近期，不少網(wǎng)絡(luò)上流傳著不少利用黃金購(gòu)買(mǎi)或者支付寶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的“技術(shù)帖”，隨著電子商務(wù)服務(wù)商提供的服務(wù)鏈條越來(lái)越完善，一些人開(kāi)始意識(shí)到，利用一點(diǎn)點(diǎn)“小聰明”，信用卡套現(xiàn)似乎有利可圖。在相關(guān)法律法規(guī)還未完善前，利用網(wǎng)絡(luò)將信用卡額度套現(xiàn)，逐漸發(fā)展為一種風(fēng)潮。那么，滋生信用卡套現(xiàn)的土壤是什么，“套現(xiàn)理財(cái)”又將帶來(lái)怎樣的惡果呢？
目前，為持卡人實(shí)施套現(xiàn)行為的機(jī)構(gòu)主要有兩類(lèi)：一類(lèi)是支付第三方，一類(lèi)是信用卡特約商戶(hù)。事實(shí)上，某些將信用卡套現(xiàn)作為其重要的收入來(lái)源的特約商戶(hù)已經(jīng)成為了積極主動(dòng)實(shí)施套現(xiàn)行為的主體。
那么，利用信用卡套現(xiàn)到底是違法還是違約？
據(jù)了解，對(duì)于信用卡套現(xiàn)的法律規(guī)定主要包括以下兩個(gè)方面：一是支付第三方和為信用卡用戶(hù)辦理套現(xiàn)的中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)是否有法律明確規(guī)定，其行為是否違法的問(wèn)題；二是利用信用卡套現(xiàn)人的行為是否有明確的法律規(guī)定，其行為是否違法的問(wèn)題。
事實(shí)上，由于我國(guó)目前為信用卡用戶(hù)辦理套現(xiàn)的中介機(jī)構(gòu)和支付第三方自身在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)上還有不夠明確之處，信用卡套現(xiàn)行為時(shí)常游走在“違約”與“違法”之間。如果支付第三方和信用卡特約商戶(hù)不是主動(dòng)為客戶(hù)辦理信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，而是被客戶(hù)所利用事實(shí)上為其辦理了套現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)該認(rèn)為是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，可以通過(guò)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)業(yè)務(wù)行為的監(jiān)督來(lái)改進(jìn)；如果支付第三方和信用卡特約商戶(hù)主動(dòng)協(xié)助信用卡用戶(hù)套現(xiàn)，甚至以此為經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)從中收取手續(xù)費(fèi)的行為，則是違約行為，但其行為是否違法還有待司法確認(rèn)。
此外，信用卡套現(xiàn)人的行為也有待進(jìn)一步的區(qū)分確定。
首先，套現(xiàn)人的行為構(gòu)成了違約。因?yàn)槌挚ㄈ伺c發(fā)卡人之間的約定是信用卡為可以在限額內(nèi)透支的消費(fèi)支付工具，或者在銀行提取現(xiàn)金的工具，而沒(méi)有通過(guò)特約商戶(hù)或支付第三方套取現(xiàn)金的功能。因此，按照《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》和有關(guān)規(guī)定，發(fā)卡人可按照“有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫(kù)等措施”等方式對(duì)持卡人進(jìn)行處罰。
然而，如果持卡人不能按期歸還已套取的現(xiàn)金則必須承擔(dān)明確的法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的還可能被認(rèn)為是惡意透支，構(gòu)成銀行卡詐騙罪。按照法律規(guī)定，惡意透支“數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)”。按照“最高人民檢察院、最高人民法院關(guān)于辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問(wèn)題的解釋”的規(guī)定，“個(gè)人以非法占有為目的，或者明知無(wú)力償還，利用信用卡惡意透支，騙取財(cái)物金額在5000元以上，逃避追查，或者經(jīng)銀行進(jìn)行還款催告超過(guò)3個(gè)月仍未歸還的，以詐騙罪追究刑事責(zé)任。持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支金額以超出保證金的數(shù)額計(jì)算?！?/span>
現(xiàn)在許多年輕人將信用卡套現(xiàn)作為一種“理財(cái)方式”并不可取。這種“理財(cái)方式”即使不違法也是違約的，有悖道德。即使法律對(duì)此沒(méi)有直接的財(cái)產(chǎn)處罰，一旦套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)也會(huì)留下不誠(chéng)信的記錄，這些記錄可能直接影響到其以后從銀行取得貸款的能力，甚至影響到就業(yè)。特別需要強(qiáng)調(diào)的是，沒(méi)有可靠的收入來(lái)源，如果不能按期歸還套現(xiàn)的資金，就會(huì)直接夠成違法甚至犯罪。
更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注專(zhuān)業(yè)信貸服務(wù)平臺(tái)——卡寶寶。
