很多信用卡持卡人的每月消費(fèi)金額很大，這部分人內(nèi)心就擔(dān)心會(huì)不會(huì)影響個(gè)人征信，可不可以通過(guò)信用卡0賬單降低負(fù)債率？這樣降低負(fù)債率有什么影響？今天我們就聊聊降低負(fù)債率和0賬單。
一、負(fù)債率和0賬單的含義
顧名思義，負(fù)債率就是已用額度占信用卡總額度的百分比率。比如信用卡額度1萬(wàn)，已經(jīng)使用5000，則這張信用卡的負(fù)債率就是50%。
而0賬單，就是在賬單日之前還清信用卡欠款，出來(lái)的賬單欠款金額為0。
二、0賬單的作用
0賬單、降低負(fù)債率對(duì)申請(qǐng)房貸車貸、信用卡有效。
在提額、申請(qǐng)新的信用卡的時(shí)候，銀行會(huì)考慮你已有額度的消費(fèi)情況。
如果你的信用卡長(zhǎng)期使用下來(lái)負(fù)債率接近100%，這種賬單，對(duì)你以后房屋貸款、申請(qǐng)其他行信用卡或者提額，都可能是減分項(xiàng)。
因?yàn)樵谡餍艌?bào)告里，關(guān)于負(fù)債有個(gè)專門的項(xiàng)目：授信及負(fù)債信息概要。其中有一條顯示的是近6個(gè)月平均使用額度。
如果長(zhǎng)期透支大額的信用卡，銀行可能認(rèn)為你是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)用戶，資金緊缺，輕則拒卡，重則拒貸。
那美化自己不是高風(fēng)險(xiǎn)用戶的絕招，就是0賬單。
也就是說(shuō)，各銀行報(bào)送給人民銀行的征信記錄中顯示“應(yīng)還款額為0”。說(shuō)大白話就是，銀行認(rèn)為你沒(méi)有負(fù)債，貸款審批會(huì)容易得多。
申請(qǐng)信用卡同理。如果你的信用卡連續(xù)幾個(gè)月負(fù)債率高于90%，可能申卡直接被拒。這個(gè)時(shí)候，你可以做兩三個(gè)月的0賬單，再去申請(qǐng)就容易得多了。當(dāng)然，這只是銀行審核的一個(gè)維度，至于能不能下，還要看你其他的硬件。
三、如何操作0賬單
很簡(jiǎn)單，一句話說(shuō)完，在賬單日前還清信用卡即可，出來(lái)的賬單金額為0。
等賬單日出來(lái)之后再消費(fèi)。
四、0賬單的利弊
好處：
1、好處前面說(shuō)了一些，能夠降低負(fù)債率，征信好看，有利于申請(qǐng)房貸車貸。
2、申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，信用卡審核部門會(huì)認(rèn)為你逾期風(fēng)險(xiǎn)較低。
3、提前還款，有些銀行會(huì)認(rèn)為你是優(yōu)質(zhì)客戶，因此提升額度也不會(huì)含糊。
4、避免逾期。賬單日前就還清了，根本不用怕會(huì)逾期。
弊端：
1、資金利用率降低。
在賬單日之前還清欠款要比在還款日之前還清欠款，少了20天左右的免息期，這樣為了做0賬單占用銀行資金的時(shí)限就少了很多。
2、對(duì)額度的影響
從征信報(bào)告上看，你都是0賬單，既然給的額度不用，那銀行給你低一點(diǎn)的額度也管夠用了。原先連1萬(wàn)塊的額度都用不完，再下卡額度給多了也是浪費(fèi)，所以有可能新下卡額度不高，畢竟銀行給你額度，是希望你使用的。
所以，需要各位在負(fù)債率和額度使用率兩者之間平衡。
后記：
信用卡提額不僅僅看的是負(fù)債率，也看賬單的多樣性、額度的使用率、持卡人資質(zhì)因素等綜合信息，每個(gè)銀行都有自己的一套系統(tǒng)，不能一慨而論。
也有一種說(shuō)法，0賬單其實(shí)是掩耳盜鈴，即使賬單日前還完欠款征信做成0賬單，但是你的消費(fèi)記錄銀行還是知道的，關(guān)于這一點(diǎn)，后續(xù)我們會(huì)詳細(xì)解釋。
需要提額的時(shí)候，建議保持60%——80%的額度使用率；需要申請(qǐng)房貸車貸、信用卡之前，建議提前幾個(gè)月降低負(fù)債率，甚至0賬單。
每家銀行政策不一樣，0賬單對(duì)信用卡提額是否有幫助沒(méi)有絕對(duì)。評(píng)價(jià)系統(tǒng)都有差別，一家之言，僅供參考。
