2018年，全球環(huán)境污染已到了刻不容緩的地步，全球金融企業(yè)社會責(zé)任的自律規(guī)范《赤道原則》也開啟了新一輪修訂。而這一年，恰好是《赤道原則》進入中國的第10年。
鏡頭拉回到2007年12月的羊城廣州，一場高級別的專業(yè)會談?wù)谶M行——
“高先生，如果綠色金融能賺錢，為什么中國別的銀行不做？如果不賺錢，為什么貴行要做呢？”提問者是時任世界銀行行長佐利克。
“也許短期內(nèi)不掙錢，甚至要冒一定的風(fēng)險，但環(huán)境保護這項事業(yè)是需要扶持的?！迸d業(yè)銀行董事長高建平語調(diào)平和而自信：“銀行可以發(fā)揮自身專長，通過金融產(chǎn)品撬動并支持環(huán)保事業(yè)。隨著各方的共同培育，市場和利潤終歸是會有的，也就實現(xiàn)了銀行經(jīng)營活動與社會責(zé)任的有效結(jié)合。”
在這場對話之后不到一年，2008年10月31日，人們從各種渠道獲知了這樣一則消息：興業(yè)銀行正式對外承諾采納“赤道原則”，成為中國第一家赤道銀行。由此，赤道原則首次進入中國大眾視野。
此后10年，在赤道原則理念的帶動下，原本偏居?xùn)|南一隅的興業(yè)銀行豎起了綠色金融大旗，可持續(xù)發(fā)展水平持續(xù)提升，走出一條具有興業(yè)特色的“點綠成金”的發(fā)展路徑，穩(wěn)居全國銀行10強和全球銀行業(yè)30強，令海內(nèi)外同業(yè)刮目。
數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月末，該行累計對1048筆項目開展赤道原則適用性判斷，適用赤道原則項目376筆，所涉項目總投資15782.46億元。
赤道原則落地中國
興業(yè)銀行的赤道原則實踐之路起源于2003年，當(dāng)時充分借鑒戰(zhàn)略投資者之一國際金融公司（IFC）先進的管理理念和實踐經(jīng)驗，在踐行可持續(xù)金融領(lǐng)域進行多項嘗試，包括2006年6月與IFC合作在國內(nèi)首推中國能效融資項目，2007年6月興業(yè)銀行在合作中首次接觸赤道原則，堅定了可持續(xù)發(fā)展的決心。
然而，銀行采納赤道原則在中國并無先例，赤道原則要求銀行和融資企業(yè)均須履行環(huán)境和社會責(zé)任條款，這一度被認為是銀行拓展業(yè)務(wù)的額外負擔(dān)。該原則能否在國內(nèi)開花結(jié)果，當(dāng)時各類金融機構(gòu)及興業(yè)銀行內(nèi)部也有疑慮。
于是，興業(yè)銀行委派法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵帶隊與原國家環(huán)保部、原銀監(jiān)會、國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、工商銀行、美國花旗銀行、美國環(huán)保部等國內(nèi)外機構(gòu)開展廣泛交流，進行可行性調(diào)研。而打開理解之門，讓興業(yè)銀行找到赤道原則對于銀行真正價值的鑰匙，卻源于一次機緣巧合的訪問。
當(dāng)年，華兵代表興業(yè)銀行參加了一個中國綠色信貸代表團，前往美國財政部、環(huán)保署、世界銀行、國際金融公司等機構(gòu)進行訪問交流，期間接觸到了美國“超級基金法案”。該法案規(guī)定，環(huán)保署有權(quán)對污染企業(yè)及項目包括銀行在內(nèi)的所有關(guān)聯(lián)人進行無限追責(zé)，除非銀行能夠證明存在不可抗力、戰(zhàn)爭或者自身為企業(yè)提供融資的行為與污染結(jié)果沒有關(guān)聯(lián)，否則就需對企業(yè)污染行為承擔(dān)連帶責(zé)任。而赤道原則正是一套體系化、可操作、可嵌入現(xiàn)有信貸流程的先進的管理理念和工具。
一語驚醒夢中人，華兵意識到，銀行在面對環(huán)境問題和社會負責(zé)任的同時，運用專業(yè)能力可獲得優(yōu)異回報，這讓論證和探索赤道原則工作獲得實質(zhì)性進展。
為實現(xiàn)赤道原則落地，在隨后長達一年的采納過渡期里，興業(yè)銀行從公司治理、制度建設(shè)、能力建設(shè)、項目審查、客戶意識培養(yǎng)以及交流合作六個方面全面構(gòu)建赤道原則管理體系，并完成與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的融合。
通過全行范圍的項目融資調(diào)研、十大核心客戶的圍爐對話、將赤道原則通俗化后印發(fā)全行的“綠寶書”、每個項目現(xiàn)場的客戶溝通及近百場專業(yè)培訓(xùn)和宣貫……最終，興業(yè)銀行獲得了內(nèi)部支持、監(jiān)管肯定、客戶理解和公眾認同。2008年6月，董事會全票通過了采納赤道原則的議案。
與客同行點“綠”成“金”
相比傳統(tǒng)的環(huán)境評估與管理模式，赤道原則更強調(diào)過程化的項目全生命周期管理，其體系化的評估模式成為現(xiàn)行環(huán)境影響評估方式的有力補充，在興業(yè)銀行攜手國內(nèi)企業(yè)客戶完成環(huán)境融資項目中作用凸顯。
