月頭發(fā)了工資買買買買，錢包在月中就已經(jīng)舉步維艱度日如年，到了月底就只能靠信用卡撐門面了。
這樣天天月月年年，錢包君癟了，信用卡也支撐不下去了。
這時，銀行客服的小姐姐們，會致電邀請你對信用卡進(jìn)行分期，以緩解卡奴們捉襟見肘的現(xiàn)金財務(wù)危機(jī)。
若不是硬性需要，小編十分不提倡使用賬單分期，因為這其中的坑啊，實在多?。?！
分期免息并不免費
大多數(shù)銀行信用卡的分期服務(wù)都是免息的，但免息≠免費，會以分期手續(xù)費的形式收取費用，一般是按照每期06.-0.72%的費率收取，具體要與自己信用卡發(fā)卡行確認(rèn)。如果LU友們認(rèn)為“信用卡分期免息購買商品”更加劃算，那可就真得被“分期”蒙蔽了雙眼，等著被銀行反LU了！
我們拿農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡賬單分期付款業(yè)務(wù)舉例，可以分為3期、6期、9期、12期和24期5種期數(shù)任意選擇，金額最低人民幣500元起，美元、歐元、澳元最低50元起，最高不超過對應(yīng)賬戶當(dāng)期賬單新增消費交易總額且不超過賬戶永久額度，基準(zhǔn)手續(xù)費僅收取每期0.6%手續(xù)費，實際年利率如下：
3期為： 24 * 0.6 * 3 / 4 = 10.8%;
6期為： 24 * 0.6 * 6 / 7 = 12.34%;
12期為：24 * 0.6 * 12 / 13 = 13.29%;
24期為：24 * 0.6 * 24 / 25 = 13.82%;
看數(shù)據(jù)不明白，我們來舉個實際消費的例子：
趁著商場搞活動，小編花1.2萬元買了一個實木柜子，導(dǎo)購小姐推薦現(xiàn)場辦理分期，“每月手續(xù)費率為0.6%，每月還款1072元，一年12個月共多付給銀行864元的利息，年利率是7.2%”。
看起來不錯，7.2%的利率也不算太高，可是細(xì)想一下，就能發(fā)現(xiàn)其中的問題：小編并非一直欠銀行12000元，每還一期后，這筆本期的本金其實是遞減的，到最后一個月，你只欠銀行1000元，但卻依然要按12000元收取分期手續(xù)費，你實際承擔(dān)年化利率會明顯高于7.2%的年化利率，居然高達(dá)令人咋舌的13.3%，接近銀行宣稱的7.2%分期費率的兩倍！
TIPS:
所以小編建議大家，如果實在需要將賬單分期，最好事先研究一下銀行近期的活動，看有沒有手續(xù)費減免活動，或是分期返高額積分活動，盡量多回血。
提前還款也要收手續(xù)費
如果先辦理了分期，后面覺得手續(xù)費這么多不劃算，我一口氣把信用卡欠下的錢還掉，不就可以了嗎？
事實上，信用卡分期收取的手續(xù)費有兩種收取方式：一種是每個月收取一次;一種是持卡人選擇分期時一次性繳納全部手續(xù)費。
絕大數(shù)的銀行都有明文規(guī)定，信用卡賬單一但分期，如實按月繳納分期手續(xù)費的，需要多繳納一個月的手續(xù)費，即下個月就還完了，這個月提前還款，銀行還是要收取兩個月的手續(xù)費。如果是一次性繳付分期手續(xù)費的，銀行是不會因提前還款而將手續(xù)費返還給你的喲！
試想一下，如果在信用卡分期商城看中一款手機(jī)，貨到家之后變心了，雖然東西可以退貨，但手續(xù)費卻不能退，之后每月還款，都能在信用卡賬單里看見這筆手續(xù)費，變心的成本好高哇！
TIPS:
辦理信用卡賬單分期前，應(yīng)該將提前還款等事項通過銀行客服詢問清楚，避免申請期限不合理，后面需要提前還款時多繳納手續(xù)費。
小心滿額自動分期
滿額自動分期，指每期信用卡賬單消費達(dá)到約定金額時，銀行會自動將該筆賬單作為分期處理。
為什么你的賬單會被“滿額自動分期”？
因為你在辦卡時一不小心勾選了“滿額自動分期”選項，或者在接聽客服營銷電話時答應(yīng)開通此業(yè)務(wù)，而招商銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、光大銀行等，均有自動分期的分期信用卡?？纯茨闶稚鲜遣皇怯写祟惪ㄆ绻?，趁早銷卡不要用了。
分期辦理容易取消難，但當(dāng)你發(fā)現(xiàn)這些賬單并不是你需要分期的時候，撥打客服電話要求取消時，往往被告知取消也必須一次性結(jié)清未支付的手續(xù)費并全額還清這些賬單！辦卡時寫下的小小一個勾，選來的卻是大筆的額外支付，得不償失?。?/p>
TIPS:
在辦卡時，注意不要勾選“自動滿額分期”，也不要聽信銀行客服致電的所謂“開通自動滿額分期的便利與好處”，心中明白辦理賬單分期會額外支付一筆不菲的手續(xù)費，如果真有大額支出或資金周轉(zhuǎn)不靈，可以隨時通過銀行客服申請開通分期，到時候再辦理也不遲。
信用卡為生活帶來的諸多便利，賬單分期可以解決資金短缺，緩解暫時的經(jīng)濟(jì)壓力，但高昂的分期手續(xù)費率，會額外支付不菲的資金！
小編提醒大家，最好在消費時做好理財規(guī)劃，看好你的錢袋子，不到萬不得已的時候，慎用信用卡分期喲！
