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干貨!信用卡不得不注意的坑以及信用卡背后的大額貸款!

      

  最低還款的坑

  每月信用卡的月賬單上都有提示一個(gè)最低還款額,一般是當(dāng)月賬單總額的5%-10%。看起來(lái)很美好,而且不會(huì)有信用不良記錄。但是最低還款是不能享受到免息的,最低還款的利息計(jì)算方式是賬單總額的萬(wàn)分之五,看清楚,是總額!且計(jì)息是從你刷卡消費(fèi)第2天開(kāi)始算。 假如你刷了1萬(wàn)元,那么最低還款是2千元,那即便你還了9990元,利息也是按照1萬(wàn)元計(jì)算的。如果用了30天,簡(jiǎn)單算下:利息=10000元×0.5%×30=150元。而且你這月沒(méi)還的錢(qián)還要計(jì)入到下個(gè)月,一起算利息,每天就是萬(wàn)分之五。




  分期的坑

  分期在銀行的介紹中是不要利息的,但是要收手續(xù)費(fèi),而且分期手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)比想象高,很多朋友被信用卡的分期手續(xù)費(fèi)騙到,看到或者銀行介紹的手續(xù)費(fèi)并不高,以招行信用卡分12期為例,銀行給你看或者客服介紹的是每期為0.66%。 0.66%*12=7.92%,很多人直接這樣一算,年利率才7.92%,8%都不到,感覺(jué)自己撿了個(gè)大便宜??墒菍?shí)際上真的是這樣嗎?我們每期都有還上本金,但是銀行計(jì)息一直是用的全部分期總額。所以實(shí)際的利息要比這個(gè)高出很多。這里直接套用公式:年利率 = 2n/(n+1)x分期手續(xù)費(fèi)率x12,24/13*0.66%*12=14.62%。(公式中n代表分期數(shù),計(jì)算公式的推導(dǎo)過(guò)程比較復(fù)雜,需要用到年金現(xiàn)值公式,有興趣的可以自己百度查一下)。就可以知道實(shí)際利息是多少,所以我們經(jīng)常會(huì)接到銀行的分期邀請(qǐng)。而且,提前還款除了工行,其他銀行都是還要繳清剩余月份的手續(xù)費(fèi)。


  取現(xiàn)的坑

  信用卡一旦取現(xiàn),馬上要收的不只是手續(xù)費(fèi),還有立即計(jì)算的利息。而且利滾利模式,年利率高達(dá)18%取現(xiàn)一筆手續(xù)費(fèi)一般2—50元不等,利息按日計(jì)算,每天萬(wàn)分之五,轉(zhuǎn)化成年化利率是18%。而且現(xiàn)在的很多銀行政策規(guī)定取現(xiàn)不計(jì)入最低還款,不同銀行的取現(xiàn)政策和利息均有不同,有些銀行會(huì)有取現(xiàn)免息待遇。但還是盡量不要用信用卡取現(xiàn),有些人的信用卡額度比較低,所以把信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡使用。很多時(shí)候你多存的錢(qián)就成了溢繳款,很多銀行規(guī)定,溢繳款取現(xiàn)也要收取手續(xù)費(fèi),所以在進(jìn)行信用卡取現(xiàn)時(shí),一定要向銀行咨詢(xún)清楚。

  最后,避免這些“坑”最有效的方式就是,量力而行,合理消費(fèi),一定要記住,按時(shí)還款。才不會(huì)多出這些不必要的付出。

  每天都有很多朋友看到中介說(shuō):廣發(fā)財(cái)智金最高能操作30萬(wàn)、浦發(fā)萬(wàn)用金最高能操作 30 萬(wàn)、交通好享貸最高能操作15萬(wàn)、中信新快線圓夢(mèng)金最高能操作50萬(wàn)、 光大樂(lè)惠金最高能操作30萬(wàn)、民生通寶卡最高能操作100萬(wàn)等等,廣告很漂亮,好像是人就可以拿到這些一樣,但是,拿到這些貸款都是在你良好信用基礎(chǔ)上才能拿到的,如果我們自己用得好的話,不用中介,自己都可以去拿到這些,無(wú)非就是信息差,一個(gè)信息差,中介就可以收到你的10個(gè)點(diǎn)的中介費(fèi)用,這個(gè)中介費(fèi)出得可是好憋屈。

