辦信用卡送保險
保險到期后“自動”扣款續(xù)保
“免費送您一份保險”——很多市民遇到過這樣的“美事”。這年頭大家的警惕性都蠻高：這不要錢的保險，到底是餡餅還是陷阱呢？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，免費保險看起來很誘人，用起來糾紛卻不少，不少市民遇到過免費保險到期后扣款的情況。銀聯(lián)網(wǎng)日前發(fā)布的一份銀行服務(wù)調(diào)查報告表明，在信用卡不規(guī)范銷售方面，有8.52%的消費者存在申辦信用卡時被贈送免費保險，事后卻遭扣保費。
幕后
保險公司醉翁之意不在酒
前年，家住南湖的葉女士辦理了信用卡，開卡沒多久就接到自稱銀行工作人員推銷保險的電話，稱為了獎勵葉女士優(yōu)質(zhì)信用記錄，可免費送給她一份期限為半年的人身意外險，并核實了一堆個人信息。對方知道自己的信用卡申辦時間、卡種、卡號、聯(lián)系電話、住址等詳細(xì)信息，葉女士再三確認(rèn)該份保險為免費贈送的保險，便同意投保，不久后葉女士收到了電子保單。
今年年初，葉女士為信用卡還款時，發(fā)現(xiàn)欠款多了100多元。她仔細(xì)核查后發(fā)現(xiàn)，那份免費保險已到期，保險公司幫她續(xù)保后就要開始支付保費，這多出的100多元為該保險的保費。郭女士后悔當(dāng)初不該接受那份免費保險，多花了冤枉錢，退保還麻煩。
“去年，一股份制銀行信用卡的業(yè)務(wù)員來我們單位推銷信用卡，稱辦卡可以送一份免費女性重疾險，可以保30多種重疾，我覺得很劃算。為了得到這份免費保險，我辦了這張信用卡。前段時間在該行信用卡網(wǎng)站上查詢才得知，這個保險只能保4種重疾，且最高保額只有3萬元，保險期限截止到今年年底，我決定過段時間把這張卡注銷了，免得保險到期扣我的錢，到時可就冤枉了?！笔忻耜惻扛嬖V記者。
目前信用卡附贈保險多為3-6個月的短期意外險，且險種限制較大，市場價格較低，并不具有普適性，其目的往往是為日后推薦付費險打基礎(chǔ)。被推薦辦理時，消費者往往會忽視信用卡細(xì)則規(guī)定中相關(guān)的免費時間，從而造成保險到期后，自動續(xù)保而被扣款。多數(shù)銀行推薦的保險是不退保費的，無論是否提前退保，從信用卡中扣的款到期均不會返還。而如果拒絕歸還該筆款項，不僅會產(chǎn)生滯納金，還會對消費者信用造成影響。退保手續(xù)的繁瑣，也讓消費者的隱形成本大幅增加。
調(diào)查
電話送保險激活率不到10%
既然免費保險激活率如此之低，為何險企還要爭相送呢？一位保險業(yè)內(nèi)人士告訴記者，保險公司送保險其實是為了積累客戶，搭建一個客戶庫，通過贈送免費保險，可獲得消費者的詳細(xì)個人資料，如姓名、聯(lián)系方式、家庭住址、家庭成員信息等。打陌生電話推銷保險，一般都會直接被拒絕，但是如果花少量的錢免費贈送，會有不少客戶愿意聽下去，很多保險公司在贈送免費保險時不會直接推銷保險，也不會引起客戶的反感，待免費保險到期，保險公司再適機推銷收費保險。保險公司贈出的這種免費保險，大多數(shù)都是交通意外險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也簡單明了，就像商場化妝品專柜贈送的小樣，客戶試用后，如果覺得還不錯，就會產(chǎn)生購買的愿望，如果試過了不買，保險公司也不會強制推銷。
武漢一家保險公司電銷部人士透露：保險公司免費推出這些簡易的短期意外險產(chǎn)品的主要目的是為了主動讓消費者接觸和體驗保險產(chǎn)品，讓客戶增強對保險的切身體驗和感知度。如果不需要，消費者可以主動拒絕。
