在你的收入、福利都不增加的情況下，只要消費(fèi)時(shí)精明一點(diǎn)，就能比現(xiàn)在活得好50%！堅(jiān)決貫徹我們的用卡宗旨——占盡銀行便宜！
“卡叔”林福興今年41歲，草根出身，2011年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，開始享受閑逸的退休生活。
叫他“卡叔”，不是因?yàn)槟挲g，只關(guān)乎他在“信用卡江湖”中的資歷與“段位”，就像成龍，任你多大腕的明星，見了他都得喊一聲“大哥”。
“信用卡是萬惡的銀行送給你的最好的禮物”。2003年，林福興就擁有了他人生中的第一張信用卡，但直到2005年去上海工作，才算真正對(duì)信用卡的使用開了竅。目前他擁有除興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行及地方銀行之外所有銀行的信用卡，其中包括4張白金卡。只要能刷卡的地方，他就絕對(duì)不會(huì)用現(xiàn)金！
“我曾經(jīng)得到過某銀行100萬積分，并把它換成里程，變成了我的機(jī)票；招行第一次辦刷卡滿足條件送1000元現(xiàn)金活動(dòng)，就被我得到了。至于什么德國(guó)雙立人鍋具等實(shí)物優(yōu)惠，只要稍微規(guī)劃一下就能得到！”
如果你辦卡已經(jīng)1～2年，雖然平時(shí)常用，但是具體什么時(shí)間刷、刷什么、怎么刷，心里還沒有一本賬，不妨跟“卡叔”學(xué)兩招，絕對(duì)可以讓你刷卡段位更晉一級(jí)。
“卡叔”支招：多辦卡等于增加現(xiàn)金
在網(wǎng)上，很多“信用卡入門教程”都告訴大家不要多辦卡，一般以2~3張為宜，但是林福興的觀點(diǎn)卻截然相反——一定要多辦卡！至少5張！但這個(gè)“多”不是指卡的數(shù)量，而是指銀行的數(shù)量。
擁有多家銀行信用卡的好處是，不同銀行所覆蓋的商戶和優(yōu)惠資源不盡相同，優(yōu)惠力度也有差異。擁有多家銀行的卡，你可以根據(jù)所需，對(duì)不同活動(dòng)有針對(duì)性地選擇，比如以距離最優(yōu)為原則，或是哪些活動(dòng)更在你日常消費(fèi)清單內(nèi)。
此外，當(dāng)你辦有多家不同銀行的信用卡時(shí)，相當(dāng)于你的信用額度已累積起來了。比如每張卡的信用額度都是2萬元，你辦了5張卡后，綜合起來就相當(dāng)于擁有一張“10萬元”信用額度的卡。這可以滿足你大額消費(fèi)的需求，又增加了你手里的現(xiàn)金流，省下的錢，不管是生息還是做投資，都是升值的。
但就如女人多了會(huì)有麻煩，卡多了也會(huì)增加煩惱。首先是卡片的管理問題，你沒有時(shí)間去讀所有發(fā)卡行的促銷信息；第二，你有可能會(huì)漏還款；第三，每張信用卡對(duì)于免年費(fèi)都有不同的刷卡要求，一般是一年至少刷5～6次。這聽起來簡(jiǎn)單，但一旦卡片多了，極有可能你會(huì)刷混。結(jié)果本來可以免年費(fèi)的卡，你卻不得不交個(gè)三五百元的冤枉錢。
“卡叔”支招：經(jīng)常出國(guó)要建“外匯賬戶”
如果你經(jīng)常出國(guó)，建議Visa、萬事達(dá)、銀聯(lián)卡3張都要辦，但是你可以將其分配在不同的銀行，比如招商銀行配Visa卡，中國(guó)銀行辦銀聯(lián)卡，中信銀行再來一張萬事達(dá)卡。
另外，還要根據(jù)所去國(guó)家或地區(qū)，辦一張多幣種信用卡。比如去香港購(gòu)物多的人，建議辦一張港幣加人民幣的卡；經(jīng)常去歐洲，就辦一張歐元加人民幣的卡?！皻W元卡”在國(guó)內(nèi)只有中國(guó)銀行發(fā)行，一旦你辦了這種卡，你就擁有兩個(gè)賬戶了：一個(gè)是歐元賬戶，一個(gè)是人民幣賬戶。
相比之下，如果拿一張美元加人民幣的卡去歐洲刷，在沒有銀聯(lián)線路的情況下，消費(fèi)的錢是先把人民幣轉(zhuǎn)換成美元，再轉(zhuǎn)換成歐元，無形中增加了很多費(fèi)率。但辦這種卡有個(gè)前提——你的消費(fèi)要具有一定的量，否則辦卡還為時(shí)過早。
“卡叔”支招：拔苗助長(zhǎng)，早日變身VIP
大家都知道，信用卡分為普卡、金卡、白金卡和黑卡，卡級(jí)越高，優(yōu)惠越多，相應(yīng)的辦卡資格和年費(fèi)也越高。
當(dāng)我們擁有一張白金卡，首先會(huì)得到較高的信用額度，一般為5萬~20萬元。這對(duì)于有大額消費(fèi)的人來說會(huì)很有用。此外，白金卡的權(quán)益還有很多，比較實(shí)惠的有：每年贈(zèng)送價(jià)值600元的體檢，比普通體檢項(xiàng)目多，體檢權(quán)益也可以轉(zhuǎn)讓給家人或者朋友；再就是它的免費(fèi)洗牙服務(wù)，你可以挑市面上最好的口腔醫(yī)院去洗，比如德國(guó)瑞爾齒科，它的品質(zhì)和服務(wù)與普通醫(yī)院有巨大區(qū)別；對(duì)于經(jīng)常出差的人，則每年6次免費(fèi)貴賓登機(jī)最受歡迎(貴賓登機(jī)的價(jià)格為每次260元)。
但有些銀行對(duì)白金卡客戶要求多多，例如招商銀行，白金卡的年費(fèi)為3600元，想要免年費(fèi)？可以！但你年積分必須達(dá)到1萬(消費(fèi)20元換1積分)。因此，你的年消費(fèi)至少要20萬元以上，一般的工薪階層很難達(dá)到。
