對(duì)于信用卡，我們?cè)撊绾稳フJ(rèn)識(shí)它呢？定義與功能：信用卡相當(dāng)于一個(gè)長(zhǎng)期授信的小額貸款，隨借隨還，不借不用還，而且利率不高，非常適合用來(lái)推平債務(wù)洪峰和資金過(guò)橋，辦下來(lái)即使暫時(shí)不用也能作為未來(lái)應(yīng)急的備用金。
那如何開(kāi)發(fā)信用卡呢？
首先要集中自己所有資源去推倒一家銀行的大額卡，有了大額卡，再談辦卡順序和以卡辦卡。
如果你在沒(méi)有資深玩家指導(dǎo)的情況下，貿(mào)然跑進(jìn)銀行，大概率你辦下來(lái)的是2萬(wàn)-3萬(wàn)的白菜卡，甚至更低。
真正的多軍，以下面這些卡為目標(biāo)：
交通銀行白金卡（白麒麟）
招商銀行百夫長(zhǎng)白金卡（招行AE白）、鉆石信用卡
中國(guó)銀行長(zhǎng)城環(huán)球白金信用卡
中信銀行標(biāo)準(zhǔn)白金卡、尊尚IC白金卡、魔力白金卡
花旗銀行禮程白金卡
工商銀行運(yùn)通百夫長(zhǎng)白金卡（工行AE白）
民生銀行豪華白金卡（豪白）、百夫長(zhǎng)白金卡（民生AE白）
興業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)白金卡（行標(biāo)白）
建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)白金卡（大山白）
貿(mào)然進(jìn)入銀行申請(qǐng)，第一張卡額度只有2-3萬(wàn)，那么你的辦卡之路只能含淚跪著走完。
因?yàn)殂y行會(huì)參考你過(guò)往信用卡的額度，當(dāng)你征信上顯示持有2-3萬(wàn)額度的信用卡，那么接下來(lái)一堆白菜卡就會(huì)向你襲來(lái)。
所以，辦卡最大的訣竅是：辦好第一張卡！
第一張卡一定要下大額卡。所謂大額卡，額度至少10萬(wàn)，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)只要稍加注意，就能辦下來(lái)。
有了10萬(wàn)+額度的卡，后面就能一路綠燈，攬下一批大額卡。辦夠20張，上100萬(wàn)沒(méi)問(wèn)題。
那如何辦好第一張卡呢？
一、征信
房票可以靠錢(qián)搞定，但是征信如有逾期黑名單，那么即使花再多錢(qián)也很難搞定，除非你在中國(guó)人民銀行有人。
所以，要珍惜自己的征信記錄。征信上的每一條疏忽逾期，都是讓人難過(guò)的揪心。一不小心，就錯(cuò)過(guò)了一千萬(wàn)。一旦征信有嚴(yán)重逾期的黑名單，那么五年都會(huì)保留在征信，這五年你就很難在銀行借到錢(qián)了，除了信用卡，還包括信用貸、按揭貸款等。
1）時(shí)差
征信系統(tǒng)是一個(gè)非實(shí)時(shí)系統(tǒng)。非實(shí)時(shí)意味著可以通過(guò)打時(shí)間差進(jìn)行各種操作。
?并發(fā)：一天之內(nèi)，同時(shí)申請(qǐng)5張信用卡，那么銀行審批的時(shí)候，你的征信上卡數(shù)是最少的，已授信額度也是最少的，則增加了概率下大額卡。并發(fā)信用貸、按揭貸款同理。關(guān)注樓市團(tuán)長(zhǎng)歷史文章的讀者都知道，2016年佛山首套2成首付，二套3成，三套停止貸款，而身邊一位朋友，一周之內(nèi)并發(fā)申請(qǐng)三個(gè)按揭貸款買(mǎi)3套房，都是2成首付。
欠款：信用卡的負(fù)債并不取決于你每個(gè)月賬單日出賬的時(shí)候用了多少，而是取決于銀行進(jìn)件的時(shí)候，你的負(fù)債狀況；
2）逾期
