醞釀已十年之久的首部征信業(yè)法規(guī)終于出臺(tái)。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》于本月29日正式公布。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日表示，該條例自今年3月15日起施行。屆時(shí)，個(gè)人可免費(fèi)兩次向征信機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告。
保存期限從不良行為終止之日算
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不良信用信息的保存時(shí)限設(shè)定為5年，超過(guò)5年將刪除。規(guī)定不良信用信息保存期限的目的在于，促使個(gè)人改正并保持良好的信用記錄。期限過(guò)長(zhǎng)，信息主體信用重建的成本過(guò)高；期限太短，對(duì)信息主體的約束力不夠。
據(jù)了解，國(guó)際上一般都對(duì)個(gè)人的不良信息設(shè)定了保存時(shí)限，但期限并不相同。如英國(guó)規(guī)定保留6年；韓國(guó)規(guī)定保留5年；美國(guó)規(guī)定，個(gè)人破產(chǎn)信息保留10年，其他負(fù)面信息保留7年，15萬(wàn)美元以上的負(fù)面信息不受保存期限限制。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日還特別提醒，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，是自不良行為或者事件終止之日起的5年，而并非不良行為發(fā)生之日起的5年。比如一筆貸款在1月1日逾期未還，一直到10月1日才償還，那么不良記錄保留的5年，將是從10月1日開始計(jì)算。
此外，條例規(guī)定，個(gè)人可以每年免費(fèi)兩次向征信機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告，較此前修改稿的“每年一次”有所增加。
逾期不刪除不良信息也屬違規(guī)
在征信系統(tǒng)成為經(jīng)濟(jì)身份證的同時(shí)，也遇到信息泄露等問題。在互聯(lián)網(wǎng)上就曾出現(xiàn)花錢買征信記錄的案例，犯罪分子通過(guò)購(gòu)買的個(gè)人征信記錄等資料，激活信用卡，刷卡套現(xiàn)牟利。
條例規(guī)定，違法提供或者出售信息、因過(guò)失泄露信息、未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息等均屬違規(guī)行為。
根據(jù)規(guī)定，如果有這些違規(guī)行為，將對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，嚴(yán)重的還將追究刑事責(zé)任。
值得注意的是，“要向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息的，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人”、“逾期不刪除個(gè)人不良信息”是首次納入上述規(guī)定中。
從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)需獲許可證
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，今后要從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)需要申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，否則將不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，考慮到個(gè)人信用信息的高度敏感性，《條例》對(duì)設(shè)立從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)實(shí)行牌照管理。根據(jù)規(guī)定，從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，取得個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后方可辦理登記。但對(duì)從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)管理則相對(duì)寬松，采取的是備案制。只需依照公司設(shè)立登記的法律法規(guī)向工商行政管理部門辦理登記，向相關(guān)部門備案即可，不需另行審批。
記者查閱發(fā)現(xiàn)，目前已有部分企業(yè)開始從事征信業(yè)務(wù)。比如既從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)，也從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的上海資信。截至2009年底，上海資信有限公司所承建的上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)已擁有超過(guò)1109萬(wàn)人的信用信息。
