據(jù)報(bào)道，7月1日起，經(jīng)過多家銀行討論并修訂后的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》即將實(shí)施。被信用卡持卡人期待的廢除“全額罰息”卻沒有實(shí)現(xiàn)，原因在于多家銀行以“不符合國際慣例”和“系統(tǒng)無法調(diào)試”為由阻撓，最終以“容差容時(shí)”來取代。
其實(shí)，對(duì)于信用卡未如期全額償還的債務(wù)，按照全額征收懲罰利息，違背了民事主體的平等原則。因?yàn)檫@是銀行單方面強(qiáng)制推行的規(guī)定，多數(shù)持卡人并不明晰該條規(guī)定，同時(shí)也不具有和銀行平等談判取消該條規(guī)定的能力，其是否具備法律效力還需要打個(gè)問號(hào)。
國際上，當(dāng)今的主流國家和經(jīng)濟(jì)體，也早就不再實(shí)行“全額罰息”的規(guī)定，對(duì)于信用卡到期的，通常只對(duì)于未清償部分的債務(wù)征收利息。所以，銀行所稱的全額罰息是“國際慣例”也讓人費(fèi)解。
至于銀行辯解由于信用卡的免息期長，從信用卡業(yè)務(wù)中賺不到錢的問題，那是銀行自身的管理水平問題，板子不能打到持卡人身上。何況銀行對(duì)于持卡人在信用卡中的“溢存款”的取用，或者是提現(xiàn)等，往往收取很高的手續(xù)費(fèi)或利息。
多家銀行遲遲不肯取消全額罰息的單方面條規(guī)，根本原因是信用卡“罰息”已成為其一項(xiàng)重要的收入來源。有人計(jì)算過，全額罰息和部分罰息，差距達(dá)到6000倍之多。有這么高的利益所在，銀行反而有期望持卡人逾期不還的動(dòng)機(jī)，因此不利于銀行走勤勉經(jīng)營的路子，不利于社會(huì)誠信體系的建設(shè)。
更嚴(yán)重的是，全額罰息不公正地導(dǎo)致持卡人承受了無限責(zé)任。有報(bào)道稱，某人透支11萬元，5年后要還44萬元。罰息數(shù)額數(shù)倍于本金，無數(shù)倍于正常利息，持卡人的責(zé)任與懲罰嚴(yán)重失去對(duì)等，銀行的損失與收益嚴(yán)重不平衡。
此外，由于數(shù)字技術(shù)的飛速提高，廢止全額罰息條規(guī)，建立新的按照未清償債務(wù)的計(jì)算利息和滯納金系統(tǒng)，是非常容易的事情。因此，廢除全額罰息，并不存在技術(shù)障礙，應(yīng)及早取消。
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