銀行為什么要發(fā)行信用卡？
大家要知道銀行發(fā)行信用卡就是為了掙錢，準(zhǔn)確的說是在無風(fēng)險(xiǎn)的情況下掙錢。
銀聯(lián)刷卡手續(xù)費(fèi)的分配比例為7:2:1，發(fā)卡行的收益為手續(xù)費(fèi)的70%，千分之5的扣率對銀行來說，只是萬分之35。銀行一年的定期存款利息為2%，以客戶額度為1萬為例。銀行的利息成本一年為200元，在加上銀行的人工成本、制卡費(fèi)用等，一年銀行的成本合到220元。
打個(gè)比方：
客戶甲：一年全部用正規(guī)0.6機(jī)器刷卡，一賬單期10000元，銀行一年的收益為35*0.7*12=294 元。
客戶乙：一年全部用二維碼刷卡，銀行一般分到10元左右，一個(gè)賬單期一筆，銀行一年的收益為10*0.7*12=84元
通過比較，大家很容易計(jì)算出來長期用二維碼刷卡，銀行是在虧錢的，如果銀行是你家開的，你會怎么辦理？
如果是我家的銀行，我會選擇給他的信用卡降額度、封卡、限制他在低扣率機(jī)器上刷卡。
同樣持卡人一直在用0.6機(jī)器交易，而且還款很快。他讓我賺錢了，我就會給他提額度、會給他貸款，會給他更好的金融服務(wù)，讓他繼續(xù)為銀行掙更多的錢。
如何選擇養(yǎng)卡使用的機(jī)器？
用大雞Or小雞？
pos機(jī)，分為兩種。分別是傳統(tǒng)POS機(jī)（大雞）和手刷（小雞）。
這里我們簡要概述下二者區(qū)別：
傳統(tǒng)POS機(jī)
外形更大，帶有物理鍵盤，分移動機(jī)和固定機(jī)兩種，帶有熱打印紙，可以打印簽名小票。多用于商戶收款使用，原則上是需要營業(yè)執(zhí)照才能辦理。
手刷
外形小巧，便于攜帶。多是通過藍(lán)牙連接手機(jī)，并配合APP操作，就可以在刷卡器上完成刷卡，并且商戶可以不斷的跳動。
點(diǎn)擊以下鏈接，了解更多大雞和小雞的區(qū)別：
然而目前市場上手刷的違規(guī)情況比較嚴(yán)重，隨時(shí)跳碼和各地跳商戶也是家常便飯，偶爾手刷（小雞）用來TX還是可以的，但是養(yǎng)卡就很容易把卡養(yǎng)死，而且即使控制使用，也比大雞養(yǎng)卡慢，大家必需要搭配傳統(tǒng)POS機(jī)（大雞）使用豐富賬單，但是不要作為主力刷卡方式。
手刷手續(xù)費(fèi)都是每筆需要基本費(fèi)率再+2 +3塊，假如1萬一次性刷出來，成本不會超過60塊，如果1萬分成30筆刷出來，那么成本就會上升到150元，所以不建議用手刷養(yǎng)卡。
關(guān)于對二者的評價(jià)：
傳統(tǒng)POS機(jī)的優(yōu)點(diǎn)
1、刷卡手續(xù)費(fèi)更省，一筆不用+3塊！刷卡額度更大！
2、賬單更漂亮，相對絕大部分手刷落地更精準(zhǔn)，商戶自選更完美！
3、大POS絕大多數(shù)機(jī)具都經(jīng)過銀聯(lián)過檢，認(rèn)證！手刷一味追求市場競爭力，多數(shù)無保護(hù)措施存在風(fēng)險(xiǎn)！
4、銀聯(lián)推廣閃付功能，更支持大POS的發(fā)展！手刷大多數(shù)沒有閃付，大POS均有閃付！
5、從持久度，刷卡量上！大POS不易被替代，刷卡量更大！
6、相對手刷，大POS更合規(guī)！手刷存在太多貼牌，借通道！
