影響房貸的因素有很多，但歸根結(jié)底是信用的問(wèn)題。所以大家在使用一些金融工具和服務(wù)時(shí)一定要注意自己的征信！我們?cè)谑褂眯庞每ǖ臅r(shí)候，有一些行為是一定要避免的，不然對(duì)你買房貸款會(huì)產(chǎn)生很嚴(yán)重的后果。
1.多辦了幾張信用卡，竟然不能買房
之前看到一個(gè)新聞：買房去到銀行申請(qǐng)房貸，竟然無(wú)情的被拒了！但是此人并沒(méi)有逾期記錄，怎么會(huì)被銀行劃入黑名單呢？
追問(wèn)原因才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)是他七張信用卡惹的禍。
原來(lái)，因?yàn)檫B續(xù)辦理了多張信用卡，外加征信被銀行陸續(xù)查看了10次，直接給銀行留下了她“資金緊張”的壞印象。
所以，信用卡雖好，可不要貪多哦，特別是對(duì)有買房、買車貸款需求的人，建議申請(qǐng)三張左右信用卡就可以了。
2.辦了信用卡不激活，一樣惹大麻煩
辦了信用卡就算不激活，也是有可能影響個(gè)人征信記錄的，間接地，就會(huì)影響你的房貸和車貸。這點(diǎn)立哥可是親自試驗(yàn)過(guò)的，上官網(wǎng)查了一下自己的征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)之前沒(méi)有激活的信用卡也在其中。
在征信報(bào)告里，會(huì)詳細(xì)地列出你所持信用卡的數(shù)量、開(kāi)戶行、額度、最近6個(gè)月平均使用額度以及連續(xù)24個(gè)月的還款情況等信息。銀行工作人員看到你的檔案一大堆開(kāi)卡記錄，內(nèi)心的心里活動(dòng)應(yīng)該是這樣的吧：
這么頻繁的申請(qǐng)信用卡，應(yīng)該是很缺錢，房貸可能會(huì)還不上；
信用卡多說(shuō)明負(fù)債率大，違約的風(fēng)險(xiǎn)就很高啊，可能會(huì)拉高我們銀行的壞賬率。
所以，對(duì)于信用卡，如果不需要的話，最好謹(jǐn)慎申請(qǐng)?。?！
3.剩余未還金額超過(guò)信用額度的50%
剩余還款金額多的意思就是持卡人在沒(méi)有逾期的情況下，賬單還有大量的未還金額。
舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，比如立哥的信用卡額度為2萬(wàn)，由于消費(fèi)不合理，可用額度只剩1000元，也就是賬單金額為19000元。其中，10000元賬單分期還款，剩下9000元每月都用最低還款額還款。
這種情況下，不僅會(huì)產(chǎn)生高額的利息和手續(xù)費(fèi)，而且銀行還會(huì)懷疑持卡人有嚴(yán)重的資金危機(jī)，風(fēng)險(xiǎn)極高，不宜放貸。此時(shí)要是申請(qǐng)房貸，很容易被銀行拒絕。
4.大額信用卡更易影響房貸
據(jù)了解，大額信用卡實(shí)際上是銀行預(yù)批給持卡人的貸款額度，這個(gè)額度使用了就相當(dāng)于使用了銀行貸款，如果持卡人有大額賬單分期的話，最好先提前還完賬單分期，否則很容易影響房貸審批。
5.多卡同時(shí)分期
在現(xiàn)在的社會(huì)，很多持卡人都不止持有一張信用卡，有的人甚至有四五張信用卡，而且每張都有賬單分期，我們知道個(gè)人征信報(bào)告是按月更新的，持卡人的還款記錄除了逾期之外，具體的還款金額是不會(huì)更新的。而申請(qǐng)房貸時(shí)銀行會(huì)查詢個(gè)人征信報(bào)告，如果賬單分期多，銀行會(huì)認(rèn)為持卡人負(fù)債多，風(fēng)險(xiǎn)高，因此，在審批房貸時(shí)往往很難通過(guò)。
6.信用卡逾期對(duì)房貸有何影響？
信用卡一旦逾期，會(huì)在征信報(bào)告上保留5年。很多銀行在審核房貸時(shí)，會(huì)重點(diǎn)關(guān)注近兩年來(lái)的信用記錄，包括貸款和信用卡還款情況、行政處罰記錄等，2年之前的逾期記錄對(duì)于房貸影響不大。
不過(guò)并不是所有的逾期都無(wú)法申請(qǐng)房貸，視逾期情況的嚴(yán)重程度，銀行會(huì)給出不同答復(fù)。只要不是嚴(yán)重惡意逾期，還是有機(jī)會(huì)的。
