信用卡分期付款劃算嗎
信用卡分期付款業(yè)務(wù)通常會(huì)向持卡人收取一定標(biāo)準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi)，這筆手續(xù)費(fèi)性質(zhì)與向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款時(shí)支付的利息相當(dāng)，因此信用卡任意分期付款實(shí)質(zhì)是變相的消費(fèi)貸款。這種變相的消費(fèi)貸款利率，雖然遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于信用卡的18%的年透支利息和“利滾利”的計(jì)息方式所產(chǎn)生的利息，但卻有可能高于銀行正常的消費(fèi)貸款利率。原因在于該手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方法是：交易金額×月費(fèi)率×分期數(shù)，雖然手續(xù)費(fèi)可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但兩者金額是相同的。一般而言，分期次數(shù)越多，手續(xù)費(fèi)相應(yīng)越高。隨著還款的增加，欠銀行的錢減少了，而手續(xù)費(fèi)卻不會(huì)隨著還款進(jìn)度遞減，這與銀行貸款的利息計(jì)算方式是有區(qū)別的。
有些人可能認(rèn)為6%的信用卡年化分期手續(xù)費(fèi)率可能不算高，但是細(xì)算下來實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)卻高于同期貸款利息。以消費(fèi)6000元為例，若采用一年期分期付款的方式共需支付手續(xù)費(fèi)：6000×6%=360元，而按照銀行一年期基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)，采用等額本金法按月還款，貸款一年共計(jì)支付的利息：6000×6.31%/12×13/2=205.075元，遠(yuǎn)低于通過信用卡分期360元的手續(xù)費(fèi)。也就是說當(dāng)一年的消費(fèi)貸款利率大于11.08%時(shí)，采用分期付款才是劃算的。
不過，消費(fèi)貸款與信用卡分期付款相比，則存在貸款手續(xù)繁瑣的問題，另外能不能審批成功，還存在一定變數(shù)，由于信貸額度的收緊，利率上可能還會(huì)有一定上浮。而通過信用卡分期付款方式取得消費(fèi)資金，其手續(xù)要比申請(qǐng)銀行貸款更為簡(jiǎn)便和直接。
信用卡分期付款好不好
第一，如果個(gè)人手頭緊，辦理分析付款是一個(gè)不錯(cuò)的解決問題方法；
第二，通脹較為嚴(yán)重的現(xiàn)階段，辦理分期不吃虧；
第三，如果個(gè)人不缺錢，而且錢是存在卡里是活期的，辦理分期沒有意義，首先分期不收利息，但是手續(xù)費(fèi)還是比活期高。
信用卡分期付款怎么算
以消費(fèi)24000元分12期為例，按照7.2%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，我們共需要支付1728元手續(xù)費(fèi)。但是大家忽略了一個(gè)細(xì)節(jié)，我們每期還款后，欠款總額其實(shí)是遞減的，直到最后一期欠款2000元時(shí)，銀行依舊按照24000元收取手續(xù)費(fèi)。按照內(nèi)部回報(bào)率計(jì)算方法，7.2%的手續(xù)費(fèi)率實(shí)際上搞到年化13%。