目前市場上，傳統(tǒng)大POS廠商都陸續(xù)推出了一機(jī)W戶的商戶自選，只需首筆凍結(jié)200多，刷滿60W便自動返還，相當(dāng)于免費(fèi)送，就算刷不滿，就當(dāng)買一臺也是很劃算的。所以我預(yù)計(jì)2018將是大機(jī)再次爆發(fā)的一年。
手刷的優(yōu)點(diǎn)
小巧，攜帶方便，應(yīng)急，機(jī)器都是商家免費(fèi)白送。
2017是手刷最為瘋狂的一年，從兩年前名不見經(jīng)到如今無人不知，只要有信用卡的人幾乎人手一臺或者幾臺。但是手刷的弊端是顯而易見的，正在被卡友們所拋棄。
用一清or二清？
說完大小雞，接下來就是一清二清的問題。
所謂一清機(jī)，全稱為“一次性清算機(jī)具”，資金清算途徑如下：
消費(fèi)者刷卡（款額）銀聯(lián)清算中心（清算分配）收款帳戶（到帳）
二清機(jī)，全稱為“二次性清算機(jī)具”，資金清算途徑如下：
消費(fèi)者刷卡（款額）銀聯(lián)清算中心第三方帳戶收款帳戶（到帳）
我們不難看出，二清機(jī)自消費(fèi)者刷卡后，錢先是到達(dá)銀聯(lián)清算中心，經(jīng)過銀聯(lián)第一次清結(jié)算后，到第三方帳戶，由第三方帳戶轉(zhuǎn)手做第二次清結(jié)算，再轉(zhuǎn)帳到收款帳戶，整個(gè)過程進(jìn)行兩次清結(jié)算轉(zhuǎn)帳，因此叫二清機(jī)。
更多一清、二清機(jī)介紹點(diǎn)擊下方鏈接：
如何分辨一清POS機(jī)和二清POS機(jī)
總而言之，在使用POS機(jī)的過程中我們必須堅(jiān)決使用一清機(jī)，因?yàn)槎鍣C(jī)的資金安全是無法保證的。
選擇養(yǎng)卡的信用卡
選擇銀行
信用卡提額度，銀行是不會査詢征信的，就是說不會査詢其他銀行信用卡的用卡情況，理論上講是信用卡就可以提。
附加值最大的銀行：招商、交通、廣發(fā)、中信、浦發(fā)、平安，因?yàn)樗麄兌加胁徽加眯庞每~度的分期或是貸款。
其次其他股份制銀行，最后為國有銀行，國有銀行最好弄的是農(nóng)行（提額穩(wěn)定）。
選擇用卡情況
信用卡最好綁定借記卡約定還款，借記卡需要開通網(wǎng)銀，還款時(shí)通過綁定借記卡還款，或者柜臺還款。
以下幾種情況需要注意避免：
刷卡方法
（一）圍繞一句話進(jìn)行操作：讓銀行在無風(fēng)險(xiǎn)的情況下掙錢。
?。ǘo風(fēng)險(xiǎn)即，你是正常行的消費(fèi)，不是套現(xiàn)。
以下為幾種常見的風(fēng)險(xiǎn)：
1、單筆消費(fèi)較高，通常上萬。
2、月月都有大額消費(fèi)，占固定額度的90%以上，然后同時(shí)多筆小額消費(fèi)
3、每月都在高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)上大額消費(fèi)：有的持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關(guān)注，經(jīng)常在tx的時(shí)候選擇不同的中介，不同的機(jī)。這種做法是徒勞的，信用卡tx中介手里的機(jī)器多數(shù)都被銀聯(lián)和發(fā)卡行重點(diǎn)監(jiān)控，換機(jī)的做法只是從一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)換到另外一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)；
