有不少朋友在向銀行申請信用卡和貸款時都會多多少少碰到不少問題。比如：貸款時金融機(jī)構(gòu)會考察客戶的信用問題、申請人的信用報告真的可以順利讓銀行下卡或放款嗎？如果有人被拒貸的話是不是后面的人都會被拒貸？申請貸款的具體標(biāo)準(zhǔn)是什么？諸如此類問題是朋友們在申請信用卡和貸款時最為關(guān)心的問題。今天小編就來和朋友們說說關(guān)于這方面的9個基礎(chǔ)知識，讓我們一起來了解下吧。
一、是否放款，到底誰說了算？
這里就要分清需求的主次，借款人為需求方，而放貸者（即銀行、擔(dān)保公司、民間融資公司等金融機(jī)構(gòu)）為資金提供方，需求方提出貸款申請時，提供方是否放款，這個關(guān)系到放款機(jī)構(gòu)的利益問題，貸款除了要收取利息，還要判定出借本金是否能收回。因此是否放款是銀行或金融機(jī)構(gòu)說了算。
信用貸款的額度，不同的貸款機(jī)構(gòu)能辦的最高額度都不一樣，一般來說銀行系統(tǒng)的信用貸款比較高，有些銀行100萬以內(nèi)都可以做；而小貸公司的額度就相對比較低一些，一般都是1萬-30萬居多，部分貸款機(jī)構(gòu)最高能做到50萬。
當(dāng)然不同的人去申請信用貸款能獲批的額度也是不一樣的。
具體來說，決定信用貸款額度的主要因素是以下幾個方面：
?。?）工作
工作越穩(wěn)定，工作單位越優(yōu)質(zhì)，獲得的額度就相對比較高，比如公務(wù)員，事業(yè)單位，世界500強(qiáng)公司的員工能貸的額度就比較大。而小規(guī)模的民營企業(yè)能批的額度就相對比較低。
?。?）銀行流水
銀行流水是決定貸款額度很關(guān)鍵的一個因素，一般來說貸款額度是月平均流水的5倍-10倍之間，銀行流水越大，越穩(wěn)定能批的額度就相對比較高。
?。?）個人信用
個人信用代表著一個人的還款意愿，如果借款人信用良好（有信用記錄而且沒有出現(xiàn)過逾期），那能批的額度就相對比較高；相反，如果借款人的信用記錄比較差，出現(xiàn)連續(xù)三個月以上不還，或者出現(xiàn)多次逾期，那么貸款的額度就比較低，甚至是直接被拒貸。
?。?）個人資產(chǎn)
雖然信用貸款對借款人的個人資產(chǎn)沒有硬性要求，但是如果借款人能提供相應(yīng)的資產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)，車產(chǎn)等，那貸款的額度就可以適當(dāng)?shù)脑黾印?/p>
?。?）負(fù)債
負(fù)債與個人還款能力息息相關(guān)，負(fù)債高那還款的壓力就大，那對應(yīng)的貸款額度就比較低；相反，如果負(fù)債比較小，那對應(yīng)的貸款額度就可能會適當(dāng)增加。
二、什么因素決定放款？
放款機(jī)構(gòu)首先會考慮自身的利益，所以要決定給您放款前會考慮一個很重要的問題：您未來會按時還款嗎？ 針對這個會問三個經(jīng)典問題：你是誰？工作收入？還款意愿？放款機(jī)構(gòu)就會根據(jù)這個來評估您的信用風(fēng)險，低風(fēng)險的直接放款，中風(fēng)險的接受抵押物才可以放款，而高風(fēng)險的會直接拒絕。
三、如何判斷信用風(fēng)險？
金融機(jī)構(gòu)一般會考察需求方的各個方面，例如個人征信、個人流水、個人資產(chǎn)等，從而去判斷您的信用風(fēng)險。
四、老公被拒貸，老婆也會被拒貸嗎？
在這里卡寶寶告訴朋友們，不一定。每個金融機(jī)構(gòu)的審核標(biāo)準(zhǔn)不同，為了在市場上達(dá)到求同存異的差異化營銷，機(jī)構(gòu)對所有的客戶在風(fēng)險偏好以及定位上也不盡相同。如果老公因個人原因被拒，但老婆的資質(zhì)很好，也可以在老公被拒的機(jī)構(gòu)成功地申請貸款。
五、銀行和金融機(jī)構(gòu)什么時候查看信用報告？
貸前：根據(jù)個人征信看您的歷史還款記錄、已經(jīng)借款的筆數(shù)、對外提供擔(dān)保情況、征信查詢次數(shù)、負(fù)債比例等。
貸中：放款后，會根據(jù)您每月的還款狀況，決定是否增加授信額度或者是提前收回貸款。
六、提前還款對信用有怎樣的影響
首先按合同還款，是申請人履行法律責(zé)任的必然舉動。按約還款能提高個人信用，如果違約將會收取罰息，或被強(qiáng)制提前收回貸款。違約會直接降低個人信用，影響申請人和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系。其次，提前還款也是會影響到信用，從合同上看其實提前還款是一種違約行為，會收取約定的違約金（亦稱罰息），提前還款不等于自有資金充足，還款能力強(qiáng)；也有可能被視為負(fù)面信息，如果是特殊交易會報送到征信系統(tǒng)上。
七、還款方式怎么影響信用記錄？
還款方式有很多種，比如：自動扣款、跨行還款、第三方還款等，因為選擇的還款方式不同，到達(dá)放款機(jī)構(gòu)指定還款賬戶的時間也就不同。為了避免因為其他還款手段導(dǎo)致還款時間出現(xiàn)偏差，請在最后還款日前的2-3天還款，否則造成逾期，不良記錄會保持5年之久。
八、貸款展期對信用會有影響嗎？
我們先來說下貸款展期的是什么。貸款展期（Loan extension）是指借款人在向貸款銀行申請并獲得批準(zhǔn)的情況下，延期償還貸款的行為。貸款到期不能歸還，經(jīng)批準(zhǔn)辦理延長歸還時間的手續(xù)。貸款到期就要歸還，是企業(yè)必須遵守的信用原則，也是銀行加速信貸資金周轉(zhuǎn)的前提條件。如企業(yè)遇有特殊情況，確實無法按期還款時，應(yīng)提出申請，說明情況，經(jīng)銀行審查同意后，可延長還款時間，但需辦理展期手續(xù)，否則按貸款逾期處理。也就是說，是的。展期意味著您的還款能力存在一定問題，所以會有負(fù)面影響。
九、申請人的信息該如何辨別真?zhèn)文兀?/strong>
對于銀行和金融機(jī)構(gòu)來說，核實真實身份是必不可少的環(huán)節(jié)。畢竟放貸是有風(fēng)險，所以會從各種渠道來核實您所提供的信息的真實性。例如：身份證=公安部門，婚姻狀況=民政部門，個人資產(chǎn)信息=房屋登記局、車輛登記部門，職業(yè)背景=工作范圍，收入證明=工作單位、稅務(wù)部門，教育程度=教育部門，聯(lián)系方式=電話或上門核實等等。
卡寶寶總結(jié)：
如果朋友們看了上面的9條信息還有關(guān)于貸款的問題的問題，不妨直接咨詢下自己的貸款專員或銀行的專門貸款客服進(jìn)行咨詢。
在最后，卡寶寶提醒朋友們，現(xiàn)在申請貸款不易，朋友們在申請貸款前一定要做好相應(yīng)的資質(zhì)材料準(zhǔn)備工作。朋友們在拿到貸款后，也一定要按時履約還款，不然造成信用負(fù)面記錄的話就太不值得了。
