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講講招行信用卡的基礎(chǔ)知識!

      

招商.jpg

  今天要說的是招商銀行信用卡。

  招行謙虛說我信用卡業(yè)務(wù)只能排第二,恐怕也沒幾家好意思跑出來說我第一。

  (工商:別忘了我可是宇宙行!小伙子你不要瞪著我,大媽我在小區(qū)里還沒怕過誰!)

  我真正用卡和很多人一樣,也是從招商銀行開始的。

  其實我的第一張卡是2007年的建設(shè)銀行汽車卡,但是不會用,沒多久就注銷了,還繳了200元年費。

  你懂的,初戀不懂愛情。

  招商銀行的前世今生請百度。

  2017年3月24日,招商銀行公布2016年度年報:

  截止2016年,招行累計發(fā)卡8031萬張,流通卡數(shù)量4550萬張,流通卡戶數(shù)3730萬個。

  2016年,招行信用卡交易額2.27W億,信用卡業(yè)務(wù)收入436億,其中利息收入323億,非利息收入113億。

  超級龐大的數(shù)字,招行的業(yè)務(wù)收入應(yīng)該是領(lǐng)跑全國發(fā)卡行的。

  一、基本特點

  招行信用卡信報合并,無論申請多少信用卡,都只有一個人民幣和一個美元賬戶。

  招行信用卡積分共用一個積分池,積分永久有效,20元積1分或2美元積1分。

 ?。ㄌ詫?9.9元包郵的商品,用招行卡支付只得1分。)

  這是招行積分一直是所有銀行里價值最高的原因,也是經(jīng)常遭人詬病。

  靠刷卡的話,積分來源太困難了。

  城市卡、車卡是1.5倍積分,但不是永久積分,有效期3年。

  還有一些活動送的獎勵積分,有效期更短,只有1年,這里一定要注意。

  可以打電話給招行客服或者微信公眾號人工客服查詢積分有效期。

  雖然在一個積分池,但是這些積分不能抵扣經(jīng)典白年費。

  招行各大航司聯(lián)名卡的積分是直接兌換該航司的航空里程,不進(jìn)入招行積分池。

  這么說招行積分不全是永久積分?

  對的,跟他宣傳的不一樣,不要被誤導(dǎo)。

  你說你怎么能天真的去相信銀行說的話呢?

  招行線下很多商戶都沒積分,招行有個天文數(shù)字般的無積分商戶列表,據(jù)說是一個300多M、而且還在不斷增加的文本文檔,無恥。

  常規(guī)的生活場景都是有積分的,比如百貨、超市、餐飲、娛樂、酒店等。

  招行網(wǎng)絡(luò)支付有積分的是:支付寶快捷、京東支付、百度錢包。

  微信、財付通支付無積分。

  (這又是一個陷阱,快看看你的微信支付綁定的卡,是不是有招行?)

  招行有完善的信用卡提額制度,每3個月符合條件就提額一次,現(xiàn)在固額沒有畢業(yè)說法,會一直提下去。

  固定額度達(dá)到5萬可以申請白金卡,招行也會主動邀請。


  二、招行信用卡級別

  招行信用卡的級別有普卡、金卡、白金卡、御璽卡(VISA)、世界卡(萬事達(dá))、鉆石卡(銀聯(lián))、無限卡、黑金卡。

  實際只分2種:

  普通卡(普卡、金卡、御璽卡、世界卡等)

  高端卡(白金卡、鉆石、無限、黑金)

  招行的高端卡有經(jīng)典版白金卡、百夫長白金卡、銀聯(lián)鉆石卡、VISA無限卡、美國運通百夫長黑金卡。

  對很多人來說,后面2個只能看看,前面3個才是重點,只要花點時間和精力都能拿到。

  對于新人來說,如果自身條件足夠強大,比如:

  招行代發(fā)工資(月薪1.8W以上)

  有金葵花借記卡

  在招行有50萬以上的理財(3個月以上)

  有30萬以上的新車(超過6年的車還不行)

  有房(大于150平方,別墅最好)

  符合上述一兩個條件,可以直接申請高端卡。

  高端卡的入門卡就是經(jīng)典版白金卡。

  現(xiàn)在當(dāng)固定額度達(dá)到6萬,或者持有招行的白金卡,可以直接在招行手機APP里申請百夫長白金卡、銀聯(lián)鉆石卡。

  我沒研究過高端卡的最后2張,我不做白日夢。

  說完高端卡,再說說普通卡。

  可以粗略的說,除了上面的5張高端卡,其他卡都是普通卡,包括分期白金卡、全幣種白金卡、萬事達(dá)世界卡、VISA御璽卡、城市卡、車卡、YOUNG卡、航空聯(lián)名卡,以及各種花花綠綠的以顏值取勝的卡。

  普卡多少也會有一些小特點,比如:

  萬事達(dá)世界卡可以參加SPG的一夜升金活動

  城市卡、車卡的1.5倍積分

  YOUNG、海賊王卡的生日月雙倍積分(最高獎勵2000積分)

