隨著中國(guó)信用經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，個(gè)人信用記錄將在社會(huì)經(jīng)濟(jì)和個(gè)人財(cái)務(wù)中扮演越來(lái)越重要的角色。很多市民都非常關(guān)心，不良信用記錄幾年后會(huì)自動(dòng)消除？個(gè)人不良信用記錄怎么消除？
據(jù)悉，信用卡管理不善而造成的不良信用記錄并不是無(wú)法消除，所以如果有人手中的信用卡有不良信用記錄，也不必急于銷卡。目前征信系統(tǒng)記錄了信用卡最近24個(gè)月的還款狀態(tài)，如果客戶將逾期的信用卡銷戶，那么這張卡最后24個(gè)月的還款狀態(tài)就會(huì)以“靜止”狀態(tài)保留在信用報(bào)告中。如果客戶繼續(xù)使用這張信用卡，并保持每月按時(shí)足額還款，這張卡最近 24 個(gè)月的還款狀態(tài)就會(huì)不斷更新，兩年后，以前的逾期記錄就被新記錄頂替出去了。
不管是有意還是無(wú)意的行為，導(dǎo)致產(chǎn)生不良信用記錄，根據(jù)最新實(shí)施的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人不良信用記錄只保存五年，五年后該記錄將被刪除。
對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)中的記錄有異議時(shí)，可以向中國(guó)人民銀行征信中心（或各地分中心）提出異議申請(qǐng)，征信中心將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并于15個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)異議申請(qǐng)人。如果查實(shí)是提交記錄的商業(yè)銀行存在失誤，征信中心將最新的征信業(yè)管理?xiàng)l例告訴你信用卡的風(fēng)控規(guī)則和信用卡額度標(biāo)準(zhǔn)！
隨著中國(guó)信用經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，個(gè)人信用記錄將在社會(huì)經(jīng)濟(jì)和個(gè)人財(cái)務(wù)中扮演越來(lái)越重要的角色。很多市民都非常關(guān)心，不良信用記錄幾年后會(huì)自動(dòng)消除？個(gè)人不良信用記錄怎么消除？
據(jù)悉，信用卡管理不善而造成的不良信用記錄并不是無(wú)法消除，所以如果有人手中的信用卡有不良信用記錄，也不必急于銷卡。目前征信系統(tǒng)記錄了信用卡最近24個(gè)月的還款狀態(tài)，如果客戶將逾期的信用卡銷戶，那么這張卡最后24個(gè)月的還款狀態(tài)就會(huì)以“靜止”狀態(tài)保留在信用報(bào)告中。如果客戶繼續(xù)使用這張信用卡，并保持每月按時(shí)足額還款，這張卡最近 24 個(gè)月的還款狀態(tài)就會(huì)不斷更新，兩年后，以前的逾期記錄就被新記錄頂替出去了。
不管是有意還是無(wú)意的行為，導(dǎo)致產(chǎn)生不良信用記錄，根據(jù)最新實(shí)施的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人不良信用記錄只保存五年，五年后該記錄將被刪除。
對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)中的記錄有異議時(shí)，可以向中國(guó)人民銀行征信中心（或各地分中心）提出異議申請(qǐng)，征信中心將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并于15個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)異議申請(qǐng)人。如果查實(shí)是提交記錄的商業(yè)銀行存在失誤，征信中心將協(xié)調(diào)商業(yè)銀行進(jìn)行更正。
