用信用卡套現(xiàn)乃至成了一個(gè)屢禁不止的灰色產(chǎn)業(yè)，不是新鮮事，而是由來已久的老問題。通過套現(xiàn)，持卡人可以不向銀行支付費(fèi)用而從信用卡中提出現(xiàn)金，而有關(guān)機(jī)構(gòu)也能從中得到好處，這看似皆大歡喜，但其本質(zhì)是惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款，在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。并且，信用卡套現(xiàn)資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監(jiān)管部門的管理視線和控制，嚴(yán)重破壞金融市場的管理秩序，埋下不穩(wěn)定因素。
正因?yàn)槿绱?，這些年來，有關(guān)方面一直在采取措施，不斷加大對信用卡套現(xiàn)的打擊力度。如最高人民法院、最高人民檢察院出臺(tái)的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》就曾明確：違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（pos機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
金融機(jī)構(gòu)也在發(fā)力，如各家銀行對信用卡刷卡都有監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，就會(huì)對持卡人的消費(fèi)行為進(jìn)行核實(shí)。如果確認(rèn)是套現(xiàn)行為，就會(huì)采取一定措施，比如限制刷卡、降低額度等。如果是惡意套現(xiàn)而且數(shù)額巨大，還會(huì)納入個(gè)人征信記錄，對持卡人以后的貸款產(chǎn)生影響。
但從現(xiàn)實(shí)看，效果并不樂觀。要有效打擊信用卡套現(xiàn)，清除這顆社會(huì)毒瘤，還需在落實(shí)好現(xiàn)有舉措的基礎(chǔ)上，多措并舉，多方發(fā)力，對癥下藥，各個(gè)擊破。
首先，完善法律法規(guī)，明確信用卡套現(xiàn)行為的性質(zhì)，嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步提升其違法犯罪成本，讓嚴(yán)刑峻法真正成為打擊信用卡套現(xiàn)的利器。
其二，完善個(gè)人信用評級(jí)機(jī)制，加強(qiáng)對信用卡申請人的資質(zhì)審查。銀行應(yīng)在信用體系建立的基礎(chǔ)上，通過客戶的信用資料庫隨時(shí)查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現(xiàn)的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會(huì)征信體系中。
其三，加強(qiáng)監(jiān)管，約束銀行的濫發(fā)信用卡行為，強(qiáng)調(diào)發(fā)卡源頭的風(fēng)險(xiǎn)控制。明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)，強(qiáng)化其違約責(zé)任。
其四，各銀行間應(yīng)共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng)，避免同一客戶反復(fù)辦卡。引入銀行卡保險(xiǎn)機(jī)制，與保險(xiǎn)公司合作，參與信用卡風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)保險(xiǎn)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。
此外，還應(yīng)以改革思維，發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。按道理，消費(fèi)者只要按時(shí)付給銀行利息，就是正常的商業(yè)活動(dòng)。可見有些時(shí)候，關(guān)鍵問題不在于信用卡套現(xiàn)本身，而在于現(xiàn)行銀行卡條例是否應(yīng)該更新調(diào)整，信用卡多方關(guān)系是否理清，持卡人的利益是否受到保護(hù)和推動(dòng)。如果這些“資源”都能讓市場來“配置”，能發(fā)揮出基礎(chǔ)性作用，或許也是打擊信用卡套現(xiàn)的好舉措。