  特別要說一個銀聯(lián)尊尚白金分期卡。

  招行今年調(diào)整了白金分期卡,以前消費達(dá)到300就自動分期,現(xiàn)在可選300或2000自動分期。

  獨立額度,幾乎不能提額,首年免年費,次年起刷3次免年費。

  持卡一年之后可以享受積分換里程,讓只有招行普通卡的人積分有了出路。

  這卡在很多人金普卡積分沒有辦法最大化利用的時候,他像惡魔一樣的勾引你犯罪(分期)。

  我的建議是不值得辦,不如正常申請別的卡,多參加活動,提額也很快。

  一旦掉進(jìn)了分期的圓環(huán)套圓環(huán)的陷阱里,想出來很麻煩。

  如果是新人想入手一張招行卡,可以從顏值入手,或者從新人辦卡獎勵入手,挑一張自己滿意的,帶上所有資料,去網(wǎng)點申請,額度會高許多。

  航空聯(lián)名卡沒有什么特點,一般不推薦。

  顏值最高的可能是招商銀行美國運通金卡:

  吃瓜群眾:先定個小目標(biāo),拿到美運百夫長金卡,再拿到百夫長白金卡,最后獲得百夫長黑金卡,出任CEO,贏取白富美,走上人生巔峰,想想還有點小激動呢。

  等你了解了招商銀行信用卡的一些特點,就可以考慮一些基本玩法,比如招牌活動、怎樣提額、積分加速、積分來源問題等等。


  三、基本活動:

  銀行都要搞活動,不然沒人刷他家卡。

  招行對于普通卡的活動不是很多,招牌活動是周三5折飯票。

  這個需要搶。

  每周三早上10點,準(zhǔn)時搶5折代金券。

  這個活動常年沒有大的變化,不說都要忘記了。

  9積分兌換一些招牌菜。

  平時隨時可以在APP里買餐飲打折代金券,價格比大眾美團略合算一丟丟。

  再就是看電影有一些小優(yōu)惠。

  除此以外沒有屬于自己特點的招牌活動了。

  銀聯(lián)的類似自助餐買一送一的不能算作招行的招牌活動。


  四、提額辦法:

  以前講過,招行的提額特點是小額多次,多元化消費。

  每3個月會提額20-50%。

  我之前參加十元風(fēng)暴,每個月還有腿毛卡取現(xiàn),每次申請固定額度調(diào)整,都被無情的駁回。

  我認(rèn)為應(yīng)該是進(jìn)小黑屋了。

  4月中旬,我含淚擼完最后一次腿毛卡,又含淚全部銷卡,然后正常用卡一個月,5月底,APP里提示可以提升固額。

  這還沒到賬單日呢。

  我算算提了30%的固定額度。

  看來招行不記仇,只要你好好用卡,肯定會提額的。


  五、積分加速:

  熟悉招行信用卡之后,建議申請一張城市卡或者車卡用來平時主刷,因為積分1.5倍,但是你得考慮好積分有效期。

  城市卡只有二十幾個城市有,都是銀聯(lián)芯片卡,大城市的同學(xué)可以考慮,需要帶資料去本地網(wǎng)點。

  有車的同學(xué)可以官網(wǎng)直接申請車卡。


  六、積分來源:

  招行的積分來源困難,大多數(shù)人靠刷卡拿到大量積分不太現(xiàn)實。

  這種20元才積1分的機制,勢必要催生很多活動來獲取獎勵積分。

  招行常見的獲取方式有以下幾種:

  正常刷卡消費(廢話?。?。

  參加各種小活動(微信公眾號、支付寶服務(wù)號、掌上生活A(yù)PP里簽到,名目多如牛毛,很煩,每次幾分到幾十分,中個小獎幾百分,積少成多)。

  每月取現(xiàn)送積分,其實就是招行的變相賣積分。

  6月居然出現(xiàn)了取現(xiàn)疊加活動,看樣子以后取現(xiàn)活動會成為積分來源的主要形式。

  生日月刷卡2倍(普通卡)或者10倍積分(高端卡)。

  通過招行信用卡APP里的 出行易 預(yù)定酒店,10倍積分。

  抓住每季度至少一次的巧立名目的大活動,一般是刷卡消費達(dá)標(biāo)XX天、消費XX金額,送1萬獎勵積分。

  推薦辦卡,每45天左右一個周期,一般是推薦4人成功開卡,獎勵1萬積分;最近到6月30日的一期是推薦6人成功開卡,獎勵3萬積分。

  每年年底的十元風(fēng)暴,短則一個月,長則三個月,每10天1萬積分。

  最近出了個奇葩活動,到8月31日結(jié)束。

  每周三的無卡支付,2倍積分,最多可以獎勵1萬積分,需要刷卡20萬才能拿滿2萬積分(這種定時定向定量刷卡算不算釣魚呢?)

  招行這屆信用卡中心的領(lǐng)導(dǎo)似乎……在取消腿毛卡之后還沒進(jìn)入狀態(tài),沒能拿出更好更吸引人的活動來對抗銷卡潮。

  如果你是一個勤勞的小蜜蜂,一年下來,幾萬積分肯定能搞到的。

  當(dāng)你又有積分又有高端卡的時候,才能真正體會到招行卡帶來的各種權(quán)益和實惠,那才是真正精彩的開始。

  比如:

  兌換國、東、南、海航里程

  兌換亞洲萬里通里程

  兌換英航里程

  300元+100積分兌換豪華酒店

  免費機場貴賓室

  兌換SPG酒店、希爾頓酒店積分

  2000元/4000元旅行不便險等等。

  既然這篇是基礎(chǔ)知識,還是希望能將更多的新人帶入門,也不會展開講每張高端卡的權(quán)益和用法。

  一句話總結(jié)招行信用卡:積分價值高,高端卡權(quán)益好。

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