使用信用卡的人越來(lái)越多，可是不少人并沒(méi)有形成“信用”意識(shí)，因卡獲罪。昨天，西城檢察院通報(bào)，去年信用卡案件顯著增多，八成犯罪嫌疑人一直認(rèn)為透支信用卡不還不是犯罪行為，這也代表了很多持卡人的心態(tài)，需要引起人們警惕。
透支作為融資手段
石某是經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，原是國(guó)家機(jī)關(guān)的副處級(jí)干部，后來(lái)辭職做期貨。2008年以來(lái)，石某相繼在光大銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行和中國(guó)銀行等9家銀行辦理了12張信用卡，用以取現(xiàn)、消費(fèi)。2010年，石某開(kāi)始做期貨，賠了錢(qián)，石某便用信用卡取錢(qián)用于資金周轉(zhuǎn)，部分用于還賬。每一張卡，都被石某刷爆了。
2011年9月以后，銀行工作人員多次以短信、信函、電話等方式催其還款，但因石某生意上的資金鏈斷裂，沒(méi)有錢(qián)能夠還款。截至案發(fā)，石某共計(jì)透支總額為30余萬(wàn)元，有可能面臨5到10年的有期徒刑。
西城檢察院金融犯罪檢察處陸俊釗處長(zhǎng)表示，像石某這樣的嫌疑人有不少，尤其是中小個(gè)體戶(hù)，將信用卡作為融資手段，存在掙錢(qián)就還，掙不上錢(qián)就不還的放任心態(tài)，還有一些人將透支信用卡作為主要收入來(lái)源，在案發(fā)后都無(wú)法歸還銀行欠款。
根據(jù)西城檢察院統(tǒng)計(jì)，經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪近八成為信用卡犯罪，從2010年至今，共辦理信用卡犯罪案件249件264人，2012年的案件數(shù)是2011年的9倍，呈激增態(tài)勢(shì)。
與銀行簽訂還款協(xié)議
陸俊釗表示，很多犯罪嫌疑人都認(rèn)為欠銀行的錢(qián)不是什么事，只要到時(shí)候把利息、滯納金等相關(guān)費(fèi)用還了就沒(méi)事了，不知道會(huì)構(gòu)成刑事犯罪。部分犯罪嫌疑人至案發(fā)時(shí)，已拖欠銀行錢(qián)款兩三年，利息和滯納金的數(shù)額遠(yuǎn)高于本金數(shù)額，部分犯罪嫌疑人通過(guò)改變聯(lián)系方式的手段來(lái)逃避銀行的催收，他們沒(méi)有意識(shí)到他們認(rèn)為的這種“躲避銀行債務(wù)”的行為已經(jīng)構(gòu)成刑事犯罪。
銀行在催繳無(wú)法到卡主時(shí)，都會(huì)報(bào)警，卡主就會(huì)變成警方聯(lián)網(wǎng)追查的對(duì)象，一旦使用身份證就會(huì)被警方抓獲。雖然有的欠款卡主能隨即還清，但是仍舊會(huì)被拘留。陸俊釗建議，如果確實(shí)出現(xiàn)困難無(wú)法及時(shí)還款，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系，說(shuō)明情況簽訂還款協(xié)議，不要以為能夠一躲了之。
記者了解到，信用卡惡意透支的嫌疑人并非一概入罪，將數(shù)額較大的“惡意透支”型信用卡詐騙罪在案發(fā)后及時(shí)歸還全部本金、利息和滯納金的且認(rèn)罪態(tài)度好的犯罪嫌疑人做相對(duì)不起訴處理。其他情形的信用卡犯罪由于不僅侵犯了金融管理秩序，且侵犯了其他公民的財(cái)產(chǎn)權(quán)和在銀行的信用度，社會(huì)危害性較大，一般做起訴處理。
信用卡犯罪立案標(biāo)準(zhǔn)：
1.“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪，目前的立案標(biāo)準(zhǔn)是犯罪嫌疑人將自己辦理的信用卡進(jìn)行透支，經(jīng)銀行兩次催繳超過(guò)三個(gè)月仍未歸還，且未歸還的本金金額在1萬(wàn)元以上的。
2.“冒用”型信用卡詐騙犯罪，此類(lèi)案件又分為將他人遺忘在ATM機(jī)上的信用卡，繼續(xù)操作，套取現(xiàn)金后非法占為己有?；蚴窃谒瞬恢榈那闆r下，使用他人的信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)兩種犯罪手段，“冒用”型信用卡犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)為本金5000元。
3.妨害信用卡管理罪，涉及的犯罪手段有非法持有他人信用卡數(shù)量在5張以上的或用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡一張以上的行為。
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