剛剛過去的春節(jié)長假信用卡交易量大增，持卡人在血拼消費之后，不要忽視節(jié)后信用卡還款的細節(jié)。除了賬單日、還款日等常識性問題，還要留意是否調(diào)過信用額度，是否需要購匯還款，更要留意你的信用卡是否有還款容差容時機制。盡管中國銀行業(yè)協(xié)會日前正式公布了修訂的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》，要求發(fā)卡行建立信用卡還款容差容時機制，但正式實施要等到今年7月1日，目前大部分銀行的信用卡還沒有完全做到還款容差容時。
足額還款要弄清細節(jié)
根據(jù)中國銀聯(lián)日前提供的數(shù)據(jù)，春節(jié)期間中國銀聯(lián)卡境內(nèi)跨行交易金額同比增長43%,境外交易金額同比增長33%。
春節(jié)期間的消費總是要還的，根據(jù)往年的經(jīng)驗，在一輪刷卡消費高峰過后，信用卡還款出差錯的問題也比較集中。主要表現(xiàn)在沒有按時、足額還款。
造成這一現(xiàn)象的原因有很多，如春節(jié)前不少銀行會主動給持卡人提高信用卡授信額度，有持卡人消費金額較多，選擇先還最低還款額，卻不知超出信用額度的消費金額必須全部還清，信用額度范圍內(nèi)的才可以選擇最低還款，否則就會受到罰息處罰甚至影響信用。也有部分持卡人不知道，銀行主動調(diào)高信用額度屬于臨時性行為，一般一個月后就會自動恢復(fù)額度，如果下個月你還是按上調(diào)后的額度消費，超出了你原有的信用額度，就可能會被收超限費了。還有部分持卡人使用借記卡關(guān)聯(lián)還款，由于春節(jié)消費金額遠超原有信用額度，沒注意到借記卡中的存款余額已不夠了，也造成了未足額還款。
容差容時體現(xiàn)服務(wù)意識
不少信用卡持卡人在春節(jié)期間都注意到一條新聞，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了修訂版《中國銀行卡行業(yè)自律公約》，《公約》要求各銀行信用卡還款容差額至少10元，還款寬限期至少3天。不過，請別大意，這個公約的正式實施要到今年的7月1日，而目前只有少部分銀行會執(zhí)行容差還款。
所謂容差還款，指的是對于信用卡逾期還款額度在10元以下的零頭，銀行就視作該客戶已經(jīng)全額還款。至于未還部分，銀行將計入下一期還款額，不計罰息。如果不執(zhí)行容差還款，哪怕1萬元的消費，只有1元沒還，也要按1萬元計息。
據(jù)記者了解，目前已有建行、浦發(fā)銀行、平安銀行等推出容差還款服務(wù)。此外，盡管招行沒有推出所謂的容差還款政策，但招行對于客戶的逾期還款還是靈活對待的，如果是基于客戶一時疏忽大意，屬于小概率事件，客戶向招行申請，招行一般會給予免除罰息。
農(nóng)行規(guī)定，客戶本期還款金額至少為賬單金額的90%，且普卡未還金額小于100元，金卡、白金卡未還金額小于200元，即滿足容差還款規(guī)定。不過，農(nóng)行會按客戶最近一次消費時間、未還款金額來計算利息。
值得一提的是，盡管工行信用卡沒有實行容差還款，但工行是唯一一家實行部分罰息的銀行，即已還款部分不罰息。
除了容差還款，部分股份制銀行還可對持卡人還款時間有所“通融”。包括建行、交行、招行、光大銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行等，寬限期在1-3天不等。
銀行工作人員提醒，持卡人應(yīng)清楚自己信用卡的最遲還款期，別再因為大意而耽誤了還款。
