沒有及時還信用卡的后果是相當恐怖的。假如你連最低還款額都沒有還到,那首先會被罰一筆滯納金,為最低還款額未還部分的5%。比如你這個月消費10000元,最低還款額為1000元,而你只還了200元,那么剩余800元就要收取800×5%=40元的滯納金。不同銀行還有最低標準,其中較高的如中信銀行為最低30元。
同時,很多銀行會全額計算消費利息。這10000元錢將全部都從每筆消費的消費第二日起每日計算萬分之五的利息,直到你還清那天。
但是人總有可能碰到不能及時全額還款的時候。比如春節(jié)時身處外地或大筆消費后手頭一時不寬裕,難道全無拖延之法?
信用卡忘還怎么辦?
已經過了最后還款日,突然想起來信用卡還沒還,你還有補救機會。
這時,你可以立即打電話給發(fā)卡銀行的信用卡服務中心,申請“延期還款”。目前,交通銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行等不少銀行都已經開始提供這類服務,一旦申請成功,你可以獲得2~3天左右的寬限期,在寬限期內還款不會產生滯納金和利息。
申請這類服務需要持卡人說明特殊情況,比如節(jié)假日時無法進行跨行扣款。在持卡人能提出合理理由的情況下,開卡行會綜合你過往的還款記錄、消費記錄進行審批,并當天告知結果。
一些銀行如興業(yè)銀行,在過了最后還款日后無法提供延期還款服務,但持卡人可以提前告知它們并申請延期還款。
有的持卡人是通過關聯(lián)卡還款的,如果忘記往關聯(lián)卡里存錢怎么辦?首先要問清楚你的銀行是否只扣一次款。如建行會通知持卡人關聯(lián)卡內余額不足并請盡快存款,持卡人存入后會再次扣款。
假如不能二次扣款,那么你最好隔天馬上把錢還到信用卡。如果23日是你的最后還款日,銀行系統(tǒng)一般會在23日晚上生成一個扣款文件,而到24日早上才會真正劃賬。如你能在24日早上馬上把錢存入信用卡也沒問題。這個方法不一定能保證成功。如果你存入時銀行已經扣款,那么仍然可能產生滯納金和利息。
另外,如果你用拉卡拉還款,也要注意還款時間,小心“被忘記”還款。如工商銀行拉卡拉兩個工作日才能到賬,如果只提前一天還款仍可能超出最后還款日。
沒錢還款可以分期
有人在節(jié)假日時購買了許多大件,結果收到賬單時傻眼了:還不起。這時你首先得把最低還款額無論如何還上,以免繳納滯納金并破壞信用。然后考慮是否要分期付款。
現(xiàn)在,多數(shù)銀行都針對大額還款提供了分期服務。這個分期付款與我們一般知道的分期購物不同,根據(jù)已出賬單和未出賬單,分為賬單分期和消費分期兩種。
其中,賬單分期是指把你的所有欠款分成若干個月償還。以建設銀行為例,持卡人可以在賬單日次日到最后還款日期間,申請將已出賬單辦理分期。申請金額最低為500元,最高不超過當期賬單的90%。分期有3期、6期到24期不等。分別收取2.6%、4.2%到15%的手續(xù)費,在首次分期還款時一次性付清。
舉個例子,某人本月賬單為10000元,申請其中的9000元辦理6期賬單分期,那么他在本期賬單的最后還款日前需還1000元。下一個還款日,他需要還1878元(手續(xù)費9000×4.2%+1500),此后5個月,每個月還1500元。也有銀行的手續(xù)費是按月支付的。
那消費分期要怎么還呢?仍以建行為例,如果你的未出賬單中,有單筆消費金額大于等于1000元人民幣的,就可以對這單筆消費申請分期,時間是消費后至最近一期賬單日前兩天。消費分期也分3到24期不等,其中除3期每月手續(xù)費為0.7%外,其余均為0.6%。
假如有人選擇對一筆5000元的消費進行6個月的消費分期,那么他每月的手續(xù)費就是5000×0.6%=30元,需還款30+5000÷6約為863元,6期實際共支付5180元左右。
不過,不是所有的賬單和消費都能辦理分期。工商銀行的工作人員表示,一方面非房產類的貸款才能辦理,另一方面要看各分行對于消費性質的判斷。如果是“危險性消費”,或者消費用于法庭費用、罰款、購買彩票等,持卡人就不能申請成功。
選擇分期付款后,你的最低還款額可能會改變。若你本月賬單的最低還款額是1000元,但你還有分期付款的1000元,那么你這個月至少要還2000元以上。
如果你選擇賬單分期,但連分期的錢也還不上,那分期付款的金額也要全額收取利息,從消費次日算起。如果你選擇消費分期,則從你上次扣款日開始計息。并且你還有可能被取消分期資格,如工商銀行,若持卡人在分期付款期內忘了或沒錢還款,銀行會按照信用卡賬戶滯納金收取次數(shù)計算違約次數(shù),如果達到最大違約次數(shù),分期付款就會被取消,所有剩余款項將一次性全部計入賬戶。
使用分期付款雖然能緩解燃眉之急,不過考慮到手續(xù)費,實在是下下之策。所以能及時全額還款就及時全額還款吧!