保險公司免費送保險是為了吸引潛在客戶，而辦信用卡送保險則是受行業(yè)競爭所致。基于各個信用卡機構(gòu)的競爭壓力，除去豐富的優(yōu)惠活動，與保險產(chǎn)品的合作似乎也成為一條行業(yè)內(nèi)的“潛規(guī)則”。銀行長期進(jìn)行辦信用卡附贈保險的活動，目前涉及航空意外險、女性健康險、意外入院保險、航空延誤保險、公共交通工具乘客意外保險以及旅行不便保險等內(nèi)容。
支招
根據(jù)自身需要決定取舍
免費保險既是不要錢的“餡餅”，又是可能讓很多市民掉入電話騷擾的“陷阱”，這讓很多市民面對免費保險，不知如何取舍。
記者了解到，保險公司客服人員所稱的“免費保險”并不是不用交保費，只不過這筆保費在消費者接受保單后已經(jīng)由保險公司為客戶代交了。
漢口的保險代理人張先生告訴記者，目前各家保險公司免費贈送的保險產(chǎn)品，保險期限一般為7天到6個月，成本通常不超過20元錢，保單大多數(shù)是真實有效的，只要按規(guī)定方法操作激活，能為客戶提供切實的交通意外等保障。以一家保險公司贈送的交通意外險為例，保障時間為6個月，可保障乘坐飛機等各種交通工具產(chǎn)生的意外，而平時坐飛機，購買一份普通的航意險，也需要20元，保障時間卻只有幾個小時。
業(yè)內(nèi)人士稱，接受保險公司所贈送的類似產(chǎn)品本身并沒有什么壞處，但遇到“免費午餐”，一定要仔細(xì)了解清楚贈送的細(xì)則條款，是否要交換個人隱私和信息。還要小心一些涉嫌捆綁銷售的產(chǎn)品，比如一些網(wǎng)站推出的打折機票價格雖然便宜，但卻要求必須購買保險。對于那些一不小心落入保險公司電話騷擾“陷阱”的消費者，今后如果不想受到同一家公司的不斷騷擾，可以明確告訴客服人員，不想再接到對方公司的電話。
該業(yè)內(nèi)人士同時還提醒消費者，免費保險往往非常簡單，比如保障時間往往非常短，保障內(nèi)容和范圍非常有限。消費者在體驗免費保險的同時，也不提倡高估或依賴免費保險的作用，一份完善的保障，是不可能僅通過免費保險得到的。
市民徐琳曾接到過陽光人壽、太平洋人壽等5家保險公司的免費保險電話，開始都是說要做一個市場調(diào)查，問她每天坐什么交通工具上班，近期有沒有旅游計劃等等，然后就說贈送給她一份價值幾十元的意外險。徐琳在電話里沒有拒絕，保險公司就給她發(fā)了相關(guān)的短信，但她一直沒激活?！疤煜履挠忻赓M的午餐？即便真不要錢，也不見得是真實惠，再說激活也很麻煩”。
通過電話的形式免費送保險，是保險公司最常用的方法，贈送的多為短期意外險，保障期限最長為一年，短則一個月、半個月，甚至一周。贈送模式通常為兩種：一種是將保險卡寄到市民手中，需按照卡片操作流程激活；另一種則是需要客戶在接聽電話后，再主動發(fā)送短信明確投保意愿，才可得到保險產(chǎn)品。
不過，由于免費保險激活需要提供一系列個人信息，很多市民怕不安全，免費保險的激活率非常低。武漢一家險企的銷售數(shù)據(jù)顯示，通過電銷渠道贈送的免費意外險，激活率不到10%。
提醒
接受免費保險后要及時激活
專家稱，消費者接受免費保險后，一定要及時激活，贈送保險一般為卡式贈險和電子贈險，無論是哪種形式，都需要進(jìn)行激活，否則保單無法生效。激活方式一般分為短信激活、公司官網(wǎng)激活和回執(zhí)激活。保險生效后，消費者應(yīng)登錄公司官網(wǎng)查閱相應(yīng)保險條款。具體包括保險利益、保障責(zé)任、除外責(zé)任、觀察期等特別重要的部分內(nèi)容。
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