個(gè)人在日常消費(fèi)、貸款和各類繳費(fèi)時(shí)，要注意還款期限，避免出現(xiàn)逾期，要確保每筆貸款和信用卡按時(shí)還款。如果目前自己的信用報(bào)告中存在不良記錄，建議盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重看的還是這個(gè)人最近的信貸交易情況，如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)足額還款，這可以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。
一個(gè)沒有高學(xué)歷、高收入、高職位的人為何能拿到一張10萬(wàn)大洋的信用卡？那么到底是銀行“偏心”還是“慧眼識(shí)珠”？到底什么樣的信用才是銀行心中的最愛？
銀行是以什么標(biāo)準(zhǔn)來(lái)審核的呢？銀行信用額度審核標(biāo)準(zhǔn)：個(gè)人信用記錄、個(gè)人財(cái)產(chǎn)與收入水平、技術(shù)職稱與工作單位、學(xué)歷高低、婚姻狀況等。
這就意味著如果你想要高額信用卡，那么你必須是高學(xué)歷、高收入、高職位，并且信用記錄良好，婚姻狀況友愛。（不管是真如此還是你給銀行制造的假象）
銀行會(huì)根據(jù)你個(gè)人近5年的信用記錄狀況來(lái)決定是否受理信用卡的申請(qǐng)。另外，就信用額度的分配有一套評(píng)分系統(tǒng)：
1.保障支持最高得分為15分
?。?）住房權(quán)利最高得分為8分
無(wú)房 0分
租房 2分
單位福利分房 4分
所有或購(gòu)買 8分
?。?）有無(wú)抵押最高得分為7分
有抵押 7分
無(wú)抵押 0分
2.經(jīng)濟(jì)支持最高得分為34分
?。?）個(gè)人收入最高得分為26分
月收入6000元以上 26分
月收入3000~6000元 22分
月收入2000~3000元 18分
月收入1000~2000元 13分
月收入300~1000元 7分
?。?）月償債情況最高得分為8分
無(wú)債務(wù)償還 8分
10~100元 6分
100~500元 4分
500元以上 2分
3.個(gè)人穩(wěn)定情況最高得分為27分
?。?）從業(yè)情況最高得分為16分
公務(wù)員 16分
事業(yè)單位 14分
國(guó)有企業(yè) 13分
股份制企業(yè) 10分
其他 4分
?。?）在目前住址時(shí)間最高得分為7分
6年以上 7分
2~6年 5分
2年以下 2分
（3）婚姻狀況最高得分為4分
未婚 2分
已婚無(wú)子女 3分
已婚有子女 4分
4.個(gè)人背景最高得分為24分
?。?）戶籍情況最高得分為5分
本地 5分
外地 2分
?。?）文化程度最高得分為5分
初中及以下 1分
高中 2分
中專 4分
大學(xué)及以上 5分
?。?）年齡最高得分為5分
女30歲以上 5分
男30歲以上 4.5分
女30歲以下 3分
男30歲以下 2.5分
?。?）失信情況最高得分為9分
未調(diào)查 0分
無(wú)記錄 0分
一次失信 0分
兩次以上失信 -9分
無(wú)失信 9分
25-55分，受信額度：（0.1-0.5）萬(wàn)元
55-65分，受信額度：（0.5-1）萬(wàn)元
65-75分，受信額度：（1-2）萬(wàn)元
75-85分，受信額度：（2-3）萬(wàn)元
85-95分，受信額度：（3-4）萬(wàn)元
95分以上，受信額度：（4-5）萬(wàn)元
5.高額卡（20W以上）評(píng)分為人工授權(quán)
?。?）存款額度
?。?）理財(cái)產(chǎn)品
?。?）固定資產(chǎn)
信用卡申請(qǐng)要出示各種證明，例如身份證、車證、房產(chǎn)證等可以證明申請(qǐng)人財(cái)力的證件。但記者了解到一個(gè)比較奇怪的現(xiàn)象：有些工薪族，只要申請(qǐng)也不需提供過(guò)多文件，就會(huì)得到一萬(wàn)甚至幾萬(wàn)的信用額度。
而一些高薪人士，年薪6~7位數(shù)，卻遭到銀行拒絕。
對(duì)于普通的申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，信用卡的申請(qǐng)和審批成了一個(gè)謎。這背后到底有什么樣的機(jī)制在操縱？信用卡額度到底由誰(shuí)做主？
評(píng)分系統(tǒng)決定額度
銀行信用卡部人員稱，銀行的信用卡中心會(huì)設(shè)有專門的審核機(jī)構(gòu)，將對(duì)申請(qǐng)人提交的證件進(jìn)行評(píng)估。此外，還會(huì)參考申請(qǐng)人的信用記錄。
