當今社會信用卡套現(xiàn)，是一個無法回避的問題，每時每刻都發(fā)生在我們身邊的事情。信用卡自從面世到流通，就伴隨著諸多的褒貶?，F(xiàn)在很多朋友在刷卡時可能都遇到過刷卡后，被銀行客服核實是否是本人剛剛真實刷卡消費，或者詢問具體地點，等等信息。其實，朋友們的這些消費動作，已經(jīng)進入到銀行的反欺詐系統(tǒng)，被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全，會進行交易驗證，同時，也是在進行信用卡套現(xiàn)識別。
一、哪些交易場所容易被銀行定義為套現(xiàn)嫌疑：
申請POS注冊過的地址，曾經(jīng)發(fā)生過套現(xiàn)行為，再次交易，隨時會被銀行盯上。批發(fā)類、個人移動POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別，屬于銀行重點風控的行業(yè)。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友可能會問了“不是在2016年9月6費日改了嗎？”但是朋友們要明白了，96費改是費率統(tǒng)一，商戶不變，之前所有規(guī)則基本一致。
二、哪些個人交易行為易被銀行定義套現(xiàn)嫌疑：
低頻交易卡，突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000，且都是整數(shù)型消費，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時之內(nèi)，同時跨省市多筆交易，那不是持卡人的卡被盜刷了，就確實有套現(xiàn)的嫌疑。但是也有例外，比如持卡人確實是在兩省/市，交界地區(qū)，很容易發(fā)生跨界交易，銀行一般核實后，也不會有其他動作。
再有，現(xiàn)在很多理財公司也打著信用卡理財?shù)拿x，實際上就是信用卡套現(xiàn)行為，打銀行的擦邊球，這種行為，極其容易被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦打上套現(xiàn)標簽，那個人將承擔嚴重的信用風險，被封卡、降額，進入銀行黑名單。奉勸各位信用卡持卡人，最好不要打信用卡套現(xiàn)的想法，偶然的一次投機成功，不代表次次都能逃過銀行法眼，一次失敗，將成為持卡人終身的信用污點。
玩卡也好，用卡也罷，都是基于持卡人的信用卡在正常使用狀態(tài)下。如果持卡人惡意刷卡，被銀行風控盯住，那么持卡人的卡會被凍結(jié)，也就什么都玩不了。所以，建議朋友們在用卡過程中要多多注意。不要因為一次的疏忽，讓自己的卡陷于困境。任何事情都有游戲規(guī)則，凡事過了，就不好了。任何事情都需要在一個可控的規(guī)則內(nèi)進行。比如說你一個信用卡，平時都是半睡眠狀態(tài)，突然刷了一筆大額的，就算外行都知道你這筆交易是不正常的。最起碼銀行會列入偵測和審核名單。所以說，且用且珍惜，會用卡的人會越來富有，因為他借這個條件來進行資金周轉(zhuǎn)。不會用卡的人，還是及時收手。
三、銀行是如何發(fā)現(xiàn)持卡人用信用卡套現(xiàn)的：
1、銀行發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)是可以通過數(shù)據(jù)發(fā)掘來識別。正常的信用卡消費是小額多次多樣，且刷卡時間在一天內(nèi)相對集中于幾個時點，但在一個月內(nèi)卻分散在每天。而信用卡套現(xiàn)則主要是大額少次單一，且刷卡時間一般是在賬單日之后的幾天內(nèi)。這些基于刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。一般出現(xiàn)這樣的情況，銀行的第一反應(yīng)是你的卡是不是丟掉或被人盜刷了，所以可能會打電話問剛剛這筆消費是不是你自己進行的，而且數(shù)據(jù)識別雖然可以很容易地發(fā)現(xiàn)反常的刷卡行為，但后續(xù)的鑒定則需要人工進行，這是需要成本的，所以對于小額的套現(xiàn)行為，銀行很多時候是放任的。
