月頭發(fā)了工資買買買買，錢包在月中就已經(jīng)舉步維艱度日如年，到了月底就只能靠信用卡撐門面了。
這樣天天月月年年，錢包君癟了，信用卡也支撐不下去了。
這時(shí)，銀行客服的小姐姐們，會(huì)致電邀請(qǐng)你對(duì)信用卡進(jìn)行分期，以緩解卡奴們捉襟見(jiàn)肘的現(xiàn)金財(cái)務(wù)危機(jī)。
若不是硬性需要，小編十分不提倡使用賬單分期，因?yàn)檫@其中的坑啊，實(shí)在多?。。?/p>
分期免息并不免費(fèi)
大多數(shù)銀行信用卡的分期服務(wù)都是免息的，但免息≠免費(fèi)，會(huì)以分期手續(xù)費(fèi)的形式收取費(fèi)用，一般是按照每期06.-0.72%的費(fèi)率收取，具體要與自己信用卡發(fā)卡行確認(rèn)。如果LU友們認(rèn)為“信用卡分期免息購(gòu)買商品”更加劃算，那可就真得被“分期”蒙蔽了雙眼，等著被銀行反LU了！
我們拿農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡賬單分期付款業(yè)務(wù)舉例，可以分為3期、6期、9期、12期和24期5種期數(shù)任意選擇，金額最低人民幣500元起，美元、歐元、澳元最低50元起，最高不超過(guò)對(duì)應(yīng)賬戶當(dāng)期賬單新增消費(fèi)交易總額且不超過(guò)賬戶永久額度，基準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)僅收取每期0.6%手續(xù)費(fèi)，實(shí)際年利率如下：
3期為： 24 * 0.6 * 3 / 4 = 10.8%;
6期為： 24 * 0.6 * 6 / 7 = 12.34%;
12期為：24 * 0.6 * 12 / 13 = 13.29%;
24期為：24 * 0.6 * 24 / 25 = 13.82%;
看數(shù)據(jù)不明白，我們來(lái)舉個(gè)實(shí)際消費(fèi)的例子：
趁著商場(chǎng)搞活動(dòng)，小編花1.2萬(wàn)元買了一個(gè)實(shí)木柜子，導(dǎo)購(gòu)小姐推薦現(xiàn)場(chǎng)辦理分期，“每月手續(xù)費(fèi)率為0.6%，每月還款1072元，一年12個(gè)月共多付給銀行864元的利息，年利率是7.2%”。
看起來(lái)不錯(cuò)，7.2%的利率也不算太高，可是細(xì)想一下，就能發(fā)現(xiàn)其中的問(wèn)題：小編并非一直欠銀行12000元，每還一期后，這筆本期的本金其實(shí)是遞減的，到最后一個(gè)月，你只欠銀行1000元，但卻依然要按12000元收取分期手續(xù)費(fèi)，你實(shí)際承擔(dān)年化利率會(huì)明顯高于7.2%的年化利率，居然高達(dá)令人咋舌的13.3%，接近銀行宣稱的7.2%分期費(fèi)率的兩倍！
TIPS:
所以小編建議大家，如果實(shí)在需要將賬單分期，最好事先研究一下銀行近期的活動(dòng)，看有沒(méi)有手續(xù)費(fèi)減免活動(dòng)，或是分期返高額積分活動(dòng)，盡量多回血。
提前還款也要收手續(xù)費(fèi)
如果先辦理了分期，后面覺(jué)得手續(xù)費(fèi)這么多不劃算，我一口氣把信用卡欠下的錢還掉，不就可以了嗎？
事實(shí)上，信用卡分期收取的手續(xù)費(fèi)有兩種收取方式：一種是每個(gè)月收取一次;一種是持卡人選擇分期時(shí)一次性繳納全部手續(xù)費(fèi)。
絕大數(shù)的銀行都有明文規(guī)定，信用卡賬單一但分期，如實(shí)按月繳納分期手續(xù)費(fèi)的，需要多繳納一個(gè)月的手續(xù)費(fèi)，即下個(gè)月就還完了，這個(gè)月提前還款，銀行還是要收取兩個(gè)月的手續(xù)費(fèi)。如果是一次性繳付分期手續(xù)費(fèi)的，銀行是不會(huì)因提前還款而將手續(xù)費(fèi)返還給你的喲！
試想一下，如果在信用卡分期商城看中一款手機(jī)，貨到家之后變心了，雖然東西可以退貨，但手續(xù)費(fèi)卻不能退，之后每月還款，都能在信用卡賬單里看見(jiàn)這筆手續(xù)費(fèi)，變心的成本好高哇！
TIPS:
辦理信用卡賬單分期前，應(yīng)該將提前還款等事項(xiàng)通過(guò)銀行客服詢問(wèn)清楚，避免申請(qǐng)期限不合理，后面需要提前還款時(shí)多繳納手續(xù)費(fèi)。
小心滿額自動(dòng)分期
滿額自動(dòng)分期，指每期信用卡賬單消費(fèi)達(dá)到約定金額時(shí)，銀行會(huì)自動(dòng)將該筆賬單作為分期處理。
為什么你的賬單會(huì)被“滿額自動(dòng)分期”？
因?yàn)槟阍谵k卡時(shí)一不小心勾選了“滿額自動(dòng)分期”選項(xiàng)，或者在接聽(tīng)客服營(yíng)銷電話時(shí)答應(yīng)開(kāi)通此業(yè)務(wù)，而招商銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、光大銀行等，均有自動(dòng)分期的分期信用卡?？纯茨闶稚鲜遣皇怯写祟惪ㄆ?，如果有，趁早銷卡不要用了。
分期辦理容易取消難，但當(dāng)你發(fā)現(xiàn)這些賬單并不是你需要分期的時(shí)候，撥打客服電話要求取消時(shí)，往往被告知取消也必須一次性結(jié)清未支付的手續(xù)費(fèi)并全額還清這些賬單！辦卡時(shí)寫(xiě)下的小小一個(gè)勾，選來(lái)的卻是大筆的額外支付，得不償失啊！
TIPS:
在辦卡時(shí)，注意不要勾選“自動(dòng)滿額分期”，也不要聽(tīng)信銀行客服致電的所謂“開(kāi)通自動(dòng)滿額分期的便利與好處”，心中明白辦理賬單分期會(huì)額外支付一筆不菲的手續(xù)費(fèi)，如果真有大額支出或資金周轉(zhuǎn)不靈，可以隨時(shí)通過(guò)銀行客服申請(qǐng)開(kāi)通分期，到時(shí)候再辦理也不遲。
信用卡為生活帶來(lái)的諸多便利，賬單分期可以解決資金短缺，緩解暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力，但高昂的分期手續(xù)費(fèi)率，會(huì)額外支付不菲的資金！
小編提醒大家，最好在消費(fèi)時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃，看好你的錢袋子，不到萬(wàn)不得已的時(shí)候，慎用信用卡分期喲！