逾期的計(jì)算方法是30天為一個(gè)單位，1-7代表逾期范圍。例如1就代表逾期1-30天，3就代表逾期61-90天，以此類(lèi)推。一般貸款來(lái)說(shuō)，極限是不超過(guò)1個(gè)3，如果有4以上的，就比較麻煩了，很有可能拒貸。那逾期了怎么辦？那只能等2年，2年后征信記錄會(huì)清除更新一次，但是房?jī)r(jià)早就漲上去了。
3）總授信
信用卡會(huì)有一個(gè)總授信額度的計(jì)算，貸款也有?？偸谛蓬~度是有風(fēng)控要求，所以理論上存在封頂額。銀監(jiān)會(huì)要求普通工薪階層信用卡額度不得超過(guò)100萬(wàn)，高凈值人群除外，因?yàn)槲疑磉吅芏嗯笥岩粡埜叨丝~度就50萬(wàn)了，甚至還有無(wú)限卡。
開(kāi)始行動(dòng)
所有銀行在批卡的時(shí)候系統(tǒng)都會(huì)對(duì)照信用卡評(píng)分表進(jìn)行額度審批，所以我們?cè)谏暾?qǐng)的時(shí)候要適當(dāng)對(duì)身份、職業(yè)、負(fù)債、信用這4個(gè)指標(biāo)進(jìn)行優(yōu)化。
有些單位，工資不高，但是卻有利于辦卡，例如事業(yè)單位、世界500強(qiáng)、公務(wù)員等等，如果要辭職，也要先辦完20張卡，3個(gè)信用貸再走，否則就浪費(fèi)這個(gè)職業(yè)身份。
當(dāng)然，也存在這樣的情況，就是先去面試一個(gè)事業(yè)單位，例如城市污水處理公司，拿3000元月薪，然后開(kāi)始辦大額卡，辦完一通之后，合同一到期就辭職，瀟灑走一回。
有了“優(yōu)質(zhì)職業(yè)”這個(gè)身份，再配合你的車(chē)行駛證，房產(chǎn)證證，銀行流水，理財(cái)證明等等，單卡很容易可以申請(qǐng)到10w-30w額度，比如興業(yè)、光大、民生、招商等。
盡量不要網(wǎng)申，因?yàn)橹挥刑峁┱娌膶?shí)料，財(cái)力證明復(fù)印件才能大幅增加評(píng)分。
除了以上四個(gè)指標(biāo)，還有一個(gè)很重要的方法可以下大額卡。那就是俗稱(chēng)“搬磚”的大額存款或理財(cái)下卡：
銀行最喜歡在本行有資產(chǎn)的客戶。理財(cái)、定存、基金、保險(xiǎn)、房貸等等都可以。
大部分銀行按近3個(gè)月日均資產(chǎn)的20%給額度，例如招行近3個(gè)月日均資產(chǎn)50w，可以申請(qǐng)白金卡，一般可以10w以上。
2017年底，樓市團(tuán)長(zhǎng)的一個(gè)朋友賣(mài)了一套深圳近1000萬(wàn)的房產(chǎn)（二手房寶安區(qū)的第五大道）
我跟他說(shuō)：你這幾個(gè)月先不要立即買(mǎi)房，因?yàn)楝F(xiàn)在行情不會(huì)立即大漲，建議你拿50-100萬(wàn)出來(lái)放銀行存三個(gè)月，給自己、老婆都開(kāi)好大額卡了，再取錢(qián)出來(lái)去買(mǎi)房。
這給我們什么啟示？
大額存款，也可以過(guò)橋，只要你可以問(wèn)親友借到30-50萬(wàn)放銀行三個(gè)月，然后你集中辦卡，辦完再還錢(qián)給親友即可。
又或者，行情如果不會(huì)立即大漲，那么你每次置換房產(chǎn)的時(shí)候，賣(mài)掉一套，先不要急著馬上就買(mǎi)，而是先把錢(qián)存在銀行幾個(gè)月，開(kāi)發(fā)卡貸，然后再行投資。
優(yōu)化申請(qǐng)資料，除了職業(yè)身份，資產(chǎn)狀況，還包括學(xué)歷、婚姻狀況、年收入、住址等，不會(huì)填的人，哪怕資質(zhì)好也會(huì)被系統(tǒng)判低額度卡，我們需要了解銀行系統(tǒng)的審批規(guī)則。
最后，我們嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定，信用卡只用于消費(fèi)，不用于購(gòu)房。