2、銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定為套現(xiàn)。而且像上面講的還有成本問題，所以小額的套現(xiàn)行為是不會引起注意的。但由于有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現(xiàn)，用戶想要提額就難上加難了。如果想要套現(xiàn)，又不想被發(fā)現(xiàn)有反常的刷卡行為，那么需要多樣化一點，也是可以操作的，但是就需要很費時間，讓自己的刷卡行為看起來相對更正常一些?？墒桥笥褌?，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡套現(xiàn)，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用套現(xiàn)中介公司等代理機構(gòu)進行套現(xiàn)，也存在個人信息泄露或被他人盜用的潛在風險，所以建議卡友們在還是要謹慎，最好遠離套現(xiàn)業(yè)務(wù)。
四、銀行為何要控制控制信用卡套現(xiàn)：
這里說的是控制而不是完全杜絕，如果銀行要完全杜絕信用卡套現(xiàn)，肯定會從第三方支付公司的手刷、MPOS開始整頓，畢竟這些設(shè)備才是信用卡套現(xiàn)的源頭。
1、涉嫌非法發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營，擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會公眾發(fā)出交易邀約，通過代信用卡持卡人償還到期款或協(xié)助持卡人刷卡虛假消費套現(xiàn)，向持卡人墊付或提供周轉(zhuǎn)資金，從中收取高額手續(xù)費，其行為違反了我國的相關(guān)法規(guī)，應(yīng)當予以取締和嚴厲打擊。
2、變相增加了信貸投放，削弱了宏觀調(diào)控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協(xié)助下，利用虛擬的刷卡消費套現(xiàn)，往往是將取得的款項用于經(jīng)營活動或其他用途。這變相地增加了全社會信貸投放，造成消費信貸轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)流通經(jīng)營信貸、短期信貸資金長期化使用、資金流動性進一步增加的局面。同時，這部分資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監(jiān)管層的管理視線和控制，宏觀調(diào)控的效果被削弱。
3、不以真實的交易為基礎(chǔ)，給金融安全帶來威脅。非法信用卡中介活動一方面沖擊了國家對現(xiàn)金和反洗錢的日常管理體系，相關(guān)部門難以對套現(xiàn)資金進行有效的鑒別與跟蹤，另一方面加大了銀行經(jīng)營成本和經(jīng)營風險，信用卡持卡人套現(xiàn)后一旦無法還款，有時甚至是惡意欠款，發(fā)卡銀行則必須承擔相應(yīng)的催收費用、惡意透支的訴訟費用，以及壞賬損失的核銷費用等。特別是當信用卡套現(xiàn)泛濫、大量的套現(xiàn)資金累積到一定規(guī)模后，發(fā)卡銀行將會背上巨大的風險包袱。
4、容易誘發(fā)信用卡詐騙行為，使無辜者蒙受損失。一些個人甚至在不知情的狀況下，身份被別人冒用申領(lǐng)了信用卡。
其實信用卡套現(xiàn)造成的銀行利息損失應(yīng)該是最重要的因素。如果一些小企業(yè)主靠這些套現(xiàn)得來的資金運轉(zhuǎn)公司，一旦挺不過去，今后一個時期就會有更多的套現(xiàn)案件浮出水面， 資金鏈也會斷裂，從而錢也沒辦法還給銀行。所以說，套現(xiàn)是很不利于社會穩(wěn)定，這也是央行會嚴格要求各銀行及非金機構(gòu)打擊套現(xiàn)的原因之一。信用卡是把雙刃劍，如何用和怎么用都是一個大學問，這個就是一直提倡正視信用卡、理性用卡、合理消費、科學規(guī)劃的道理，畢竟成為信用卡卡奴的人也不少，通過薅羊毛獲得權(quán)益的朋友也更多。信用卡怎么用，完全取決與持卡人，而不是信用卡。我們要學會使用信用卡，而不是被信用卡所使用。
