(bào)告稱，2009年以來，東莞市第一人民法院受理信用卡犯罪案件15宗，涉及被告人16人，判處五年以上有期徒刑2人，判處五年以下有期徒刑14人。其中，2009年2宗3人，2010年4宗4人，2011年4宗4人，2012年5宗5人。涉及罪名主要包括信用卡詐騙罪13宗13人、竊取信用卡信息罪1宗2人，妨害信用卡管理罪1宗1人。
報(bào)告稱，冒用他人信用卡是信用卡犯罪的最大特點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在信用卡詐騙犯罪中，69%的犯罪事實(shí)是被告人以非法占有為目的，未經(jīng)持卡人同意或者授權(quán)，擅自以持卡人的名義使用信用卡，進(jìn)行購物、消費(fèi)、提取現(xiàn)金等。
惡意透支也是信用卡犯罪的特點(diǎn)之一。在信用卡詐騙犯罪中，惡意透支行為占21%，該類被告人在明知無力償還透支款項(xiàng)的情況下，以非法占有為目的大量取現(xiàn)、消費(fèi)，并極力逃避銀行追查。
此外，還有部分犯罪分子騙取信用卡。據(jù)介紹，一些被告人采取竊取信用卡信息，使用虛假身份證明的方式騙取信用卡，妨害信用卡管理秩序。
案例：丟失身份證遭人冒開卡
去年，中國銀行東莞分行信用卡中心向東莞第一人民法院起訴稱，韋先生在2009年4月15日申領(lǐng)了信用卡，在用卡過程中透支，請求韋先生償還信用卡欠款本金及利息。
不過作為被告的韋先生卻稱，其在2008年便丟失了身份證，2008年10月15日，他向淮陽縣魯臺(tái)鎮(zhèn)派出所申請掛失原身份證并補(bǔ)辦身份證，補(bǔ)辦的身份證有效期限自2008年10月28日至2028年10月28日。但是，中國銀行提供的該透支信用卡申請表是2009年4月15日所申請。
法院認(rèn)為，由于韋先生的原身份證已經(jīng)丟失多時(shí)，并早已申領(lǐng)新身份證，足以證實(shí)涉案的信用卡不是韋先生所申辦的。信用卡申請表顯示，該信用卡的申請人還填寫房屋、公司、親屬姓名以及車輛等信息。法院調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，以上信息純屬子虛烏有。申請人還填寫了韋先生的父母姓名，法院調(diào)查戶口資料發(fā)現(xiàn)，所填姓名同樣子虛烏有。由于信用卡的申請信息資料全系捏造，法院采信韋先生的說法，認(rèn)定信用卡不是韋先生所申辦。法院最終駁回銀行的訴訟請求。
原因：銀行審查不嚴(yán)
信用卡犯罪的產(chǎn)生原因是什么呢？報(bào)告分析稱是發(fā)卡銀行對(duì)申請人的證件審查不嚴(yán)、銀行授信缺乏謹(jǐn)慎以及對(duì)代理發(fā)卡點(diǎn)疏于監(jiān)督三大因素構(gòu)成。報(bào)告稱，隨著信用卡發(fā)行市場競爭的日趨激烈，一些發(fā)卡銀行對(duì)申請人的證件審查不力。同時(shí)，部分發(fā)卡銀行為了爭奪客源，擅自降低了資信調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)，審查流于形式，有的甚至不需要擔(dān)?；虿扇o效擔(dān)保方式，對(duì)授信額度也不加區(qū)別地給予最大透支金額。此外，一些銀行使出渾身解數(shù)，盲目追求發(fā)卡數(shù)量，相應(yīng)的審查監(jiān)督措施卻未能及時(shí)跟上。
對(duì)此，法官建議，銀行要正確履行客戶資信審查職責(zé)，嚴(yán)格履行審查客戶所提供的信息材料，采取有效措施確保其真實(shí)性。銀行還需不斷提升預(yù)防信用卡犯罪科技水平和提高內(nèi)部管理水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
業(yè)內(nèi)人士提醒：信用卡不要與重要證件放在一起
如何提防他人冒用信用卡消費(fèi)？銀行業(yè)內(nèi)人士說，市民切勿將信用卡與身份證、駕駛證等可透露個(gè)人信息的有關(guān)證件一并存放，也不宜與消費(fèi)憑條等能透露信用卡有關(guān)憑證的信息一并存放。業(yè)內(nèi)人士建議市民最好單獨(dú)存放信用卡，并妥善保管，不要給他人復(fù)制或偷盜的機(jī)會(huì)。
此外，信用卡密碼不要告訴別人，密碼設(shè)置也不要過于簡單，也不要與身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、生日等信息相同或相關(guān)聯(lián)。業(yè)內(nèi)人士發(fā)建議說，市民還可以選擇使用銀行提供的“短信提醒”服務(wù)。一旦卡內(nèi)存款被盜取，能夠立即收到銀行發(fā)出的消費(fèi)通知短信，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常，減少損失。
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