首先我們先看一下在什么樣的情況下信用卡的逾期會導致銀行的起訴。
1、如果欠款的金額達到一萬以上且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法的“惡意透支”，涉嫌信用卡詐騙罪。
計算方式：
?、?、最后還款日的第二天到下一個賬單日。
該時間段銀行記錄幾乎不損，但是會收取滯納金與全額的利息。該時段銀行一般不催收（但是也分銀行），只會通過短信平臺提示超過還款期!
?、?、到第二個賬單日與第二次賬單的最后繳款日之間，
信用記錄會有影響，該時段銀行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收員打提醒還款電話！也有的銀行在該時段不進行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。
?、?、在未還款的第三個賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間，
信用記錄有較大影響，該時段銀行一般采取引導式還款，有相關(guān)的催收員打告知信用記錄的影響，等等不還款的后果，而且在該時段會對欠款人親屬，朋友，協(xié)助提醒欠款人還款。有些銀行催收強硬的，甚至會有催收員偽裝成相關(guān)律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時段也只是進行提醒式催收。
?、?、在未還款的第四個賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間，
信用記錄有非常大的影響，該時段銀行一般采取強壓式還款，有資深的催收員會通過，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會寄往戶籍地以及申請信用卡時所填寫的單位，但在該階段還不會向公安局報案，一般都是需要向法院部門起訴才可以經(jīng)由公安部門介入，但該階段法院不會受理信用卡類起訴。
到這里的時候幾乎就達到了銀行的第二次催收，如果你的欠款總額度達到1萬元以上，就會被認定為惡意透支，不過還沒有達到信用卡詐騙。
?、荨⒃谖催€款的第五個賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間，
該時段停止催收，銀行會進行賬戶分類：第一種情況是金額較小的，銀行可能委托給第三方外包公司，也就是專門替金融機構(gòu)收債款的公司，一般這類公司以律師事務所居多，會上門，但該種情況下也會有銀行的分中心的工作人員催收，不過都是進行面談還款。 第二種情況，是涉嫌金額較大，且在催收中明確不還款的態(tài)度的，銀行則會整理相關(guān)資料，作為證據(jù)，進行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔一筆額外的罰金！
在這個階段如果你的態(tài)度良好，并沒有表明要不還，也不會出現(xiàn)起訴；但是有的銀行會直接給于判定為信用卡詐騙，進行起訴。
?、蕖⒊^第五個賬單日的，
該情況的賬戶多為銀行無法找到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過小，但當金額在經(jīng)過一段時間的滾疊，達到法院可以接受起訴的金額，銀行會再次進行起訴！
2、惡意透支數(shù)額較大（目前一般值得是3萬以上），在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。
3、法律依據(jù)：《刑法》 第一百九十六條 【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
所以建議盡可能的進行償還，但是如果真心沒有能力償還的話，可以嘗試以下停息掛賬的方法：
它是根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：
在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。需要注意的一點是個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。
操作流程： 首先要電聯(lián)發(fā)卡行的客服小姐姐，要告訴她自己并沒有惡意透支信用卡，因為失業(yè)或者生病等各種原因（需要根據(jù)自己的真實情況）導致現(xiàn)在沒有能力一次性償還所有欠款，但是你可以要求銀行按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》而簽訂個性化還款協(xié)議。
推薦是賬單分五年共六十期還款，個性化分期還款協(xié)議要注意還款總金額、還款周期與有關(guān)利息的還款事項。 總的來說，你要做的這一切就是在向銀行證明自己并不是惡意套現(xiàn)，這點十分重要。
還有建議可以將還款口頭協(xié)議的電話錄音備份，以防萬一。不過呢，不同的銀行有著不同的規(guī)定，需要做好各種心理準備，以不變應萬變！
