日前小編收到消息，近期大批使用廣州農(nóng)村商業(yè)銀行信用卡的持卡人被銀行通知其卡片被降額及封卡情況，目前被凍結(jié)信用卡的卡友數(shù)目尚在統(tǒng)計(jì)之中，根據(jù)已獲得信息表明可以確認(rèn)的是此次銀行出手調(diào)整的波及面較廣，封卡和降額現(xiàn)象比較嚴(yán)重。
6,12日下午18點(diǎn)30分左右接到多人反映收到廣州農(nóng)商行短信提示：
“【廣州農(nóng)商銀行】尊敬的客戶：您的太陽(yáng)信用卡使用情況不符合本行規(guī)定，現(xiàn)卡片已暫停使用。還款功能可正常使用，如卡片仍存在欠款則請(qǐng)及時(shí)還款。如有疑問，請(qǐng)咨詢95313?！?/p>
“【廣州農(nóng)商銀行】尊敬的客戶：根據(jù)您的太陽(yáng)信用卡使用情況，現(xiàn)卡片授信額度已調(diào)整為25800元，如有疑問，請(qǐng)咨詢95313?！?/p>
--估計(jì)是農(nóng)商行收緊風(fēng)控，進(jìn)行風(fēng)控模型修改，大規(guī)模篩選出高負(fù)債，高風(fēng)險(xiǎn)客戶，批量作封卡降額處理…有內(nèi)幕的出來吱個(gè)聲…本人亦被降額處理，額度使用率為60%左右……
但是小編有觀察廣州農(nóng)村商業(yè)銀行的一些數(shù)據(jù)；發(fā)現(xiàn)該銀行從2017年起出現(xiàn)個(gè)人借款及信用卡問題比以前明顯增加，但是在信用卡在使用過程出現(xiàn)較多人降額或封卡的在各個(gè)銀行中還是比較少見的現(xiàn)象。
個(gè)人分析有可能與銀行近期出現(xiàn)信用卡逾期明顯增加有關(guān)，或銀行受加息影響出現(xiàn)資金流比較緊張進(jìn)行收貸的表現(xiàn)。但是不管廣州農(nóng)村商業(yè)銀行由于什么原因突然對(duì)使用過程中的信用卡用戶進(jìn)行降額及封卡，也與信用卡持卡人有一定關(guān)系。
5月24日，央行發(fā)布的《2018年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到711.48億元。小編統(tǒng)計(jì)歷年數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，與2014年的357.64億元相比，信用卡逾期額度已經(jīng)翻番，與2010年相比，更是增長(zhǎng)超過8倍。
另外今年一季度，我國(guó)信用卡人均持有數(shù)量也達(dá)到了歷史最高值——平均每人0.44張，與2017年底相比，增長(zhǎng)了0.05張；而2017年的人均持卡量增幅創(chuàng)下了歷史新高，增長(zhǎng)了0.08張——以13.9億的總?cè)丝谟?jì)算，即增長(zhǎng)了1.11億張。
另外銀監(jiān)會(huì)49號(hào)文持續(xù)落實(shí)，多家銀行近期發(fā)出通知，一方面下調(diào)預(yù)借現(xiàn)金額度，一般下降至總授信額度的50%；另一方面將信用卡透支取現(xiàn)金額將全額計(jì)入當(dāng)期賬單的最低還款額。
對(duì)機(jī)構(gòu)而言，信用卡分期業(yè)務(wù)是各家銀行零售金融近兩年來加大力度轉(zhuǎn)型的發(fā)力重點(diǎn)之一。
值得注意的是，近期，監(jiān)管駐場(chǎng)部分銀行信用卡中心，監(jiān)督調(diào)查銀行卡取現(xiàn)、還款政策的落實(shí)情況。
“監(jiān)管主要是調(diào)查取現(xiàn)政策的落實(shí)情況，是為了落實(shí)銀監(jiān)會(huì)去年的49號(hào)文，包括主要取現(xiàn)額度不能超過消費(fèi)額度，取現(xiàn)必須全額還款，不能按最低還款額還款等情況?！币晃还煞菪行庞每I(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。
“與之前不同，所有銀行的信用卡中心都會(huì)被關(guān)聯(lián)查詢到，”有業(yè)務(wù)人士表示。
2017年多家上市銀行信用卡業(yè)務(wù)大爆發(fā)，新增發(fā)卡量大幅增長(zhǎng)。如中信銀行、平安銀行新增發(fā)卡量同比分別增長(zhǎng)74%、80%，而信用卡大戶建行和招行去年累計(jì)發(fā)卡量突破了1億張。
多家銀行通知規(guī)范要點(diǎn)
其實(shí)，早就在2017年7月，監(jiān)管風(fēng)向已起。銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)相關(guān)監(jiān)管文件，重點(diǎn)防范預(yù)借現(xiàn)金資金用于非消費(fèi)領(lǐng)域的情況。
隨后，多家銀行明確，通過信用卡預(yù)借現(xiàn)金獲得的資金只能用于消費(fèi)領(lǐng)域，包括家庭耐用品消費(fèi)、旅游消費(fèi)、家居裝修、助學(xué)進(jìn)修、醫(yī)療保健等，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。
民生銀行4月18日發(fā)布通知，對(duì)于客戶將信用卡資金用于非消費(fèi)領(lǐng)域的情況，將根據(jù)監(jiān)管規(guī)定采取提前結(jié)清、降額、止付等管控措施。
農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行等在商戶端進(jìn)行了限制。比如農(nóng)行要求信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶的單筆交易金額不得超過3萬元，日、月、季、半年等期限累計(jì)金額分別有具體額度限制。
華夏銀行通知落實(shí)禁止銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)需求，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)房地產(chǎn)類商戶設(shè)定限制，當(dāng)您持該行信用卡在此類商戶透支消費(fèi)時(shí)，有可能導(dǎo)致交易失敗。
此外，記者獲悉，49號(hào)文要求預(yù)借現(xiàn)金交易全額記入最低還款額。
建設(shè)、華夏、平安、光大、興業(yè)等多家銀行近期發(fā)出通知，一方面下調(diào)預(yù)借現(xiàn)金額度，一般下降至總授信額度的50%；另一方面，將信用卡透支取現(xiàn)金額將全額計(jì)入當(dāng)期賬單的最低還款額。
值得注意的是今年3月，上海銀監(jiān)局公布了對(duì)上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司信用卡中心的行政處罰決定書（滬銀監(jiān)罰決字〔2018〕16號(hào)），罰款175萬元。
該行政處罰信息顯示，2016年至2017年，該中心部分信用卡現(xiàn)金分期資金被用于證券交易。2015年至2017年，該中心部分信用卡分期資金被用于非消費(fèi)領(lǐng)域，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
另外上海農(nóng)商銀行被罰款50萬元，因2015年至2017年，該行部分信用卡現(xiàn)金分期資金被持卡人用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。
不管是今天廣州農(nóng)村商業(yè)銀行還是其它銀行，早晚會(huì)對(duì)信用卡進(jìn)行整治的。所以出來行的早晚要還。