4、經(jīng)常在批發(fā)類上大額消費(fèi)：作為個(gè)人信用卡用戶應(yīng)該很少和批發(fā)類有交易，比如醫(yī)院、學(xué)校、房地產(chǎn)商、車行等，在這些類別的機(jī)上消費(fèi)銀行是拿不到手續(xù)費(fèi)的；
5、 每月都在支付寶等網(wǎng)絡(luò)支付平臺大量充值，充值金額占所用信用卡額度90%以上。 很好理解，排除個(gè)別經(jīng)濟(jì)實(shí)力特強(qiáng)的持卡人，普通用戶不太可能經(jīng)常有數(shù)萬的大額消費(fèi)，要不怎么還？月月刷空的信用卡帳戶很容易被銀行關(guān)注，再加上有高風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)或大量網(wǎng)付記錄，這樣的帳戶十之八九都會被銀行列為高風(fēng)險(xiǎn)帳戶，說的難聽一點(diǎn)，就是該持卡人在利用信用卡tx！
6、 每月全額還款，還款后兩、三天內(nèi)就用完所有信用額度，比較的極端的在還款后幾分鐘內(nèi)就刷成空卡了
（三）銀行掙錢即，你需要用高扣率的機(jī)器刷卡，偶爾取個(gè)現(xiàn)金、分個(gè)期
（四）以下為養(yǎng)卡注意事項(xiàng)
1、信用卡綁定借記卡，開通網(wǎng)銀。
2、刷卡次數(shù)每月不低于20次，且為不同的機(jī)器。每天刷卡次數(shù)盡量不超過5次。
3、每月消費(fèi)金額大于信用卡額度
4、消費(fèi)時(shí)間根據(jù)商戶的正常營業(yè)時(shí)間
5、1.25扣率刷卡次數(shù)與金額度占比不低于15%，0.38扣率刷卡次數(shù)與金額不高于50%，其余為0.78扣率機(jī)器
如何刷卡
刷卡的原則：
模擬真實(shí)消費(fèi)，按時(shí)還款，多元化消費(fèi)，勤刷卡，按照原則來刷卡，沒有固定的模式，只講以下幾個(gè)要點(diǎn)。
錯誤示范：
X 一天刷了5次超市消費(fèi)
?。ㄕＧ闆r下一天能逛5次超市？）
X 每天加油站都有刷卡記錄
?。ㄗ约旱能囂焯於荚诩佑蛦幔浚?/p>
X 早上9點(diǎn)在夜總會消費(fèi)
?。ㄔ缟弦箍倳婚_門）
X 晚上11點(diǎn)買了N多黃金
?。ㄕＧ闆r下該類型商戶已關(guān)門）
… …
舉這些例子是像說明：刷卡需要注意消費(fèi)類型與時(shí)間、次數(shù)的關(guān)系，盡量模擬真實(shí)消費(fèi)，才真正有利于你的養(yǎng)卡提額。
刷卡的正確姿勢
刷卡時(shí)間
盡量集中在9:00-22:00這個(gè)時(shí)間段內(nèi)，因?yàn)檫@是商戶的正常營業(yè)時(shí)間，特別注意凌晨后不要刷卡，這是極容易引起銀行風(fēng)控的。
消費(fèi)次數(shù)
消費(fèi)次數(shù)盡量多，每月10筆以上，達(dá)到20筆更容易提額。
刷卡金額
單筆刷卡金額不要過大，例如5W的金額可以分成幾筆來刷，過大的TX金額更容易引起銀聯(lián)關(guān)注。
注意刷卡地點(diǎn)
