一、花唄分期與信用卡分期的區(qū)別
如今，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅在理財(cái)業(yè)務(wù)上對(duì)傳統(tǒng)銀行影響甚深，導(dǎo)致大量?jī)?chǔ)戶存款外流，更推出了類似于信用卡透支消費(fèi)的賒購(gòu)服務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行的信用卡分期業(yè)務(wù)發(fā)起挑戰(zhàn)。日前，支付寶母公司螞蟻金服宣布，關(guān)閉支付寶上的信用卡分期功能，消費(fèi)者使用支付寶付款后，將不能直接選擇信用卡分期，而只能選擇“花唄”的分期。
“花唄”是螞蟻金服最新推出的“先用后付”支付服務(wù)，用戶開通后，可以獲得一定的消費(fèi)額度。其功能類似虛擬信用卡，消費(fèi)者可以通過“花唄”購(gòu)買產(chǎn)品，下月再進(jìn)行免息還款，同時(shí)還可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行分期還款。
“盡管被央行叫停了虛擬信用卡，但是阿里巴巴、京東等電商一直沒有停下在個(gè)人信用貸款方面嘗試的腳步?！便y率網(wǎng)分析師華明認(rèn)為，無論是螞蟻“花唄”還是“京東白條”，其實(shí)際上就是虛擬信用卡的一種，只不過電商們不再冠以虛擬信用卡的名頭。
而對(duì)于支付寶關(guān)閉信用卡分期支付功能，銀行方面似乎也并覺得不意外?！爸Ц秾毬貢?huì)自己去做，這是必然的，”某股份制銀行零售部負(fù)責(zé)人指出。
二、花唄分期與信用卡分期哪個(gè)劃算
1、購(gòu)物分期花唄3期0手續(xù)費(fèi)最劃算
據(jù)了解，用于網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)的分期付款方式主要兩種：一種是購(gòu)買單個(gè)商品的分期付款，稱作購(gòu)物分期；另一種是等賬單出來后選擇分期還款，叫做賬單分期。
購(gòu)物分期方面，目前淘寶、天貓上的信用卡3期分期手續(xù)費(fèi)基本在2.5％-3.9%，而花唄3期分期是0手續(xù)費(fèi)；信用卡6期分期手續(xù)費(fèi)是3％-4.9%，花唄6期分期手續(xù)費(fèi)則為4.5%；信用卡12期分期手續(xù)費(fèi)是5％-7%，花唄12期分期只向大學(xué)生開放，手續(xù)費(fèi)約為8%左右。
可以看到，期數(shù)越少，用花唄分期付款就越劃算。以購(gòu)買一臺(tái)5000元冰箱為例，選擇3期購(gòu)物分期，信用卡的手續(xù)費(fèi)一般為3.5％，而花唄分期0手續(xù)費(fèi)，可以節(jié)省175元。
2、提前還款：花唄可省手續(xù)費(fèi)
信用卡要收齊全額分期手續(xù)費(fèi)
除了購(gòu)物分期，賬單分期是另一種較為常用的分期付款方式，它允許用戶對(duì)整個(gè)還款賬單進(jìn)行分期還款。
目前，信用卡和花唄都提供了賬單分期功能，而前者的手續(xù)費(fèi)比后者稍低一些。以3期賬單分期為例，信用卡賬單分期的手續(xù)費(fèi)一般為2-2.5%左右，花唄為2.5%；6期賬單分期，信用卡手續(xù)費(fèi)一般為4-4.5%左右，花唄為4.5%。12期賬單分期，信用卡手續(xù)費(fèi)一般為7.2-9%左右，花唄為8.8%
不過，信用卡賬單分期普遍沒有提前還款減免手續(xù)費(fèi)政策。即使用戶對(duì)分期的賬單提前償還，銀行仍會(huì)按照全部分期數(shù)向用戶收取手續(xù)費(fèi)。也就是說，一但申請(qǐng)了信用卡賬單分期，全數(shù)的手續(xù)費(fèi)無論如何都逃不掉?；▎h帳單分期則靈活很多，提前還款會(huì)減免剩余期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。
比如，用戶申請(qǐng)12期賬單分期，在還第3期的時(shí)候想要提前結(jié)清，這個(gè)時(shí)候銀行信用卡會(huì)讓用戶把剩余9期的手續(xù)費(fèi)一次性付清，而花唄只需要用戶償還剩余9期的本金，手續(xù)費(fèi)分文不取。
綜合來看，信用卡和花唄的賬單分期功能各有千秋。前者的手續(xù)費(fèi)有一定優(yōu)勢(shì)，后者則可以讓用戶有提前還款省手續(xù)費(fèi)的機(jī)會(huì)。如果用戶由于暫時(shí)資金緊張選擇賬單分期，打算手頭寬裕時(shí)一次性還款，花唄賬單分期無疑是最好的選擇。