以國內(nèi)某新能源化工有限公司工程塑料項目為例——在進行環(huán)境與社會風(fēng)險盡職調(diào)查過程中，興業(yè)銀行項目主辦行發(fā)現(xiàn)，該項目現(xiàn)有的環(huán)評報告書未能全部涵蓋項目占地面積，存在潛在的環(huán)境風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險。為此，該行協(xié)同企業(yè)，與當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門進行溝通咨詢，并根據(jù)咨詢結(jié)果提出應(yīng)對性的整改措施，不僅促使項目的環(huán)評文件與項目實際建設(shè)及運營狀況相符合，確保項目合規(guī)，而且通過整改，進一步緩釋了項目環(huán)境與社會風(fēng)險，提升了項目風(fēng)險管理整體水平。更重要的是，赤道原則既有利于企業(yè)的長遠發(fā)展也是對環(huán)境和社會負責(zé)的理念，也由此為企業(yè)所接受。
十年荏苒。全國首筆排污權(quán)抵押貸款、首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首張以低碳為主題的信用卡、首筆綠色信貸資產(chǎn)支持證券、首只綠色金融債、首期興業(yè)綠色景氣指數(shù)（GPI）……隨著一系列綠色金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)相繼落地，興業(yè)銀行圍繞我國實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展需求，不斷豐富業(yè)務(wù)品種和提升客戶服務(wù)能力，形成了涵蓋綠色信貸、綠色信托、綠色租賃、綠色基金等在內(nèi)的集團化綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。
如今，赤道原則不再是拓展業(yè)務(wù)的束縛，而成為興業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的切入點和創(chuàng)造差異化優(yōu)勢的有力工具。采納和實施赤道原則所產(chǎn)生的內(nèi)生動力，也逐步推動實現(xiàn)了興業(yè)銀行在可持續(xù)發(fā)展理念上的革新，該行完成了公司治理理念從股東利益至上到兼顧利益相關(guān)者，再到倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展的三段式演進與飛躍，逐步構(gòu)建起完善的可持續(xù)發(fā)展商業(yè)模式，成功實現(xiàn)了由“綠”到“金”的華麗轉(zhuǎn)身。
截至2018年9月末，興業(yè)銀行已累計為16435家企業(yè)提供綠色金融融資16450億元，融資余額8042億元,所支持項目可實現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標準煤2959萬噸，年減排二氧化碳8399.31萬噸，年節(jié)水量40922.72萬噸。
積極傳播綠色理念
作為中國銀行業(yè)可持續(xù)道發(fā)展路上的探索實踐者，10年來，興業(yè)銀行不忘積極宣講赤道原則，與同行及利益相關(guān)方一起植“綠”。
采訪中，《金融時報》記者了解到這樣一件事：國內(nèi)某項目公司“聚酰胺一體化項目”是興業(yè)銀行認定的A類赤道原則融資項目，采用銀團貸款模式，牽頭行為其他銀行，興業(yè)銀行主辦分行為代理行。
項目融資過程中，興業(yè)銀行主辦分行專門組織團隊向銀團成員宣講赤道原則，并特別強調(diào)，由于項目建設(shè)過程中涉及土地征收使用、環(huán)評審批、排污許可、取水許可、社會穩(wěn)定風(fēng)險評估、地質(zhì)災(zāi)害危險性評估、職業(yè)病防范等事項歸口于不同的政府職能部門管理，評價體系各不相同，辦理進度前后不一，而赤道原則環(huán)境與社會風(fēng)險評價的績效標準則能夠很好地覆蓋上述各項評估工作，完整、體系地描繪了各項評估工作的法律法規(guī)依據(jù)、進展狀況、存在問題、目標時間，不僅有利于企業(yè)綜合評估項目風(fēng)險，更有助于所有銀團成員統(tǒng)籌項目風(fēng)險管理，有效降低銀團貸款信用風(fēng)險。
經(jīng)過密集磋商，各銀團成員與興業(yè)銀行達成一致意見，同意將赤道原則的約束條款并入銀團貸款合同，而該項目也由此成為其他銀團成員銀行首筆適用赤道原則的融資項目。
更值得一提的是，作為中國首家赤道銀行，興業(yè)銀行積極參加新版赤道原則、IFC《績效標準》等國際銀行業(yè)準則的審查修訂工作，在國際舞臺上發(fā)出中國銀行業(yè)的聲音，并走出國門“布道”，足跡涉及越南、泰國、蒙古國等新興市場國家，為推進全球的可持續(xù)發(fā)展貢獻綿力。而一路拓荒，也讓興業(yè)銀行屢獲榮光。