那是不是我們這些屌絲就得乖乖放棄？No，只要你按“卡叔”的辦法來做，月刷4000元或年刷5萬元就可以實(shí)現(xiàn)！
招商銀行對(duì)白金卡權(quán)益的規(guī)定里寫著：生日當(dāng)天刷卡，積分可以翻10倍。建議大家，將大額消費(fèi)延遲到生日當(dāng)天進(jìn)行，比如物業(yè)費(fèi)、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采購(gòu)等，都挪至生日當(dāng)天繳納或消費(fèi)，很容易就能刷滿2萬元，達(dá)到銀行的要求。
其它銀行的信用卡管理要相對(duì)寬松很多，細(xì)讀它的權(quán)益規(guī)定，“拔苗助長(zhǎng)”，可以讓銀行給你的優(yōu)惠唾手可得。
“卡叔”支招：巧用信用卡延伸功能
免抵押貸款。這是信用卡延伸的小額信貸業(yè)余，利率低于商業(yè)貸款，但是高于房貸，一般可以貸到5000元到20萬元。優(yōu)點(diǎn)在于操作簡(jiǎn)單，不需要抵押物。如有一些小的投資急需用錢，或是裝修、買房等都可以用到。
跨區(qū)、跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)功能。信用卡在任何地方存錢都是免費(fèi)的，如家長(zhǎng)給在異地上學(xué)的孩子存生活費(fèi)，就可以通過信用卡來轉(zhuǎn)。
尤其是孩子在歐洲留學(xué)的家庭，辦一張人民幣和歐元的雙幣卡，家長(zhǎng)在中國(guó)境內(nèi)給他存錢，孩子消費(fèi)時(shí)盡量刷卡，有銀聯(lián)的情況下走銀聯(lián)，沒有銀聯(lián)的話走歐元賬戶，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，連跨國(guó)的費(fèi)率都省了。
Tips:
這些方法懶人也用得到
1.銀行的信用卡業(yè)務(wù)里，有個(gè)產(chǎn)品功能叫作自動(dòng)設(shè)定還款時(shí)間和還款借記賬戶。開通信用卡網(wǎng)銀后，設(shè)定自動(dòng)還款時(shí)間，銀行會(huì)自動(dòng)還款。
2.很多股份制商業(yè)銀行都有一個(gè)優(yōu)勢(shì)——跨行跨地轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，比如光大銀行、興業(yè)銀行等?？梢赞k一張這種銀行的借記卡，作為專門的還款賬戶，統(tǒng)一為不同銀行的信用卡還款，省錢又省力。
不提現(xiàn)，不分期，不循環(huán)授信
提現(xiàn)、分期付款以及循環(huán)授信，這3項(xiàng)是信用卡利潤(rùn)來源的最大項(xiàng)目，也是費(fèi)率最高的3項(xiàng)。很多人在急用錢的時(shí)候，會(huì)去ATM提現(xiàn)。提現(xiàn)有提現(xiàn)費(fèi)，再加上高利率——銀行最歡迎的就是這類人！
“卡叔”信用卡排行榜
林福興將銀行信用卡分成3個(gè)梯隊(duì)，第一梯隊(duì)包括交通銀行、中信銀行、招商銀行，其中交通銀行信用卡最好用。
第一梯隊(duì) 交通銀行>中信銀行>招商銀行
交通銀行信用卡
交通銀行的活動(dòng)非常親民，我參與最多的是它的“超級(jí)星期五”：每周五去超市使用普卡或金卡消費(fèi)到128元返現(xiàn)5%，白金卡返10%；有車族周五加油也是同等優(yōu)惠，完全超過了油價(jià)每次上漲的幅度(3%～4%)。此外，達(dá)到消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，每月還有一次10元看電影的優(yōu)惠。
中信銀行信用卡
意欲在信用卡業(yè)務(wù)上與招行相對(duì)抗的公司，很多活動(dòng)做得很有新意。例如大家普遍認(rèn)為信用卡積分不值錢，但中信辦過一個(gè)活動(dòng)——9個(gè)積分就可兌換萬寧超市30元的商品，一個(gè)月可以用兩次?！鞍椎谩?0元的商品，超級(jí)實(shí)惠！
招商銀行信用卡
招行信用卡是最早在信用卡和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)上發(fā)力的銀行，雖然積分條件苛刻，但勝在使用方便。無論你是手機(jī)支付還是電子支付，招行都是開通最早和使用最便捷的那一家。不過最近沒有太多有吸引力的活動(dòng)了。
第二梯隊(duì) 廣發(fā)銀行等股份制商業(yè)銀行
廣發(fā)銀行信用卡
有些活動(dòng)還是很有競(jìng)爭(zhēng)力的，如在合作商戶消費(fèi)，規(guī)定時(shí)間買一送一或打五折等，但是它的競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力還不夠，90%的活動(dòng)在抄襲中信銀行。
第三梯隊(duì)：四大國(guó)有銀行
國(guó)有銀行
相對(duì)死板。它的高明之處在于，總是有能力讓大家不知道它們活動(dòng)的存在，有可能是活動(dòng)不連貫的原因。
