據(jù)報道，7月1日起，經(jīng)過多家銀行討論并修訂后的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》即將實施。被信用卡持卡人期待的廢除“全額罰息”卻沒有實現(xiàn)，原因在于多家銀行以“不符合國際慣例”和“系統(tǒng)無法調(diào)試”為由阻撓，最終以“容差容時”來取代。
其實，對于信用卡未如期全額償還的債務，按照全額征收懲罰利息，違背了民事主體的平等原則。因為這是銀行單方面強制推行的規(guī)定，多數(shù)持卡人并不明晰該條規(guī)定，同時也不具有和銀行平等談判取消該條規(guī)定的能力，其是否具備法律效力還需要打個問號。
國際上，當今的主流國家和經(jīng)濟體，也早就不再實行“全額罰息”的規(guī)定，對于信用卡到期的，通常只對于未清償部分的債務征收利息。所以，銀行所稱的全額罰息是“國際慣例”也讓人費解。
至于銀行辯解由于信用卡的免息期長，從信用卡業(yè)務中賺不到錢的問題，那是銀行自身的管理水平問題，板子不能打到持卡人身上。何況銀行對于持卡人在信用卡中的“溢存款”的取用，或者是提現(xiàn)等，往往收取很高的手續(xù)費或利息。
多家銀行遲遲不肯取消全額罰息的單方面條規(guī)，根本原因是信用卡“罰息”已成為其一項重要的收入來源。有人計算過，全額罰息和部分罰息，差距達到6000倍之多。有這么高的利益所在，銀行反而有期望持卡人逾期不還的動機，因此不利于銀行走勤勉經(jīng)營的路子，不利于社會誠信體系的建設。
更嚴重的是，全額罰息不公正地導致持卡人承受了無限責任。有報道稱，某人透支11萬元，5年后要還44萬元。罰息數(shù)額數(shù)倍于本金，無數(shù)倍于正常利息，持卡人的責任與懲罰嚴重失去對等，銀行的損失與收益嚴重不平衡。
此外，由于數(shù)字技術的飛速提高，廢止全額罰息條規(guī)，建立新的按照未清償債務的計算利息和滯納金系統(tǒng)，是非常容易的事情。因此，廢除全額罰息，并不存在技術障礙，應及早取消。
相關內(nèi)容：多家銀行阻撓 信用卡全額罰息未廢除
更多內(nèi)容請關注專業(yè)信貸服務平臺——卡寶寶。
