本人高峰期有信用卡10多張，曾經(jīng)服務(wù)過招行信用卡中心，對(duì)國(guó)內(nèi)的信用卡市場(chǎng)有一點(diǎn)點(diǎn)的研究。
在此說下工行、農(nóng)行、建行、中行、招行哪個(gè)銀行信用卡最好用？各有各的優(yōu)缺點(diǎn)~
國(guó)內(nèi)最早發(fā)行信用卡的是中行，但是最早把信用卡作為零售銀行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的是招行。招行在信用卡行業(yè)起步早，并一直堅(jiān)持用創(chuàng)新領(lǐng)先，近10年致富的許多人很早就是招行的客戶了，這是招行的優(yōu)勢(shì)。工行、建行、中行近幾年也開始追趕，尤其是工行、建行的發(fā)卡量和人均刷卡都已經(jīng)成績(jī)斐然。
一、工行
工行因?yàn)閲?guó)資背景更濃郁，兼有行業(yè)老大哥的風(fēng)范，在推行央行關(guān)于信用卡的一些政策上比較快。比如工行的信用卡率先使用2.0的芯片卡和國(guó)際接軌，犧牲了卡片成本收益，增強(qiáng)了支付的安全性。在國(guó)外被盜刷的招行粉表示很羨慕。
當(dāng)然這背后是工行在個(gè)人信貸風(fēng)控上更加保守，表現(xiàn)出來就是剛申請(qǐng)的孩子往往領(lǐng)到工行發(fā)的“買菜卡”——我記得我信用額度是10塊錢。這是多瞧不起我??！
拿到卡一般大家都會(huì)表示憤怒，其實(shí)大可不必。因?yàn)楣ば械倪壿嫼推渌胁煌?/p>
第一，工行信用卡往里邊存錢，超過額度的部分也叫“溢繳款”，取出來是不要手續(xù)費(fèi)也不收利息的。相反其他各行溢繳款取出來和預(yù)借現(xiàn)金一樣是要收費(fèi)的。
第二，不停的消費(fèi)不停的刷，工行額度提高起來是很快的，但總體水平不高。
第三，工行有大量的企業(yè)對(duì)公賬戶，相信很多人選工行是因?yàn)楣べY卡也在工行，還款比較方便。
優(yōu)點(diǎn)：
1、工行不是全額罰息，比如你應(yīng)還1W，但手頭周轉(zhuǎn)不了，只能還9000，那么只對(duì)那剩下的1000收利息。如果按40天來算，別的銀行會(huì)收你200元利息，工行只收你20元。
2、工行免息期大于等于其他行，最長(zhǎng)56天，最短也有25天，我第一次用的卡就是工行的，后來辦招行的和中信的時(shí)候才知道，居然有那么短的免息期。
3、掛失手續(xù)費(fèi)20元，請(qǐng)自行對(duì)比招行的80元或者60元。另外卡損補(bǔ)換卡，大部分卡種是免費(fèi)的。好像好多銀行換卡損換卡要收錢的。
4、本地取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)。我第一次用其他銀行的卡才知道取自己的存款居然要收費(fèi)。另外異地存款手續(xù)費(fèi)也不收，對(duì)我影響較大的是異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，百分之一。
5、超級(jí)劃算的分期費(fèi)率。
6、還夠最低還款額就不算逾期。最低還款額一般是帳單的十分之一。
關(guān)于工行信用卡的缺點(diǎn)：額度保守，沒有容時(shí)容差。我覺得無傷大雅，我最初的額度是3W5，調(diào)了一回現(xiàn)在6W。感覺用不了這么多，又調(diào)了下來。
二、建行
建行有幾種做的很不錯(cuò)的卡種，另外建行的白金卡（包括以上）做的也是很突出的。
比如和紅會(huì)合作的愛心信用卡，宣稱消費(fèi)就捐款，主要是沒有年費(fèi)！
還有建行是比較早做汽車聯(lián)名卡的，洗車加油有優(yōu)惠，當(dāng)然現(xiàn)在很多銀行都有了。
建行的白金卡額度高，審批難度較低，服務(wù)也說得過去可圈可點(diǎn)，關(guān)鍵是入門級(jí)的白金卡免年費(fèi)比較簡(jiǎn)單。具體的細(xì)節(jié)和額外附加服務(wù)題主可以直接去官網(wǎng)看，我就不贅述了。
三、農(nóng)行
最近辦理的，感覺農(nóng)行略保守，有消費(fèi)提醒，可綁定微信查賬單等，農(nóng)行積分可憐的，沒什么用的，基本就不會(huì)刷了。
優(yōu)勢(shì)：1.活動(dòng)很多; 2.網(wǎng)點(diǎn)多; 3.提額快; 4.56天免息期; 5.短信提醒; 6.有信用卡客戶商旅專業(yè)服務(wù)