手刷POS機(jī)里的商戶賬戶最好能落在本市或本省內(nèi)的。否則，你短時(shí)間內(nèi)跨地域消費(fèi)，銀行不風(fēng)控你風(fēng)控誰呢？
消費(fèi)類型
消費(fèi)商戶類型盡量多，諸如商場、超市、加油站、餐飲、旅店、旅游、娛樂場所等;
關(guān)注銀行動態(tài)
關(guān)注銀行近期重點(diǎn)推出的活動要刷什么樣的商戶，那你就多刷這種商戶（有利于提高系統(tǒng)綜合評分）
如何還款
一個(gè)原則：降低風(fēng)險(xiǎn)
不要一次性全部還上，要分批還，盡量等入賬后。消費(fèi)1萬的卡，分10次還，每次還1000左右，這也是為什么養(yǎng)小卡的原因，盡量用信用卡網(wǎng)銀的里面的約定還款，直接扣除持卡人借記卡的錢，不是用持卡人的借記卡往信用卡里面轉(zhuǎn)錢。不要用同一張借記卡，給N張信用卡通過網(wǎng)銀渠道還款，容易引起發(fā)卡行的關(guān)注。
如何提額度
卡養(yǎng)的好了，就會提額度也是最簡單的。
提額度途徑：電話、短信、網(wǎng)銀、微信就這幾種。你提不上來的，別人也提不上來，盡量少相信那些廣告秒提（就算銀行有人，他也不能繞過銀行的系統(tǒng)風(fēng)控。除非是認(rèn)識人的情況下造假的進(jìn)件幫你提高資產(chǎn)）。
精華
各家銀行提額度要點(diǎn)
廣發(fā)銀行
提額是自助的，廣發(fā)銀行提額手段應(yīng)該屬于玩信用卡最入門的手段，很簡單，刷到額度的80%~90%左右等出了賬單，全額還款，再申請?zhí)犷~。一般只要你的用卡時(shí)間大于半年，三個(gè)月可以自助申請?zhí)犷~一次。
招商銀行
喜歡看消費(fèi)次數(shù)，并不敏感大額消費(fèi)，盡量的把消費(fèi)方式變?yōu)榭ㄏM(fèi)即可。（分期大法，有后遺癥，多多注意）
交通銀行
提額的方法有多種，這里說下，大家可以選擇使用：
1，打電話注銷卡片，客服會和你說是優(yōu)質(zhì)客戶，會有5天左右時(shí)間有專人聯(lián)系你，然后過一兩天，你去査額度，就會發(fā)現(xiàn)額度有所提髙了。
2、猛地刷一段然后冷凍你的信用卡，一般半年或者一年，額度自然增加。
3、不在沃德財(cái)富中心達(dá)標(biāo)，獲得白金信用卡辦卡遨請的方法是冷凍你的信用卡一段時(shí)間后，直接去境外消費(fèi)下，消費(fèi)1-2萬人民幣即可，不需要等太久，你會收到辦卡短信。
中國銀行
很多人認(rèn)為一年只能提額一次，幾乎無視，其實(shí)中國銀行最簡單，兩種方法結(jié)合用：
1、申請臨時(shí)額度，再申請一張新卡，給的新卡的永久額度是你之前的卡的臨時(shí)額度。
2、當(dāng)上面方法失效或者不靈的時(shí)候，任何時(shí)候不斷的申請新卡，注銷1日卡， 是提升中國銀行信用卡額度的最好方法。
工商銀行
在10萬以下提額是最簡單的，只需要把你的工行賬戶刷成雙六星即可，到雙六星最穩(wěn)妥的方法是買步步為贏的理財(cái)產(chǎn)品，今天買，明天賣，明天賣了再買反復(fù)操作，一下就雙六星了。雙六星之后，一般提額，可以直接到五萬。拉卡拉刷星也可以，但是沒有步步為贏給銀行帶去的多，所以一般到了雙6不出推薦額度，那么就可以考慮做點(diǎn)理財(cái)或者買賣貴金屬一段時(shí)間。
建設(shè)銀行