如果房貸申請(qǐng)人在2年內(nèi)信用記錄良好，銀行會(huì)發(fā)放貸款。在2年內(nèi)逾期次數(shù)不多，銀行也是比較寬容的，通常會(huì)提高首付比例或者房貸利率。
兩年內(nèi)連續(xù)3次逾期，或者累積6次逾期的人，銀行會(huì)直接拒絕房貸申請(qǐng)。
如果逾期情況不是很嚴(yán)重，大家可以試一下以下幾個(gè)技巧申請(qǐng)房貸
1.接受房貸高利率
如果信用卡逾期僅僅是1-2次， 且每次持續(xù)時(shí)間很短，而且愿意接受高一點(diǎn)的房貸利率，銀行一般是不會(huì)直接拒絕你的。不同房產(chǎn)樓盤，所合作的銀行房貸利率都不一樣，購(gòu)房者可以多詢問(wèn)幾家銀行，當(dāng)然利率都比較高，可以從中間選擇一家利率比較低的就行了。
2.向銀行申請(qǐng)容時(shí)還款
持卡人在信用卡最遲還款日過(guò)了之后沒(méi)超過(guò)三天的還款，銀行會(huì)認(rèn)定此情況為按時(shí)還，不會(huì)計(jì)入個(gè)人征信逾期。若持卡人忘記還款，并且超過(guò)這個(gè)時(shí)限，可以給銀行打電話申請(qǐng)容時(shí)還款即可。記得一定要及時(shí)，超過(guò)3天時(shí)限，問(wèn)題就會(huì)變大了。注意，這種做法的成功前提是從來(lái)沒(méi)有逾期記錄，而且會(huì)有少許利息的。
3.提交 “非惡意逾期證明”
若持卡人在銀行容時(shí)寬限的時(shí)間之后才還款，且在如下這個(gè)范圍內(nèi)：
逾期連續(xù)不超過(guò)90天；兩年內(nèi)，逾期不超過(guò)6次；逾期總金額不大
持卡人應(yīng)立即還清欠款，然后上交一份“非惡意逾期證明”給銀行，申請(qǐng)撤銷逾期記錄，這也是可行的，前提是金額不能太大。這個(gè)只是嘗試申請(qǐng)，如果實(shí)在不行的話，建議找有力的擔(dān)保人，有機(jī)會(huì)通過(guò)審核。
還有一點(diǎn)要特別提醒大家：信用卡發(fā)生逾期還款后，已經(jīng)產(chǎn)生了逾期記錄，很多人的做法就是，把這個(gè)欠款全部還清，然后立馬去銀行注銷，給銀行一種很痛恨這個(gè)信用卡的樣子。這個(gè)方法是非常不可取的，正確的做法應(yīng)該是把先把欠款還清，然后至少再堅(jiān)持用這張信用卡，正常用，不要任何逾期，用1到2年，按時(shí)還款的，用好的征信記錄，來(lái)覆蓋以前的記錄，這樣就最大的程度的減輕了以前逾期帶來(lái)的影響。
4.多付首付或者還清欠款后，在銀行存入大額存款
當(dāng)然，這一操作不是那么容易實(shí)現(xiàn)的，因?yàn)橛绣X一般你都不會(huì)逾期。但是這個(gè)方法確實(shí)管用，你存一筆，在貸一筆更大的，貸了之后把錢再取出來(lái)不就行了，至少可以一定程度解決你目前的困境。
5.找其他非銀行類的貸款機(jī)構(gòu)
比如說(shuō)，小額貸款公司或者網(wǎng)絡(luò)借貸。這種情況適合持卡人的信用卡逾期行為比較多的情況，即兩年內(nèi)連續(xù)超過(guò)三次，或累計(jì)超過(guò)六次。
首先，要解釋：連續(xù)三次逾期還款：指一筆資金還款期限是一個(gè)月，你卻連續(xù)三個(gè)月都沒(méi)有還清。
累計(jì)六次逾期還款：指一次逾期已經(jīng)還清了，但是你再次發(fā)生逾期，這樣連續(xù)6次。
上述的逾期行為屬于嚴(yán)重逾期，是沒(méi)有特別有效的辦法解決的。只能尋找線下小貸機(jī)構(gòu)或者網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)來(lái)貸款，這類貸款產(chǎn)品與銀行信貸產(chǎn)品相比較，無(wú)疑是比較貴的。
6.還清后等待五年
一般來(lái)說(shuō)，我們的不良征信記錄在央行征信中心，保留時(shí)限五年，欠款還清后五年它就會(huì)自動(dòng)刪除。不良記錄刪除了，當(dāng)然不會(huì)對(duì)貸款買車房有影響了。
信用在現(xiàn)代社會(huì)有多重要立哥已經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)了，所以大家在使用信用卡時(shí)一定要細(xì)心一些，避免給自己留下把柄！
