大家都知道，現(xiàn)在銀行信用卡業(yè)務(wù)，也乎無處不在。辦公樓、廣場上、電影院、加油站....幾乎到處都有銀行在推廣信用卡的身影。
那么，問題來了，同樣屬于貸款業(yè)務(wù)（信用卡本質(zhì)是小額信貸），為什么銀行嚴(yán)控房貸，卻特別樂意我們辦信用卡呢？
一位在銀行工作多年的業(yè)內(nèi)人士道出了內(nèi)幕。他介紹道，對比房貸和信用卡的風(fēng)險、資金回流速度、以及利潤等，信用卡對銀行的貢獻(xiàn)度更大。
比如：同樣是100萬元，如果是房貸，只能放給一個人，而資金回流期特別長，一般在20-30年之間，目前商貸的基準(zhǔn)利率是4.9%。
但是如果把這100萬做信用卡業(yè)務(wù)的話，就能給100個人開卡，信用卡每月還款一次，資金回流很快，至于信用卡給銀行帶來的利潤，那就多了去了。
對此不少網(wǎng)友表示疑問，一般銀行的信用卡不都是免年費、免息期內(nèi)免利息的嗎？銀行信用卡業(yè)務(wù)的利潤從哪里來的？
事實上，信用卡能給銀行帶來的隱性和顯性利潤可不少，只是你沒有關(guān)注罷了，今天科長就為大家總結(jié)一下，銀行信用卡業(yè)務(wù)的利潤都從哪里來？
信用卡免年費其實“不免費”
一般情況下，在辦理信用卡時，工作人員都會告訴持卡人，信用卡首年年費免收，之后每年消費N次，就不需要交年費了。
需要注意的是，不少銀行的刷卡次數(shù)是指超市、商場等實體商戶刷卡，信用卡網(wǎng)絡(luò)支付并不計入刷卡次數(shù)。一些網(wǎng)友并不知道這其中的貓膩，誤以為網(wǎng)絡(luò)支付會計入刷卡次數(shù)，從而導(dǎo)致每年都要交年費的情況出現(xiàn)。
還有一些信用卡打著“終身免年費”旗號吸引消費者，但這些免費是有條件的，不少需要收取“入伙費”、“增值服務(wù)費”后才能終身免年費。這些對銀行來說都是利潤。
提前還款也要繳納手續(xù)費
看到這里，明白過來的持卡人想，既然分期付款有手續(xù)費，就提前把所欠尾款都還了吧。即使這樣，也不表示剩下的手續(xù)費不用交了。對于提前還款的手續(xù)費收取問題，不同的銀行規(guī)定不同。
例如中行在分期付款的第一個月就一次把所有手續(xù)費都扣光，工行則是如果提前還款，就不用再繳納剩余月份的手續(xù)費。但不少銀行，即使提前還款，也要將剩余月份的手續(xù)費交齊。
信用卡溢繳款取現(xiàn)
除年費、分期付款的手續(xù)費外，持卡人如果想用信用卡取現(xiàn)，同樣需要向銀行支付費用。取現(xiàn)分兩種情況，一種是透支取現(xiàn)，一種是溢繳款取現(xiàn)。先看透支取現(xiàn)。
信用卡透支取現(xiàn)需要交利息和手續(xù)費。透支的利息在0.035%到0.05%之間，手續(xù)費一般在0.5%到3%之間。
信用卡溢繳款取現(xiàn)也要交手續(xù)費
信用卡還款時多存進(jìn)去的錢，就叫做溢繳款。不少人誤以為取出自己多存在信用卡里的錢是沒有費用的。事實是，不少銀行對于溢繳款取現(xiàn)同樣收取手續(xù)費。
雖然部分銀行本地本行取溢繳款是不收費的，但這部分收費也是銀行的收益。除了以上費用外，信用卡的違約金、補(bǔ)卡費等費用都是銀行的利潤。
刷卡回傭收入是大頭
從持卡人那里得到的利潤只是銀行信用卡業(yè)務(wù)利潤的一部分，刷卡回傭收入才是大頭。刷卡回傭收入主要是客戶使用信用卡在商家的POS機(jī)刷卡，商家需要按消費額的百分比支付給發(fā)卡銀行一定的費用。
在96費改之前，銀行卡刷卡交易的手續(xù)費分成是7：2：1，也就是銀卡只要發(fā)了卡，消費者只要刷卡 在交易手續(xù)費里（向商戶索取）里，銀行要躺著賺7成，而鋪設(shè)POS的代理和收單機(jī)構(gòu)才只有2成，在96費改之后，刷卡手續(xù)費進(jìn)行了市場化，銀行和銀聯(lián)收取固定的交易比例，但由于市場競爭過于紅海，整個線下，收單機(jī)構(gòu)的收益還是相對發(fā)卡銀行較低，發(fā)卡銀行還是要收取0.38-0.48%，占整個交易手續(xù)費的三分之二這么看下來，你就知道了為啥銀行嚴(yán)控房貸卻喜歡追著你辦信用卡了吧。
