日前農業(yè)銀行發(fā)布消息稱，為貫徹黨中央、國務院決策部署，深入研究金融服務民營企業(yè)真招實招，制定出臺了《關于加大力度支持民營企業(yè)健康發(fā)展的意見》（以下簡稱意見）。
《意見》圍繞加大信貸投入、完善政策制度、創(chuàng)新產品與服務模式、推進減費讓利、拓寬融資渠道、助力企業(yè)紓困、確保商業(yè)可持續(xù)、加強組織領導與正向激勵等八個方面，提出了二十二條針對性措施，著力破解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
一是加大信貸投放。通過建立總、省、市三級行民營企業(yè)白名單、增配戰(zhàn)略性信貸計劃、單列小微企業(yè)信貸增長計劃等多種方式，充分保障民營企業(yè)和小微企業(yè)的信貸資源投入。從明年起，實現(xiàn)民營企業(yè)貸款增速和增量穩(wěn)步提升，力爭三年后，民營企業(yè)貸款增量占新增公司類貸款的比例符合監(jiān)管要求。
二是完善政策制度。提升行業(yè)政策的前瞻性與精細化水平、增強區(qū)域政策的差異化與分類指導能力，不斷提升民營企業(yè)融資可獲得性。下沉小微企業(yè)信貸審批層級，構建以二級分行和重點一級支行為主的小微企業(yè)信貸審批體系。建立重點民營企業(yè)審查審批綠色通道，推行預授信、平行作業(yè)、優(yōu)先辦結等方式，逐步推廣模板化運作、批量化、自動化審批，切實提升辦貸效率。
三是創(chuàng)新產品與服務模式。持續(xù)完善大中小客戶、線上線下、鏈式金融等產品線，加大數(shù)據(jù)網(wǎng)貸、惠農e貸、納稅e貸、賬戶e貸等產品的推廣力度。積極穩(wěn)妥開展擔保方式創(chuàng)新，擴大知識產權、應收賬款、股權等抵質押物范圍；加大與各級政府性融資擔保、再擔保機構的合作，推動完善政府增信機制。對于符合國家產業(yè)政策、公司治理完善、信用記錄良好、市場競爭力強的優(yōu)質民營企業(yè)，可發(fā)放信用貸款。
四是推進減費讓利。認真落實民營企業(yè)貸款利率優(yōu)惠政策，加大民營企業(yè)服務收費減讓力度，切實降低民營企業(yè)和小微企業(yè)融資成本。對于流動資金貸款到期后仍有融資需求的優(yōu)質民營企業(yè)，可提前開展貸款調查與評審，實現(xiàn)無還本續(xù)貸，降低企業(yè)資金周轉成本。
五是拓寬融資渠道。加大信貸資源投入的同時，通過創(chuàng)新債券融資支持工具、拓寬投資標的范圍、適度拉長資產久期，加大民營企業(yè)債券承銷和投資力度。積極運用理財資金支持優(yōu)質民營上市公司再融資、國企混改等股權融資需求，拓寬民營企業(yè)股權融資渠道。
六是助力企業(yè)紓困解困。針對部分民營企業(yè)生產經營遇到困難或面臨流動性風險的情況，實行區(qū)分情況、一戶一策的風險化解策略。對暫時經營和資金周轉困難，但仍有發(fā)展前景的民營企業(yè)，不盲目抽貸、壓貸、斷貸；按照市場化、法治化原則，積極推進債轉股項目的簽約和落地；對存在股票質押風險的企業(yè)，不一刀切強行平倉；擇優(yōu)投資民營企業(yè)紓困專項債券和股權質押紓困基金。
七是確保商業(yè)可持續(xù)。認真把好客戶準入關，有效防范企業(yè)偏離主業(yè)、過度擴張、高杠桿經營、涉及擔保圈或民間借貸等風險,利用聯(lián)合授信、大數(shù)據(jù)、人工智能等新模式、新技術，破解民營企業(yè)信息不對稱、管理成本高、風控難度大等問題，確保商業(yè)可持續(xù)。
八是加強組織領導與正向激勵。明確一把手負責制，確保服務民營企業(yè)各項工作有序推進、落實到位。建立健全盡職免責和容錯糾錯機制，增強正向激勵，引導各級行加大服務民營企業(yè)特別是小微企業(yè)力度。
目前，在四大行中國呢，中行已率先于11月9日發(fā)布《中國銀行支持民營經濟二十條》，包括優(yōu)化授信政策、提高服務質效、加強資源配置、健全盡職免責、拓寬融資渠道、降低融資費用、完善服務模式、創(chuàng)新產品服務八大方面。
工行和建行此前也多次表態(tài)要加大對民企的融資支持力度。其中，建行董事長田國立透露，將為小微企業(yè)融資設立正面清單。工行自10月16日工行與百家民營骨干企業(yè)簽署《總對總合作協(xié)議》以來，不到一個月的時間，已通過多種渠道為民營企業(yè)提供了近百億的融資支持，其中凈增貸款42億元，增幅5.15%；新發(fā)行非金融企業(yè)債券24.5億元；首批創(chuàng)設民企信用風險緩釋工具，成功幫助三家民營企業(yè)完成共計15億元的債券發(fā)行。截至10月末，在工行有融資余額的民營企業(yè)近8萬戶，較年初增長8%，占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量近八成；融資余額2.1萬億元；平均貸款利率5.1%，處于市場較低水平。
