往往我們想到投資就會(huì)和理財(cái)放一塊。投資與理財(cái)是知識(shí)與實(shí)操的相結(jié)合，投資是在特定經(jīng)濟(jì)的主體下未來(lái)可預(yù)見的短期收益，而理財(cái)是對(duì)自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行保管，為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值為目的。為了使自己的財(cái)產(chǎn)在短期內(nèi)可以獲得理財(cái)收益都是我們統(tǒng)稱為投資理財(cái)。
理財(cái)包括投資，投資只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面，是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的一個(gè)手段而已，但并不意味著就是理財(cái)，理財(cái)是一個(gè)系統(tǒng)規(guī)劃。理財(cái)比作旅行的話，首先明確你現(xiàn)在哪里(目前的經(jīng)濟(jì)狀況)，要到哪里去(將來(lái)的理財(cái)目標(biāo))，如何到目的地(實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段和步驟)。投資以利益最大化為最終目標(biāo)，而理財(cái)是指資產(chǎn)的最優(yōu)配置，即要綜合考慮不同投資者的資產(chǎn)負(fù)債情況、人生財(cái)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化投資組合。
理財(cái)與投資的特點(diǎn)不一樣。理財(cái)關(guān)注的不是應(yīng)該拿多少錢去投資，而是該不該做這些投資，或者是這些投資應(yīng)該在個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃中處于什么位置，因?yàn)橥顿Y必須服從理財(cái)?shù)拇缶?。從理?cái)市場(chǎng)的發(fā)展歷程來(lái)看，理財(cái)與投資具有多方面的不同特點(diǎn)。
第一：是目標(biāo)不同。一般而言，投資是將錢放在某一渠道或某些產(chǎn)品中增值、保值、超值，其目的是為了獲得利潤(rùn)，它關(guān)注的是資金的流動(dòng)性與收益率。理財(cái)則不是為了賺錢，而是幫助人們更合理地安排收入與支出，以達(dá)到財(cái)務(wù)安全、生活無(wú)憂，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。
第二：是決策過(guò)程不同。在理財(cái)方案的設(shè)計(jì)與實(shí)施過(guò)程中，不僅要考慮市場(chǎng)環(huán)境的因素，更重要的是考慮個(gè)人及家庭的各方面因素，包括生活目標(biāo)、財(cái)務(wù)需求、資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出等，甚至還要考慮個(gè)人的性格特征、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資特點(diǎn)、健康狀況等等。而在投資的決策中，依據(jù)的則是對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的判斷和把握，主要考慮的是收益率，而很少考慮個(gè)人的其他需求。
理財(cái)包括投資，投資只是理財(cái)里面的一部分。針對(duì)理財(cái)需要有一個(gè)系統(tǒng)規(guī)劃，在理財(cái)?shù)脑O(shè)計(jì)與實(shí)施過(guò)程中選擇投資的特點(diǎn)與投資方案，從而得到一個(gè)更好的投資理財(cái)流程。投資與理財(cái)在手段、目標(biāo)和決策上各不一樣。
