據(jù)悉，目前市場上有兩種信用卡分期還款方式，一是在購物時就確定為分期付款，此為指定商戶分期付款；另一種是在還款前致電信用卡中心，確定為網(wǎng)上分期付款，此為任意分期付款。那么，信用卡分期還款怎么還呢？下面來為大家介紹一下。
信用卡分期還款方式
?。?)商場分期，就是帶信用卡和身份證到與招行有分期協(xié)議商戶那里直接刷分期，成功后首期還單期款+對應期數(shù)的手續(xù)費，之后每月還單期款即可。例如到蘇寧電器刷商場分期買總價格2400元的商品，按6期刷，手續(xù)費假設為3%(根據(jù)商場公布的為準)，那么首期需要還2400÷6+2400×3%=472元，之后連續(xù)五個月每月還400元。
?。?)到各大銀行官網(wǎng)的信用卡商城直接購買網(wǎng)上分期，那么單期款之外不再額外收取手續(xù)費和運費，例如商城里標注為400×6期的商品，網(wǎng)上直接下訂單，確認后連續(xù)6個月每月還400元即可，訂購成功的首月內(nèi)，就由招行直接把商品快遞給你。
?。?)如果如上方式都做不了，而是到不支持分期僅支持刷卡消費的商戶那里，一次性刷卡交易后再想申請分期，那就是信用卡的“賬單分期”功能了，即把某個月賬單總金額最高90%、且不超過固定額度80%的部分，申請分3期、6期或12期，并承擔相應的手續(xù)費2.6%、4.2%或7.2%，一樣的，在首期收取，之后連續(xù)多月還單期款即可。例如：該月帳單總金額為4040元，申請帳單分期，分為12期還款，那么首月須還4040×10%+4040×90%÷12+4040x90%×7.2%=968.79元，其中手續(xù)費為261.79元，之后連續(xù)十一個月每月還303元。
總之分期如何還，根據(jù)你選擇的分期方式和金額而定。
信用卡分期還款和最低還款哪個更劃算
一、信用卡最低還款
選擇償還最低還款額可保持良好的信用記錄。不過，歸還最低還款額會失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。目前，大部分銀行采用全額計息的方式，從消費入賬之日算起，每天收取萬分之五(即0.05%)的利息，并按月復利計算。
舉例來說，假設D小姐賬單日為每月18日，到期還款日為次月15日。她6月18日的賬單列出了她從5月19日至6月18日的所有消費記錄，1筆1萬元刷卡消費，記賬日為6月14日。因此，D小姐本次最后還款日為7月15日，“本期應還金額”為10000元，“最低還款額”為1000元。
如果D小姐選擇在7月15日當天或之前歸還所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果D小姐在7月15日僅歸還了最低還款額1000元，那么她將被收取從記賬日(6月14日)算起的利息，直到還清為止。
在下個賬單日7月18日前，D小姐如果沒有還清剩余款項(包括利息部分)，那么該期賬單中會有163.5元的利息產(chǎn)生。
1、信用卡分期最低還款利息
10000×0.05%×30(6月14日—7月15日)+(10000-1000)×0.05%×3(7月16日—7月18日)=163.5元。這份賬單的最后還款日為8月15日。
如果D小姐在8月15日依舊沒有全額還款，那么7月18日至8月15日的免息期也將被取消，而且上期賬單中163.5元的利息也將按每天萬分之五的利率產(chǎn)生利息。這也就是月復利的意思。
由于每天都有新的利息產(chǎn)生，早期的利息還會產(chǎn)生復利，如果D小姐在3個月內(nèi)無法還清欠款，利息將超過千元，欠款時間越長，還款壓力越大。
目前，有些銀行的持卡人若按照最低還款額還款，那么已經(jīng)償還的部分將免收利息，未償還的部分會從記賬日起按每天萬分之五計息。即上例中D小姐已經(jīng)歸還的1000元可以免收利息，卡中心只對未還的9000元收取從6月14日起至還款日的利息。這一方式可以降低一定的還款壓力。
二、信用卡分期還款
如果資金一時周轉(zhuǎn)不開，還可以考慮使用分期還款的方式償還欠款。分期還款雖然不產(chǎn)生利息，但要支付手續(xù)費，這里的手續(xù)費，其實也是銀行變相收取的“利息”。
目前，大部分銀行提供的現(xiàn)金分期業(yè)務多為3期、6期、12期、24期，也有部分銀行提供短至1個月的分期，和長至36期的分期。而手續(xù)費費率，各家銀行的情況也不盡相同，但整體差別不大，以12期(即1年)為例，基本在年化7.8%-9%之間。
以招商銀行為例，持卡人可申請賬單分期，三期手續(xù)費2.6%、六期手續(xù)費4.2%、12期手續(xù)費7.2%，在第一次還款時一次性收取。
1、信用卡分期還款利息
現(xiàn)金分期每期手續(xù)費=分期總金額×每期手續(xù)費費率。
我們?nèi)砸訢小姐為例，10000元欠款若全部做賬單分期，按招行三期(即三個月)2.6%手續(xù)費計算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元?？梢?，無論哪種方式下，分期還款都要比最低還款額還款更劃算。
不過，分期還款并不是一定都比歸還最低還款額省錢。對于金額較大、較長時間內(nèi)無法一次還清的欠款，為防止利滾利，分期還款成本相對較低。而對于金額較低、消費記賬日離最后還款日很近，而且能在較短時間內(nèi)償還的，則選擇最低還款額比較劃算。
如果你不想在利息中繞來繞去，最好的辦法就是按時全額還款，“敢做就要敢當，敢借就要敢還”，不僅能維護信用卡良好的使用記錄，還能避免不良的信用記錄。
