從中國第一張信用卡誕生至今,已經(jīng)過去了33個年頭。33年前,恐怕誰也想不到信用卡能發(fā)展到今天這般規(guī)模。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2017年末,中國信用卡的總發(fā)卡量已經(jīng)達到5.88億張,持卡人數(shù)也達到了2.8億,持有信用卡的人,人均持卡2.1張。信用卡的出現(xiàn),可以說為個人的消費活動帶來了諸多便利,但同時,它也可能正讓很多人變得越來越窮!
信用卡逾期數(shù)額大增!是信用卡讓人變窮了?
根據(jù)央行發(fā)布的《2018年第一季度支付體系運行總體情況》顯示,一季度,信用卡逾期半年未償信貸總額達到711.48億元!2016年,這個數(shù)字還不到400億元,而在2010年,這個數(shù)字才76.89億元。
為什么會出現(xiàn)信用卡逾期額越來越多?這除了發(fā)卡總量的增加之外,恐怕還跟越來越多的人沒錢還有關(guān)。畢竟,在現(xiàn)代社會,個人在銀行的信用是如此重要,如果不是因為實在沒錢還,相信沒多少人愿意主動逾期,導致在銀行留下不良信用記錄。
那為什么會出現(xiàn)越來越多的人沒錢還信用卡?難道是信用卡讓人變得越來越窮了嗎?這種可能性并非沒有。因為銀行在給個人辦信用卡之前,都會對個人的財務狀況進行審核,然后決定是否發(fā)卡或給予相應的額度。這就至少說明,個人在拿到信用卡時,是有相應額度的還款能力的。而在拿到信用卡后變成了沒能力償還,這就不能排除是因為有了信用卡讓人變窮了。而事實上,信用卡雖好,但如果使用不當,確實可能讓人變窮!
信用卡會通過什么方式讓人變窮?
首先,使用信用卡會產(chǎn)生高額的利息或手續(xù)費。如果只是用信用卡正常消費還好,但如果想把信用卡的功能都榨干凈,那取現(xiàn)手續(xù)費、取現(xiàn)利息、分期手續(xù)費或利息、逾期利息等可能就會一個比一個高,最后就可能發(fā)現(xiàn),光還利息都還不過來了。想想自己一個月的收入才多少?還完每月的信用卡消費額和利息后,還能剩多少?甚至夠不夠還?
反過來想一想,為什么銀行會大力推崇個人辦信用卡?還不是因為背后有巨大的利益存在。2017年,招商銀行的信用卡收入544.51億元,占到了該行總營業(yè)收入的25%左右。中信銀行2017年的信用卡收入也達到390.65億元,也占到了該行營業(yè)收入的25%,同時比上一年增長了53%。在銀行攬儲壓力越來越大之下,銀行的傳統(tǒng)業(yè)務增長越來越不給力,而信用卡業(yè)務則成了銀行的一個新的增長點。
其次,信用卡會誘使個人進行更多消費。信用卡的各項規(guī)則,幾乎都是為了誘使個人進行更多消費而生。相信大多數(shù)信用卡都有這樣的規(guī)則,什么刷多少次免年費、刷多少金額享折扣、刷卡送積分等等,無一不是為了誘使人進行更多消費的。而很多人就是擋不住那一點點誘惑,結(jié)果落入套路中。所以,雖然在辦卡時我們或許有還款能力,但長此以往地以超越自身消費能力的方式進行消費,最后不變窮才怪。
再次,信用卡也會讓人產(chǎn)生更多沖動消費。比如一款新手機上市了,十分想要,但是價格卻要大好幾千甚至上萬。如果這個時候沒那么多錢的話,或許忍一忍就過去了。但如果手里有一張信用卡,那情況就不一樣了。雖然信用卡的錢不是自己的,但卻是自己想用就能用的。這個時候,很多人就很難擋得住欲望的驅(qū)使,選擇刷信用卡消費,因為大不了就用分期還款好了。但一筆沖動消費,很有可能就會讓個人的錢包元氣大傷,如果沖動消費一直克制不住的話,到最后想不變窮都難!