隨著信用卡的普及，正常情況下信用卡是能給人帶來便利，但總會出現(xiàn)資金周轉不過來的時候，這個時候如果面臨信用卡還不上的情況，很多人為了不在征信上留下黑名單，看到了一些代還信用卡的平臺打折利息比銀行還低的名號，便選擇了代還信用卡，然而實際上這些公司真的是他們口中所說的這么低的利息么?
以一款名為“還唄”的手機APP為例，這是一款幫助代還信用卡的分期產品，無需擔保抵押、只需身份證就可申請，并且分期之后的“最低費率為0.5%”。假設本月賬單金額為1萬元，以某銀行賬單分期為6期計算，對應每期手續(xù)費費率為0.81%，則每期手續(xù)費81元，每期還款總額為1747.67元；而使用“還唄”還款，同樣1萬元分6期償還，根據(jù)其計算公式，每月總還款金額為1711.27元。相比銀行，每期可以省36.4元，6期共省218.4元。
不過，在利率方面還有相當一部分代還平臺存在諸多疑惑。其中小贏卡貸就曾被曝出利率不透明，號稱“月利率低至0.46%”，實際催收時年化利率達到24%；而在融360上，有網友對宣稱“零利息”的拉卡拉“替你還”業(yè)務進行了測試，在最極端的借款1周、手續(xù)費2%的情況下，簡單換算之后有效年化利率最高可達186.75%。
與此同時，在使用信用卡代償類平臺時，消費者還會面臨個人信息被泄露的風險。因為如果你想在這類平臺上獲得還款額度，需填寫非常詳細的資料認證，包括身份證信息、護照信息、社保信息、儲蓄卡認證信息、信用卡認證信息、手機認證等等。此外，一些代還平臺在注冊時，有隱藏協(xié)議條款會自動勾選“我已閱讀并同意用戶協(xié)議”，如卡卡貸的用戶協(xié)議中顯示，“用戶特此授權：平臺獲取互聯(lián)網信息后，可將互聯(lián)網信息用于為用戶預估授信額度。若用戶擬通過卡卡貸申請借款，則用戶同時授權平臺可將互聯(lián)網信息提交至貸款方、貸款服務方、貸款擔保方而無需經過用戶的另行授權?！边@也就意味著平臺有權不經用戶授權將其資料提供給任何合作方。
所以說代還有風險，大家選擇代還公司的時候一定要擦亮雙眼，確定代還公司的真實利息，慎重選擇。我國余額代償服務剛起步，盡管未來需求空間巨大，目前還仍處在比較小眾的狀態(tài)，用戶若確實需要余額代償服務，應確認好這類產品的資質和風控能力。同時要定期查詢自己的征信報告，看名下是否有多出來的貸款業(yè)務，以及時發(fā)現(xiàn)因信息泄露后產生的虛假貸款業(yè)務，規(guī)避損失。
