本以為信用卡不設(shè)密碼更安全，結(jié)果與商家產(chǎn)生刷卡金額上的爭執(zhí)時(shí)，不設(shè)密碼反而讓消費(fèi)者毫無安全感可言；本以為刷卡消費(fèi)后，親筆簽名是消費(fèi)者權(quán)益最終的“防火墻”，結(jié)果商家一句“你不簽名沒關(guān)系，我們事后補(bǔ)一份說明給銀行就可以了”讓人心驚。
信用卡刷卡消費(fèi)，究竟是設(shè)密碼安全，還是不設(shè)密碼安全？
事件：消費(fèi)金額不對拒簽名款仍被扣
蔣小姐(化名)告訴記者，她收到了某銀行信用卡的優(yōu)惠活動短信，在×漁鐵板燒刷卡消費(fèi)100元減50元的優(yōu)惠活動，就拉著老公一起去吃自助餐?！包c(diǎn)餐的時(shí)候我特意問了服務(wù)員，是不是滿100元減50元，滿200元再減100元。服務(wù)員表示活動是這樣，于是我們分別點(diǎn)了一份自助餐，總共300多元。以為問過服務(wù)員，消費(fèi)金額會直接減掉100元，所以結(jié)賬的時(shí)候我就直接將沒設(shè)密碼的信用卡給了經(jīng)理，結(jié)果等經(jīng)理拿消費(fèi)單過來給我簽字的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)原來最終只是減掉了50元?！?/P>
當(dāng)時(shí)我表示消費(fèi)金額不對，拒絕在刷卡賬單上簽字，并與經(jīng)理發(fā)生爭執(zhí)，“一方面商家服務(wù)員傳遞的信息有誤，另一方面我自己在最終刷卡買單之前沒有再次確認(rèn)消費(fèi)金額。既然對刷卡金額有疑問，我就打算給信用卡中心打電話，看能否將這筆交易先凍結(jié)起來，結(jié)果信用卡中心客服人員表示，只要刷卡完成，交易完畢，費(fèi)用就已經(jīng)劃過去，只能由商家提出退款，銀行才能將錢退回來?！备屖Y小姐意外的是，盡管自己拒絕簽字，商家卻一副無所謂的態(tài)度：“你簽不簽名也沒關(guān)系，我們事后補(bǔ)一份說明給銀行就可以了?！?/P>
最終蔣小姐沒有簽字就離開了餐館，可收到當(dāng)月信用卡賬單時(shí)相當(dāng)無奈，“這筆消費(fèi)盡管我沒有簽字，錢最終還是被銀行劃扣了。本以為不設(shè)密碼刷卡消費(fèi)，消費(fèi)單上的個(gè)人簽字是銀行認(rèn)證的最終防火墻，結(jié)果這個(gè)簽名形同虛設(shè)，那我不設(shè)密碼消費(fèi)還安全嗎？”
專家：
刷卡賬單
沒有簽名交易無效
對此，業(yè)內(nèi)專家表示，事件本身是消費(fèi)者和商家的關(guān)系，如果沒有蔣小姐的簽名，銀行是不會承認(rèn)交易的，即使是系統(tǒng)顯示扣了錢，但沒設(shè)密碼的信用卡還是需要持卡人簽名確認(rèn)消費(fèi)。
“這相當(dāng)于是一份合約，蔣小姐對交易有爭議應(yīng)該找涉事銀行進(jìn)行交涉。”該行客服當(dāng)場表示沒有簽名交易也生效是不對的，業(yè)內(nèi)專家表示，按照一般程序，商家會定期將POS機(jī)刷卡賬單交回開機(jī)行，如果POS單上沒有持卡人簽名，可以推翻交易，如果商家模仿客戶簽名，持卡人甚至可以告商家欺詐。
“如果沒有簽名交易就生效，那相當(dāng)于盜刷?！睂＜抑赋?，“但是站在商家和銀行的角度，消費(fèi)者刷卡肯定是自愿的，那么這其中應(yīng)該是消費(fèi)者和商家之間的問題?！?/P>
質(zhì)疑：銀行很少會對簽名進(jìn)行核對
有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，他從業(yè)多年，很少聽到銀行對信用卡的POS單的簽名進(jìn)行核實(shí)的，就算是核實(shí)也是抽查，“核對簽名工作量太大，比如說，某家銀行廣東地區(qū)有200多張信用卡，如果每個(gè)持卡人一周刷一次，那么一個(gè)月的POS單就非?？捎^了。而核對簽名的工作只能人工來做?！?/P>
有業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡的POS單簽名在國外使用很頻繁，“此外，在國外，這方面監(jiān)管力度很大，出了問題要商家承擔(dān)責(zé)任，這也是他們比較重視信用卡的POS單簽名的原因之一?！?/P>
但是不論是有密碼還是沒密碼，該業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在小店或者不正規(guī)的地方盡量不要刷無密碼的信用卡。在這種情況下，信用卡設(shè)有密碼，安全性會更高。
律師：
銀行未確認(rèn)簽名劃款欠妥
廣東環(huán)球經(jīng)緯律師事務(wù)所律師何榮新表示，上述案例中，銀行在沒有確認(rèn)消費(fèi)者簽名的情況下就直接將刷卡金額劃扣給商家的做法欠妥。持卡人可以不承認(rèn)這筆消費(fèi)，向銀行申請不還款?！俺挚ㄈ藳]有簽名卻被劃扣費(fèi)用本身就是表示對該筆費(fèi)用的不承認(rèn)，消費(fèi)者是可以起訴銀行或者商戶的。由于信用卡消費(fèi)已經(jīng)沒設(shè)密碼，所以簽字的意義相當(dāng)重要，是身份認(rèn)證的重要依據(jù)。嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳碳以谙M(fèi)者簽字后甚至都需要比對消費(fèi)者在賬單上的簽字和其銀行卡背面的簽字是否一致?！?
記者了解到，有不少銀行人士提出質(zhì)疑：“如果不是持卡人主動自愿把卡交給商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)，交易也不會完成，這更多的是持卡人和商戶之間的糾紛?！睂Υ?，何榮新表示，監(jiān)管部門早前也有相關(guān)規(guī)定，持卡人若在對賬單上沒有簽名，則不能證明持卡人同意支付該筆費(fèi)用，簽名是最基本的認(rèn)證。
提醒：
處理好事件再離開現(xiàn)場
廣發(fā)銀行信用卡客服人員告訴記者，一般出現(xiàn)沒有簽名就被劃賬的情況，理應(yīng)第一時(shí)間給銀行客服電話投訴?！叭绻M(fèi)金額在不確認(rèn)的情況下已經(jīng)被劃扣，當(dāng)時(shí)應(yīng)立刻讓商家撤銷指令再重新刷卡，這樣就可以避免出現(xiàn)被強(qiáng)制刷卡?！?/P>
當(dāng)時(shí)客戶在沒有簽名的情況下就離開容易發(fā)生簽名被仿冒的情況，雖然仿冒是不允許的，但客戶還是應(yīng)處理好再離開。