喜歡小額度，次數(shù)多，實(shí)體，偶爾分期，6月提一次，每次 50%-60%之間，普通卡和金卡一個(gè)等級，上限10萬封頂，溢交款取現(xiàn)免費(fèi)。 唯一亮點(diǎn)就是金卡額度10萬封頂。
農(nóng)業(yè)銀行
絕對是你值得擁有的一款信用卡，農(nóng)業(yè)銀行提額不封頂，你覺得不值得你擁有嗎？而且農(nóng)業(yè)銀行的信用卡，只要你用，每隔段時(shí)間申請?zhí)犷~，都會或多或少的跟你提升。
但是農(nóng)行有件事情一定不能做：
千萬不要拿農(nóng)行的信用卡取現(xiàn)！
中信銀行
提額方式有正規(guī)跟特殊方法之分：正規(guī)就是大額消費(fèi)，不多久就可以提上去。特殊方法是直接去營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦卡，把自己當(dāng)作一個(gè)新用戶，資料填寫跟你已持有的中信銀行信用卡資料一樣，遞表，lOO%會下卡，很大可能你的新卡額度會翻倍。
其他銀行信用卡因?yàn)椴皇侵髁鳎詴簳r(shí)不作討論。
必殺技
所有銀行通用提額方法！
1、如果你要提額，請?jiān)谏暾執(zhí)犷~之前，存5萬或者更多的定期存款在你需要提額的信用卡所在銀行，等提額成功后再取走，可以大幅提髙你提額的成功率以及提升額度（辦卡同樣適用）。
2、任何銀行境外消費(fèi)都是命門，這點(diǎn)對于某些銀行尤其有效（很多銀行都喜歡建行、民生等基本沒有不喜歡的。一些銀行需要提前報(bào)備。如果你不能去境外，想刷境外可以用網(wǎng)上消費(fèi)美元的形式，當(dāng)然也可以境外機(jī)，但是境外機(jī)一定認(rèn)清好壞，盜刷風(fēng)險(xiǎn)大，每次用完盡量改密碼關(guān)閉境外消費(fèi)）。
3、如果你持有的信用卡的銀行有網(wǎng)上商城，請去稍微消費(fèi)幾次，留下你的記錄，然后再去購買超過你信用卡額度的商品，并且要求做分期付款，這個(gè)時(shí)候你肯定是失敗的。打電話給客服說明情況要求提升你的額度吧！
綜合小技巧
1、正用卡情況良好，提額度就很簡單了。正常養(yǎng)卡3月內(nèi)絕對可以提額度。有些銀行如招商銀行連續(xù)1周多次全部為老的1. 25扣率商戶刷卡，第二周就可以提額度。
2、提額度最快的方法為空刷，即在老的1. 25扣率商戶上刷卡金額大于信用額度或可用額度，然后電話提額度，或者等銀行短信。
3、強(qiáng)制提額度：用醫(yī)院的機(jī)器空刷，然后電話銀行家人住院急需用錢。
最后：建議個(gè)人精養(yǎng)搭配：中F一機(jī)W戶自選，中F是國內(nèi)唯一一款不需要依靠手機(jī)來切換商戶的，獨(dú)家技術(shù)已穩(wěn)定運(yùn)行一年了，100%不跳碼。再搭配其它一個(gè)平臺的多商戶（樂X，點(diǎn)XX，端XX，卡X）這些都需要依靠手機(jī)來變換，只要不跳碼就湊合著用吧，雙平臺使用效率更高。養(yǎng)卡：切忌不要使用手刷，第一亂跳碼，第二費(fèi)率高，為什么現(xiàn)在市場，都在免費(fèi)送手刷機(jī)，那是因?yàn)槟闶褂玫倪^程后，每刷一筆就有百分十幾甚至更多的回扣進(jìn)了個(gè)人商家的腰包，商戶往往跳到一些公益商戶也不足為奇了。（公益商戶銀行是不分到錢的）不給銀行錢賺，當(dāng)然銀行更不會給你提額了，反而還會降額或封卡。