劣勢(shì)：1、首先，農(nóng)行的最不好用，不方便，客服態(tài)度超級(jí)不好。2.額度低，申卡500額度太多太多了; 3.審批時(shí)間較長(zhǎng); 4.積分=0！
四、中行
7年前，提額煩，額度給的也少，不過夠用就好。最近給發(fā)了白金國(guó)際全幣種卡EMV（終生免年費(fèi)）和銀聯(lián)白金芯片卡（一年刷滿15次免）的，就是出國(guó)旅游，出去免幣種兌換手續(xù)費(fèi)。對(duì)于我這種愛旅行的人，還是很喜歡的。積分值錢，不過最近感覺貶值了，以前1萬積分感覺能兌換不少好東西，現(xiàn)在感覺2萬積分都兌換不了像樣?xùn)|西了，但是比起其他行還是值錢一點(diǎn)的。短信免費(fèi)?？山壎ㄎ⑿挪橘~單。
從我們之前做的分析和了解來看，基本數(shù)據(jù)市場(chǎng)上中規(guī)中矩的信用卡。
五、招行
還是重點(diǎn)推薦一下吧，畢竟有些感情，也是現(xiàn)在唯一在用的，一個(gè)VISA，一個(gè)微博達(dá)人卡（其實(shí)沒什么用還不如申個(gè)海賊王）。
招行給人普遍的印象是服務(wù)好，所以當(dāng)有額度審批遇到信貸管控的時(shí)候，在掛失需要交卡片工本費(fèi)的時(shí)候，在境外被盜刷的時(shí)候，往往更愿意抱怨，但整體來說招行的服務(wù)包括電話、微博、微信是不錯(cuò)的。當(dāng)年只要投訴招行發(fā)個(gè)微博@ 給官微，對(duì)招行信用卡品牌部都是很重要的一件事，要快速處理回復(fù)的。
優(yōu)點(diǎn)：
1.對(duì)于普卡、金卡來說，5折觀影、周三美食半價(jià)、系列積分換購活動(dòng)一直是招行增值服務(wù)的主打產(chǎn)品，合作商戶普遍價(jià)值比較高。光大、廣發(fā)也有類似的活動(dòng)，優(yōu)惠比例有的比招行更大，合作商戶有區(qū)別，主要看題主喜好了。
2.境外消費(fèi)比較方便、受歡迎，境外用卡服務(wù)總體來說也不錯(cuò)。之前貌似有跟AVIS、PREMIUM OUTLET合作，消費(fèi)都會(huì)有折扣。
3.新卡種推出很快，尤其是針對(duì)年輕人喜好的主題卡品種繁多，是很多動(dòng)漫達(dá)人和收集控的愛好。
4.線上APP做的勉強(qiáng)成功，交話費(fèi)、買電影票、還款、查詢消費(fèi)記錄、買彩票什么的還是挺方便的，算是改變了我的一些生活方式。
5.與互聯(lián)網(wǎng)的融合更好，未來移動(dòng)支付會(huì)成為招行信用卡的主要發(fā)展方向，已退的馬蔚華還豪言稱讓卡片消失呢。你也會(huì)在買一些數(shù)字潮物的時(shí)候發(fā)現(xiàn)這么小眾的東西居然還有招行的分期付款優(yōu)惠！
6.白金卡及以上的服務(wù)對(duì)屌絲來說很誘人。和運(yùn)通合作的百夫長(zhǎng)系列也一直是屌絲仰慕的對(duì)象，盡管在中國(guó)平平，但當(dāng)你拿著百夫長(zhǎng)頭像的信用卡的時(shí)候你覺得不刷真心不對(duì)……
除了普通的機(jī)場(chǎng)、高爾夫、租車等白金卡服務(wù)以外，還定期有一系列稀缺服務(wù)提供，比如帶孩子穿越戈壁呀、去北極南極啊、去吃個(gè)米其林3星啊，還可以用積分加很優(yōu)惠的價(jià)格享受國(guó)內(nèi)頂級(jí)的特色酒店。無限卡級(jí)別的會(huì)有類似運(yùn)通的萬能小秘書，就是那個(gè)給客戶孩子找到舒馬赫簽名頭盔作生日禮物的故事。
其他網(wǎng)友說到會(huì)提醒你提高臨時(shí)額度等貼心服務(wù)，其實(shí)是因?yàn)檎行泻筮吔艘粋€(gè)數(shù)據(jù)平臺(tái)，根據(jù)你消費(fèi)金額和消費(fèi)場(chǎng)所會(huì)分析你的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，并且進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理。額度不給批一般都是這個(gè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)不給過。
缺點(diǎn)：
細(xì)微的服務(wù)問題也不少，很難一一列舉，但不影響總體體驗(yàn)。
信用卡商城很爛。
積分真的很難攢20塊錢=1分，換一杯星巴克要多少分，你自己算。
