信用卡之路常被人稱(chēng)為“玩卡”，可是只有卡神才能享受玩卡的樂(lè)趣，普通人還是要經(jīng)歷申請(qǐng)入門(mén)卡，再慢慢提至高端卡的過(guò)程?？诳诼暵曊f(shuō)要薅羊毛，卻連規(guī)則都搞不定，最后反被薅。
一、信用卡申請(qǐng)?zhí)峤恢?，銀行需要審核什么？
1.申請(qǐng)人基本信息，就是填申請(qǐng)表時(shí)最基礎(chǔ)的部分。包括但不限于核對(duì)姓名、身份證ID，地址，學(xué)歷，職業(yè)信息等。主要目的是為了防止冒名申請(qǐng)（申請(qǐng)人冒用他人身份信息）和偽造申請(qǐng)（申請(qǐng)人偽造虛假的身份、地址、職業(yè)資料）。電話(huà)征信通常也是另一道審核保證。
2.申請(qǐng)人資質(zhì)材料和財(cái)產(chǎn)信息，用于確認(rèn)是否符合批卡要求、核給額度。這是申請(qǐng)人下卡最關(guān)鍵的部分，能夠決定你是否能成功下卡和額度多少。如果這方面材料不夠，或者直接是暫時(shí)沒(méi)有，那最好選擇網(wǎng)申，避免這一步。
二、信用卡審批不通過(guò)有哪些原因？
信用卡的申請(qǐng)審核是通過(guò)系統(tǒng)綜合評(píng)定的，參考的因素會(huì)比較多，如果銀行不予通過(guò)，那問(wèn)題也大致和參考因素相關(guān)，比如申請(qǐng)條件不符、資料沒(méi)有準(zhǔn)備齊全、存在不好的信用記錄、綜合評(píng)分不夠、有很高的負(fù)債率等各方面的情況。這里重點(diǎn)聊聊綜合評(píng)分和高負(fù)債率：
什么是綜合評(píng)分？
銀行采用評(píng)分系統(tǒng)給用戶(hù)自動(dòng)打分，達(dá)到銀行設(shè)定的分?jǐn)?shù)線(xiàn)以上才能批卡，沒(méi)有達(dá)到的則拒卡。用戶(hù)收到的“因綜合評(píng)分不足，拒絕發(fā)卡”的通知，即指這個(gè)評(píng)分。
具體的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，銀行方面一直沒(méi)有給出明確的標(biāo)準(zhǔn)，但有這些考慮條件：
年齡以50歲封頂，越大評(píng)分越高；年收入上不封頂；自有住房評(píng)分最高；入職時(shí)間越長(zhǎng)越高；已持有信用卡在1-4張為好；個(gè)人征信記錄良好等。
面對(duì)這種情況，那就要盡力往要求靠近，比如可以做到:
1.提高自身資質(zhì)條件，爭(zhēng)取升職加薪。
2.把對(duì)自身用處不大的銀行和信用卡銷(xiāo)掉。不同數(shù)量的搬磚下
什么是過(guò)高負(fù)債率？
指的是負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額的百分比，同樣，所持有信用卡的總授信額度被使用達(dá)到一定的比例，會(huì)被銀行列為危險(xiǎn)客戶(hù)，會(huì)造成拒批，還有一種是總授信額度過(guò)高也會(huì)拒批，因?yàn)槊總€(gè)人的條件決定了你的總授信額度，(就是你能欠銀行的最大的數(shù)額)。當(dāng)達(dá)到這個(gè)封頂，銀行就不會(huì)再發(fā)卡了。
降低負(fù)債，最根本的方法當(dāng)然是還清債務(wù)，然后等6個(gè)月后再次申請(qǐng)信用卡。
三、信用卡提額看運(yùn)氣？
提額是持卡人普遍關(guān)注的問(wèn)題，也牽涉到各銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和業(yè)績(jī)考核，并且額度調(diào)整的政策一般都是動(dòng)態(tài)的。所以哪怕你三番五次申請(qǐng)?zhí)犷~，也不一定有效果，反之別人隨便一提就成功。
然而，銀行提額也是建立在你個(gè)人良好信用上面。你積極用卡，能夠給銀行帶來(lái)正收益（正?？勐噬虘?hù)用卡，分期、境外消費(fèi)，不全額還款，取現(xiàn)等），銀行肯定會(huì)在提額的檔口，第一時(shí)間想起你。
四、臨時(shí)額度有什么用？
你在銀行內(nèi)的信用評(píng)分達(dá)到了一定標(biāo)準(zhǔn)，銀行目標(biāo)要求擴(kuò)大信用卡交易量，而你又被劃分到目標(biāo)客群內(nèi)，所以銀行給了你一筆臨時(shí)額度，可以在短期內(nèi)使用，效果等同于固定額度。一般會(huì)出現(xiàn)臨時(shí)額度，說(shuō)明你近期消費(fèi)需求上漲。臨時(shí)額度的出現(xiàn)，也能緩解現(xiàn)有的資金壓力。但是，臨時(shí)額度也有一定的弊端。就比如，農(nóng)行、建行的臨時(shí)額度有點(diǎn)坑，主要是用了臨時(shí)額度，就不能提升固定額度了。
一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)臨時(shí)額度沒(méi)有大問(wèn)題，正常積極的用卡行為在其他銀行眼里肯定是加分項(xiàng)目。比如中信銀行，用了臨時(shí)額度，下一期臨時(shí)額度就能轉(zhuǎn)成固定額度。
臨時(shí)額度根本上其實(shí)不同于固定額度。前者只是一種緩解資金流通的臨時(shí)手段，有時(shí)間限制，過(guò)期就不再了。而固定額度是永久性，是銀行給你的敞口。兩者相比，銀行需要的承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是天壤之別。而且臨時(shí)額度的金額計(jì)算方面又比固額有更大的可操作空間，所以看本質(zhì)，又是銀行營(yíng)利的一種經(jīng)濟(jì)手段。
了解概念的前因后果，可以幫助你理性地做出判斷。玩手段，有多少玩得過(guò)銀行？大多數(shù)人只能在設(shè)定好的框架內(nèi)享受銀行愿意給你的福利，可是這也足夠了。畢竟我們的生活主體仍舊是事業(yè)家庭不是嗎？
