沒有及時還信用卡的后果是相當(dāng)恐怖的。假如你連最低還款額都沒有還到，那首先會被罰一筆滯納金，為最低還款額未還部分的5%。比如你這個月消費10000元，最低還款額為1000元，而你只還了200元，那么剩余800元就要收取800×5%=40元的滯納金。不同銀行還有最低標(biāo)準(zhǔn)，其中較高的如中信銀行為最低30元。
同時，很多銀行會全額計算消費利息。這10000元錢將全部都從每筆消費的消費第二日起每日計算萬分之五的利息，直到你還清那天。
但是人總有可能碰到不能及時全額還款的時候。比如春節(jié)時身處外地或大筆消費后手頭一時不寬裕，難道全無拖延之法？
信用卡忘還怎么辦？
已經(jīng)過了最后還款日，突然想起來信用卡還沒還，你還有補救機會。
這時，你可以立即打電話給發(fā)卡銀行的信用卡服務(wù)中心，申請“延期還款”。目前，交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等不少銀行都已經(jīng)開始提供這類服務(wù)，一旦申請成功，你可以獲得2～3天左右的寬限期，在寬限期內(nèi)還款不會產(chǎn)生滯納金和利息。
申請這類服務(wù)需要持卡人說明特殊情況，比如節(jié)假日時無法進(jìn)行跨行扣款。在持卡人能提出合理理由的情況下，開卡行會綜合你過往的還款記錄、消費記錄進(jìn)行審批，并當(dāng)天告知結(jié)果。
一些銀行如興業(yè)銀行，在過了最后還款日后無法提供延期還款服務(wù)，但持卡人可以提前告知它們并申請延期還款。
有的持卡人是通過關(guān)聯(lián)卡還款的，如果忘記往關(guān)聯(lián)卡里存錢怎么辦？首先要問清楚你的銀行是否只扣一次款。如建行會通知持卡人關(guān)聯(lián)卡內(nèi)余額不足并請盡快存款，持卡人存入后會再次扣款。
假如不能二次扣款，那么你最好隔天馬上把錢還到信用卡。如果23日是你的最后還款日，銀行系統(tǒng)一般會在23日晚上生成一個扣款文件，而到24日早上才會真正劃賬。如你能在24日早上馬上把錢存入信用卡也沒問題。這個方法不一定能保證成功。如果你存入時銀行已經(jīng)扣款，那么仍然可能產(chǎn)生滯納金和利息。
另外，如果你用拉卡拉還款，也要注意還款時間，小心“被忘記”還款。如工商銀行拉卡拉兩個工作日才能到賬，如果只提前一天還款仍可能超出最后還款日。
沒錢還款可以分期
有人在節(jié)假日時購買了許多大件，結(jié)果收到賬單時傻眼了：還不起。這時你首先得把最低還款額無論如何還上，以免繳納滯納金并破壞信用。然后考慮是否要分期付款。
現(xiàn)在，多數(shù)銀行都針對大額還款提供了分期服務(wù)。這個分期付款與我們一般知道的分期購物不同，根據(jù)已出賬單和未出賬單，分為賬單分期和消費分期兩種。
其中，賬單分期是指把你的所有欠款分成若干個月償還。以建設(shè)銀行為例，持卡人可以在賬單日次日到最后還款日期間，申請將已出賬單辦理分期。申請金額最低為500元，最高不超過當(dāng)期賬單的90%。分期有3期、6期到24期不等。分別收取2.6%、4.2%到15%的手續(xù)費，在首次分期還款時一次性付清。
舉個例子，某人本月賬單為10000元，申請其中的9000元辦理6期賬單分期，那么他在本期賬單的最后還款日前需還1000元。下一個還款日，他需要還1878元（手續(xù)費9000×4.2%+1500），此后5個月，每個月還1500元。也有銀行的手續(xù)費是按月支付的。
那消費分期要怎么還呢？仍以建行為例，如果你的未出賬單中，有單筆消費金額大于等于1000元人民幣的，就可以對這單筆消費申請分期，時間是消費后至最近一期賬單日前兩天。消費分期也分3到24期不等，其中除3期每月手續(xù)費為0.7%外，其余均為0.6%。
假如有人選擇對一筆5000元的消費進(jìn)行6個月的消費分期，那么他每月的手續(xù)費就是5000×0.6%=30元，需還款30+5000÷6約為863元，6期實際共支付5180元左右。
不過，不是所有的賬單和消費都能辦理分期。工商銀行的工作人員表示，一方面非房產(chǎn)類的貸款才能辦理，另一方面要看各分行對于消費性質(zhì)的判斷。如果是“危險性消費”，或者消費用于法庭費用、罰款、購買彩票等，持卡人就不能申請成功。
選擇分期付款后，你的最低還款額可能會改變。若你本月賬單的最低還款額是1000元，但你還有分期付款的1000元，那么你這個月至少要還2000元以上。
如果你選擇賬單分期，但連分期的錢也還不上，那分期付款的金額也要全額收取利息，從消費次日算起。如果你選擇消費分期，則從你上次扣款日開始計息。并且你還有可能被取消分期資格，如工商銀行，若持卡人在分期付款期內(nèi)忘了或沒錢還款，銀行會按照信用卡賬戶滯納金收取次數(shù)計算違約次數(shù)，如果達(dá)到最大違約次數(shù)，分期付款就會被取消，所有剩余款項將一次性全部計入賬戶。
使用分期付款雖然能緩解燃眉之急，不過考慮到手續(xù)費，實在是下下之策。所以能及時全額還款就及時全額還款吧！
