案情
最近，浙江省東陽(yáng)市司法局畫水司法所接待了這樣一位前來(lái)咨詢的男子。陳某，畫水鎮(zhèn)某村的村民，2013年，他辦理了一張平安銀行的信用卡，2017年年底，這張信用累計(jì)欠款達(dá)到了10萬(wàn)元。自2017年12月初開始，銀行連續(xù)3次催收，他都沒有理會(huì)，直到今年3月初，他又接到了銀行的電話，說(shuō)他已經(jīng)屬于惡意透支了，銀行將以信用卡詐騙罪向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。陳某不能理解，自己只是欠錢又沒說(shuō)不還，怎么就構(gòu)成刑事犯罪了呢？下面大家就跟小編一起來(lái)了解下吧。
怎樣的情形構(gòu)成信用卡詐騙罪中的惡意透支？
根據(jù)現(xiàn)行刑法第196條的相關(guān)規(guī)定，以下四種情形屬于信用卡詐騙罪：
?。ㄒ唬┦褂脗卧斓男庞每ǎ蛘呤褂靡蕴摷俚纳矸葑C明騙領(lǐng)信用卡的；
?。ǘ┦褂米鲝U的信用卡的；
?。ㄈ┟坝盟诵庞每ǖ?；
?。ㄋ模阂馔钢У?；
最高人民法院 最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》
第六條 持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
是不是透支了信用卡逾期不還就是惡意透支？
信用卡逾期不還分為不當(dāng)透支和惡意透支，兩者本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異，也就是是不是“以非法占有為目的”。兩者在客觀上都是造成了透支，但不當(dāng)透支，是指持卡人違反了信用卡章程和發(fā)卡約定，超過(guò)約定或規(guī)定的額度、期限進(jìn)行透支，但經(jīng)發(fā)卡銀行催收后及時(shí)歸還或者自動(dòng)歸還的行為，它實(shí)質(zhì)上是一種違約行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)，是一種違法犯罪行為。
《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中明確規(guī)定，有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
?。ㄒ唬┟髦獩]有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；
?。ǘ┧烈鈸]霍透支的資金，無(wú)法歸還的；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行 催收的；
?。ㄋ模┏樘?、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；
?。ㄎ澹┦褂猛钢У馁Y金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；
?。┢渌欠ㄕ加匈Y金，拒不歸還的行為。
惡意透支怎么量刑？
惡意透支的具體量刑要按數(shù)額來(lái)定：惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”，處五年以下有期徒刑或拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)以下罰金；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”，處十年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。
惡意透支的數(shù)額如何認(rèn)定？
惡意透支的數(shù)額是持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
是不是只要構(gòu)成了惡意透支，就一定會(huì)被依法追究刑事責(zé)任？
如果你不小心惡意透支了，在公安機(jī)關(guān)立案后法院判決宣告前已償還全部透支款息的，是可以從輕處罰的。情節(jié)輕微的，還可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
在這里給大家提個(gè)醒：使用信用卡要依法、適度，且需及時(shí)還款，否則輕則將影響個(gè)人信用重則會(huì)觸犯法律，遭受牢獄之災(zāi)。