  寫(xiě)這些的目的,是為了讓更多的人對(duì)信用卡背后的貸款有大致的了解,避免很多人每天跟著中介走,特別是中介不專(zhuān)業(yè),我們出了中介費(fèi)用不說(shuō),還把自己的信用給搞到一塌糊涂了,這些廣告,首先要理智,分析一下,然后去申請(qǐng)相關(guān)貸款即可。

  工商銀行

  工行逸貸、融e貸,在線申請(qǐng),也可以查看到自己的額度。

  建行銀行

  建行快貸一共有3款產(chǎn)品,分別是快e貸,融e貸,質(zhì)押貸。

  農(nóng)行銀行

  網(wǎng)捷貸,房貸的二次貸,農(nóng)行網(wǎng)捷貸是需要受邀客戶(hù)才可以申請(qǐng)的。農(nóng)行網(wǎng)捷貸額度及期限,貸款額度:1-300 萬(wàn),貸款期限:1- 60個(gè)月,所以建議各位,最好使用農(nóng)行好一點(diǎn)的流水儲(chǔ)蓄卡。

  交通銀行

  辦個(gè)儲(chǔ)蓄卡、信用卡,開(kāi)通手機(jī)端相關(guān)軟件,就可去申請(qǐng)好享貸、天使貸。

  郵政銀行

  郵政銀行的貸款有:中郵消費(fèi)金融-中郵錢(qián)包、360 借條。

  中信銀行

  中信用得出多的就是新快現(xiàn)、圓夢(mèng)金。優(yōu)質(zhì)客戶(hù)出圓夢(mèng)金過(guò)3-5天左右就會(huì)出新快現(xiàn),額度不共享。資質(zhì)一般的客戶(hù),出了新快線也是和圓夢(mèng)金共享的,但是怎么樣成為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)很重要。有辦法的,一張新的信用卡一個(gè)月就可以拿到30萬(wàn)的貸款。

  光大銀行

  光大的貸款分別有光大瞬時(shí)貸款、隨心貸。儲(chǔ)蓄卡,辦個(gè)陽(yáng)光令牌,隨心貸,秒查征信秒批,隨時(shí)可以得知額度。

  招商銀行

  招商備用金30萬(wàn)、E招貸30萬(wàn)、E閃貸,汽車(chē)分期最高150萬(wàn),閃電貸50萬(wàn),招聯(lián)好期待30萬(wàn),現(xiàn)金分期。在網(wǎng)站或者APP直接在線申請(qǐng)貸款。

  民生銀行

  通寶卡好用,信用貸款也是隨便20多萬(wàn),如果是專(zhuān)業(yè)商圈的,就要想辦法拿到民生財(cái)神卡,額度上限是100萬(wàn),這里就要有點(diǎn)規(guī)劃了。

  平安銀行

  平安有備用金、消費(fèi)備用金等,平安的貸款還是比較多的,平安易貸火爆了好久,其他如車(chē)貸房貸等,大家去官網(wǎng)自行了解。

  廣發(fā)銀行

  廣發(fā)財(cái)智金,一般情況是能做到卡原額度的3到5倍,財(cái)智金的錢(qián)直接轉(zhuǎn)到儲(chǔ)蓄卡里面的, 而且是可以循環(huán)做的。如果是尊享財(cái)智金的話,一般都是20萬(wàn)起步。

  浦發(fā)銀行

  浦發(fā)的貸款分別有:紅貸、青春貸、點(diǎn)貸、萬(wàn)用金,其中以萬(wàn)用金最為火爆,也是很容易拿到的,最高30萬(wàn),都可申請(qǐng)。

  華夏銀行

  華夏易達(dá)金,持有華夏銀行信用卡且是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可以試試。

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