信用卡除了具有先消費(fèi)后支付的強(qiáng)大功能，還具有分期付款的作用，那么什么是信用卡分期？不清楚這方面訊息的卡友可以聽聽卡寶寶的總結(jié)。
信用卡分期是什么意思？
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，然后讓持卡人分期向銀行還款并支付手續(xù)費(fèi)的過程。銀行會(huì)根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金和手續(xù)費(fèi)分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還。
信用卡分期還款劃算嗎？
信用卡分期采用分?jǐn)偙窘鹗掷m(xù)費(fèi)的方式還款，按商品分期計(jì)算，例如一筆5000元的消費(fèi)，如果分12期還，手續(xù)費(fèi)率為6%，在正常還款的情況下每個(gè)月需要還款5000/12(本金)+5000*6%/12(手續(xù)費(fèi))= 441.66元，到還完時(shí)總共的手續(xù)費(fèi)為5000*6%=300元。
按賬單分期或交易分期計(jì)算，不同的產(chǎn)品費(fèi)率稍有不同，拿招商銀行的產(chǎn)品舉例，例如一筆5000元的消費(fèi)，如果使用招行賬單分期分6期進(jìn)行還款，單期手續(xù)費(fèi)率為0.75%，在正常還款的情況下每個(gè)月需要還款5000/6(本金)+5000*0.75%(手續(xù)費(fèi))=870.83元，到還完時(shí)總共的手續(xù)費(fèi)為5000*0.75%*6=225元。
不難看出，上述按商品分期的案例中，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)年化費(fèi)率為6%，但據(jù)了解，銀行的收益率不止于此。按照銀行的計(jì)算方法，用戶分期付款的手續(xù)費(fèi)是按照期初用戶分期總金額乘以一定的費(fèi)率系數(shù)來計(jì)算，并不是按照每月剩余的貸款額度來計(jì)算。但是，以上述5000元分期為例，持卡人并不是一直使用著5000元的貸款額度，隨著還款的進(jìn)程，持卡人所占用的銀行資金一直在逐期遞減。到還款的最后1個(gè)月，持卡人實(shí)際只占用了銀行不到500元，銀行卻仍按照5000元的全額本金收取手續(xù)費(fèi)。
卡寶寶提醒大家，信用卡分期付款是免息的，但是手續(xù)費(fèi)的問題不容忽視，信用卡分期業(yè)務(wù)需要持卡人承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)，不同銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一樣，選擇的期數(shù)不同，費(fèi)率也不一樣。不過，不管選擇哪家銀行、分幾期，折算成實(shí)際年利率并不低。有信用卡分期付款需求的消費(fèi)者還是要計(jì)算清楚貸款利息和分期手續(xù)費(fèi)的差別，選擇更適合自己更劃算的產(chǎn)品。