審核人員會(huì)將申請(qǐng)人的資料輸入一套評(píng)分系統(tǒng)，最后對(duì)個(gè)人的信用作出評(píng)價(jià)的將是一臺(tái)電腦。
發(fā)卡銀行會(huì)考慮申請(qǐng)人的年齡、職業(yè)、存款、資產(chǎn)和住房等各種因素，而電腦評(píng)分系統(tǒng)就會(huì)對(duì)每一項(xiàng)都按照一定的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分，最后匯總成信用累積分。而積分的多少將直接影響到信用額度的大小。若積分達(dá)不到銀行既定的合格標(biāo)準(zhǔn)，申請(qǐng)就有可能被拒絕。
信用額度的其他影響因素
申請(qǐng)人可以自由申請(qǐng)信用額度，但是一般銀行會(huì)從客戶的個(gè)人婚姻、工作、學(xué)歷、經(jīng)濟(jì)能力、技術(shù)職稱等方面來(lái)衡量。然后決定是否批復(fù)。下面詳細(xì)介紹影響您信用額度的幾個(gè)因素：
● 婚姻狀況：銀行更青睞已婚且夫妻關(guān)系好的客戶，會(huì)比單身者更具有穩(wěn)定性。一家銀行的模擬評(píng)審系統(tǒng)中，在其他條件不變的情況下，已婚人士可以獲得比未婚人士整整一個(gè)級(jí)別的信用提升。
● 技術(shù)職稱：有各等級(jí)工程師、經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師、優(yōu)秀教師等職稱的借款人，更能受到銀行的垂青，往往信用得到加分。
● 工作：穩(wěn)定性較高的行業(yè)從業(yè)人員也可以獲得加分。如公務(wù)員、教師、醫(yī)生以及一些效益好的企業(yè)員工、時(shí)尚行業(yè)和媒體人士由于具有較強(qiáng)的消費(fèi)能力，評(píng)級(jí)也會(huì)偏上。
● 經(jīng)濟(jì)能力：個(gè)人收入證明提供詳細(xì)、收入穩(wěn)定、收入增長(zhǎng)有長(zhǎng)遠(yuǎn)性展望的人士，都會(huì)得到比較高的評(píng)級(jí)。
● 個(gè)人住房：擁有個(gè)人住房亦可表明個(gè)人有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可以獲得加分。
● 學(xué)歷：高中文化程度和大學(xué)本科文化程度兩者的信用評(píng)級(jí)沒有變化。
● 信用貸款：由于無(wú)需抵押物，信貸公司只是通過(guò)貸款人提供的個(gè)人收入，資產(chǎn)，信用記錄等資料來(lái)判斷這個(gè)客戶是否符合貸款條件，所以信審在進(jìn)行電話訪問的時(shí)候就會(huì)對(duì)貸款人進(jìn)行特別細(xì)致的提問以核實(shí)貸款人所提供的信息是否真實(shí)有效。
而很多貸款的人往往由于在回答信審客戶的問題時(shí)由于沒有做好準(zhǔn)備而出現(xiàn)問題，導(dǎo)致被拒貸，這是非?？上У摹Ｏ旅媸切【帍谋姸嘈艑弳栴}中收集整理出的一批常見問題，只要你能回答上這些問題，貸款通過(guò)率能達(dá)到90%。
一、公司信息：
單位成立時(shí)間？注冊(cè)資金？法人？主經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目？公司座機(jī)電話號(hào)碼誰(shuí)接？
二、家庭狀況
配偶信息：是否結(jié)婚，以結(jié)婚證為主，什么時(shí)候結(jié)婚，哪年，有小孩嗎，孩子多大了？
三、向朋友調(diào)查的內(nèi)容：
朋友是否知道貸款本人的工作是什么，是否結(jié)婚，是否有小孩，有什么不良的愛好（打牌，喝酒，大手大腳，不務(wù)正業(yè)，游手好閑）
朋友要證明貸款本人是他朋友，人品正直，對(duì)不清楚的問題用“可能”“大概”“還行”“挺好”“不是太了解”回答。
四、信審常用核對(duì)客戶信息常用方法：
詐術(shù)，反問術(shù)，有時(shí)候信審故意用假名詐你，無(wú)中生有，或者假冒快遞，信用卡，保險(xiǎn)，房地產(chǎn)投資公司相關(guān)人員的方式故意問您的公司地址和家庭地址等相關(guān)信息。
希望對(duì)大家有幫助！歡迎在下方評(píng)論區(qū)留言與小編討論信用卡使用過(guò)程中你還遇到了哪些問題。
