2018年已經(jīng)開始，銀行在年末的發(fā)卡力度是相當(dāng)大的，但相應(yīng)的風(fēng)控持卡人也是非常嚴(yán)厲的。所以，很多銀行會在元旦到春節(jié)這段時間里大幅度查抓有信用卡套現(xiàn)行為的持卡。如果朋友們也有過以下這些行為那就該謹(jǐn)慎用卡了。今天卡寶寶就來和朋友們說說銀行風(fēng)控有這五種信用卡用卡行為的持卡人！朋友們一起來看看吧，看看自己是否也有這類的行為呢。
很多朋友在刷卡時可能都遇到過刷卡交易后被銀行客服核實是否是本人剛剛真實刷卡消費(fèi)，或者詢問具體地點(diǎn)，等等信息。其實，持卡人的這些消費(fèi)動作，已經(jīng)進(jìn)入到銀行的反欺詐系統(tǒng)，被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全，會進(jìn)行交易驗證，同時，也是在進(jìn)行信用卡套現(xiàn)識別，那么銀行是如何判定持卡人的信用卡在套現(xiàn)的呢？
首先講我們要知道哪些交易場所容易被銀行定義為套現(xiàn)嫌疑？
申請POS注冊過的地址，曾經(jīng)發(fā)生過套現(xiàn)行為，再次交易，隨時會被銀行盯上。批發(fā)類、個人移動POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別，屬于銀行重點(diǎn)風(fēng)控的行業(yè)?？▽殞毥ㄗh朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費(fèi)改了嗎？但是朋友們要明白，96費(fèi)改是費(fèi)率統(tǒng)一，商戶不變，之前所有規(guī)則基本一致。
然后卡寶寶繼續(xù)和朋友們說說哪些個人交易行為容易被銀行定義套現(xiàn)嫌疑？
一、 長期一次性還清賬單后又一性次刷空信用卡
有些持卡人刷信用卡的時候總是很喜歡一性次把信用卡所有額度套空，還款日的時候又一次性還款，也從不分期。并且在還款之后又再一次迫不及待地一次性套空，總是如此循環(huán)反復(fù)。雖然，這些持卡人可能并沒有什么套現(xiàn)的意思，也確實是需要這么消費(fèi)。但是，銀行的風(fēng)控系統(tǒng)可沒有這么人性化。如果發(fā)現(xiàn)持卡人總是這么做是極有可能會判定持卡人有套現(xiàn)行為的。然后，為了預(yù)防持卡人而將持卡人的信用卡額度清零或封存。
二、總在便利店這一類型的商戶里一次性刷爆信用卡
現(xiàn)在很多小型的便利店都可以幫信用卡持卡人套現(xiàn)，如果持卡人平時確實也有套現(xiàn)的愛好，并且做過那么幾次。那么，在銀行敏感時期里還是先收斂一下吧。因為，便利店里的東西不會貴到哪里去，一次性也刷不了幾千甚至上萬塊錢。所以，如果持卡人總是在便利店里玩套現(xiàn)，那銀行不清零持卡人的額度、不封卡也就真的奇怪了。
三、突然之間頻繁大額度刷卡
有些持卡人平時用信用卡都是小額度地刷，或者是很長一段時候才會刷一兩次，規(guī)律都比較平穩(wěn)。但是，如果有一段時間持卡人突然總是頻繁大額度的刷信用卡，銀行的風(fēng)控系統(tǒng)也會認(rèn)為持卡人有套現(xiàn)行為或者認(rèn)為持卡人的信用卡有被盜刷的嫌疑的，這時候銀行可能就會采取降額或封卡的行為來保護(hù)持卡人的賬戶。
四、總是在同一臺POS機(jī)上大額度刷卡
有些人持卡人生活模式很簡單，可能就是上班回家兩點(diǎn)一線，有需要就順手在樓下超市買一大堆東西回家屯著。雖然，這種生活沒有什么不好的;但是，如果持卡人總是在固定地點(diǎn)的同一臺POS機(jī)上大額度刷信用卡，銀行也是會認(rèn)為持卡人有套現(xiàn)嫌疑的。
五、總是整額刷卡交易
遇到有整數(shù)強(qiáng)迫癥的持卡人是極為尷尬的，這類持卡人在買東西的時候總要湊個整數(shù)之后再刷卡。但是，銀行風(fēng)控系統(tǒng)才不會管持卡人有什么強(qiáng)迫癥，在銀行風(fēng)控系統(tǒng)的判斷里正常的消費(fèi)都應(yīng)該是大小不一的，不可能總是整數(shù)整數(shù)的刷卡的。如果朋友們有這樣的習(xí)慣，那可能也會被銀行當(dāng)成有套現(xiàn)行為的。所以說，強(qiáng)迫癥害死人。
卡寶寶總結(jié)：不管在銀行什么時候，卡寶寶都提醒那些經(jīng)常套現(xiàn)的朋友。不管朋友們是不是真的有套現(xiàn)行為，如果不想被封卡或降額的話這些行為我們還是遠(yuǎn)離的好。畢竟，真被銀行給莫名其妙的給降額后，再去找銀行信用卡中心的客服溝通就太麻煩了。在最后，卡寶寶想對朋友們說，信用卡如刀，用好薅羊毛攢積分換機(jī)票換禮品，用歪了只能讓自己逐步深陷卡奴的怪圈。
