信用卡透支不還的后果是怎樣？信用卡消費(fèi)作為一種積極健康的理財方式是可取的，但若抱著“今朝有酒今朝醉”的不理智心態(tài)，甚至養(yǎng)成透支習(xí)慣，則會面臨種種不良后果，甚至承擔(dān)法律責(zé)任。那信用卡透支不還有什么后果呢？
信用卡透支不還的后果是怎樣？
1.發(fā)卡行計收復(fù)利、加罰滯納金，持卡人逾期不還款必然會加重自己的財務(wù)負(fù)擔(dān)。
銀行與用戶之間成立有效信用卡合同關(guān)系，用戶的信用卡透支不還行為已構(gòu)成違約，應(yīng)按合約規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。根據(jù)合同，敗訴的市民不僅要支付信用卡欠款本息，還要支付利息、滯納金等其他費(fèi)用。如果未按判決指定的期限履行金錢給付義務(wù)，還必須按規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)的利息。
各銀行滯納金征收比率雖然不同，但比值不低，如果持卡人較長時間逾期不還，日積月累的話，發(fā)卡行計收的復(fù)利和加罰的滯納金，將成為持卡人一筆不小的財務(wù)負(fù)擔(dān)。
2.在央行征信記錄上留下“信用污點(diǎn)”，在辦理其他信貸業(yè)務(wù)時會被銀行同業(yè)集體拒之門外。
2006年起，中國人民銀行啟用個人信用信息數(shù)據(jù)庫并逐步升級完善，現(xiàn)在全國范圍內(nèi)的各銀行都已進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)查詢。如果持卡人或借款人有惡意拖欠錢款、透支不還、還款記錄不良等行為將會被記錄在數(shù)據(jù)庫中。屆時該客戶如若想進(jìn)行貸款買房、購車或辦理其他信用卡等事宜將很有可能會被各家銀行作為“污點(diǎn)分子”而集體拒絕貸款。
3.持卡人將接到發(fā)卡行或其代理機(jī)構(gòu)的持續(xù)不斷地催收通知，可能被訴訟到法庭，甚至面臨牢獄之災(zāi)。
根據(jù)中華人民共和國《刑法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定，信用卡持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的行為，屬于惡意透支行為，可能構(gòu)成信用卡詐騙罪――如果在銀行催繳的通知到達(dá)后你依舊不履行相關(guān)義務(wù)，那么一旦提起訴訟，你不僅要繳納巨額罰款，而且還將面臨失去自由和名聲的可能。
持卡人惡意透支、逾期不還，必然會危害發(fā)卡行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。銀行出于保全資產(chǎn)的需要，勢必會用盡各種手段千方百計勸說甚至壓迫持卡人歸還透支本金和息費(fèi)。如果持卡人拒不歸還的話，將接到發(fā)卡行或其代理機(jī)構(gòu)持續(xù)不斷的催收電話、短信和信函，還會被催收機(jī)構(gòu)登門拜訪，持卡人及其家人的生活、工作會因其拖欠行為而被打擾，如果拖欠數(shù)額巨大、情節(jié)嚴(yán)重的話，持卡人可能會被告到法庭，甚至面臨數(shù)年的牢獄之災(zāi)。
信用卡透支利息多少？
信用卡透支利息，自簽單日或銀行記帳日起15日內(nèi)按日息萬分之五計算(含當(dāng)日)，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬分之十五計算。透支計息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計息。
以刷卡消費(fèi)五萬元為例，如果從記賬日到還款日為期45天，且持卡人在還款日時還了四萬元，尚余一萬元未按時還。如果持有的是建行或者招行的卡，則需以5萬元為基數(shù)每日按萬分之五計息， 45天里需支付透支利息1125元；如果持的是工行的信用卡，則只需對未還的1萬元計透支利息，45天里需支付的透支利息為225元，兩者相差5倍。如果未按時還款不是因為沒有還款能力，而是因為記錯而導(dǎo)致很小數(shù)目的誤差，則差別更大。
如果消費(fèi)者在全額透支又無法按時還款后，就會產(chǎn)生透支利息等費(fèi)用，導(dǎo)致欠款金額超過限額，由于超限是由于信用卡本身的費(fèi)用產(chǎn)生的，對于這種情況，有的銀行不收取額外的費(fèi)用，例如現(xiàn)在建行和招行信用卡中心都表示，沒有超限費(fèi)的規(guī)定。
